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为什么旧规重疾险更适合加保?

保险特工队 01-08 22:47 关注

随着重疾新规落地的日子迫近,很多人想购买重疾险的人都持了观望态度,想等一等再看。而事实上,新规实施后,现有定义下的重疾险产品将全部下架无法再购买。我们都知道,重疾险买保险就是买保额,目前正处于新旧规交替的时期,如果想要整理保单,为自己补充保额,趁现在选择现有定义下的重疾险再好不过了。

(图片来源:中国银保监会官方网站)(图片来源:中国银保监会官方网站)

选择旧规定义下的重疾险,优势主要有以下几点:

一、旧规下现行甲状腺癌保障更有优势

要论重疾新旧定义前后区别较大的部分,首推甲状腺癌。

在旧规下,凭借细胞病理学报告,旧规下甲状腺癌就可以获得理赔;而在新规下,甲状腺癌被进行了分期。TNM分期为I期及以下的甲状腺癌,在新规下按轻症赔付,也就是最高赔付30%,而TNM分期在I期以上的,仍然按照重症赔付。

根据保险公司数据显示,恶性肿瘤在所有重疾理赔中约占65%,而甲状腺癌在其中占比就超过了20%,其中绝大部分都是I期及以下的轻度甲状腺癌,其治愈率很高,康复效果好,而且治疗费用低,经社保报销后,自己花费可能仅有万元左右。

而在重疾新规下,轻度甲状腺癌的赔付几率将会大大降低。因此,如果关注甲状腺类保障,建议在现有重疾定义下尽快加保,现在购买,一旦将来罹患重疾,仍然会按照现有的规则获得重疾理赔。

二、急性心梗定义旧规更宽松

重疾新规完善了关于急性心肌梗死的定义,明确了诊断必须依据国际国内的诊断标准条件。在这个基础上,需要同时满足列明的相关条件,才能定义为“较重急性心肌梗死”。

如果依据新规标准被诊断为急性心肌梗死,但未达到“较重心肌梗死”的给付标准,则只能属于“较轻急性心肌梗死”的范畴,无法按照重疾理赔。

三、新规轻症赔付比例上限为30%

重疾新规将现有的25种重疾定义完善扩展到28种重大疾病和3种轻度疾病,虽然病种有增加,但需要注意的是,对于新增的3种轻症,新规对赔付比例做了限制:不得超过重疾保额的30%。

目前,市面上很多现有旧定义下的重疾险产品轻症赔付比例都超过了30%,甚至达到了50%,而新增的这些轻症病种,目前的绝大部分产品都有涵盖。所以,轻症赔付很显然在现有定义下对消费者的利好更为突出。

由此可见,如果觉得现有的保额不够,近期有想要加保的的计划,建议尽量在新规落地前购买。

另外,在购买时,还要注意以下问题:

首先,购买保险要根据自身的保障需求。如果关注甲状腺责任,或者预算紧张,则可以趁着新规落地前,选择消费型重疾险产品,尽量买足够的保额。如果在新规实施后出险,依然可以按照投保时的保险合同规定获得相应的理赔。

其次,距离重疾险新规正式实施的日子越来越近,即使是加保,投保时也依然要重新进行健康告知,因此,如果身体有轻微的异常,一定要尽早核保,现行定义下的重疾险最晚下架时间是2021年1月31日,因此,最好在重疾险下架当天18:00之前完成投保,避免出现时间赶不及错过投保宝贵机会的情况。

最后提醒大家,买保险本身就是赶早不赶晚的事情,只有根据自己的需求和预算,选择合适的产品,并买足保额,才能抵御未知的风险。最晚1月31日,现有旧定义下重疾险将全部下架,而且自2020年12月底开始,就已经有不少性价比不错的重疾险陆续下架了,因此,有加保需求的小伙伴,抓紧时间尽快上车!

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