新人下载app,立即提现现金 您的好友 送你现金 去提现

延迟退休真的要来了|专家建议女性55岁退休!

放心选钱多多 20-12-01 关注

大家好,我是钱多多。

最近微博上的一个热搜,让很多女性朋友炸开了锅:“专家建议女性退休年龄延迟至55岁,之后男女统一再往60岁延长。”

延迟退休真的要来了|专家建议女性55岁退休!

不知道大家什么态度,反正多多觉得这是迟早的事情。毕竟这个政策国家已经研究了8年了,该来的总会来的......

为什么国家要下决心施行延迟退休政策?

说到底就是政府主导的养老金制度顶不住了。

就目前我国的情况,到2022年左右,中国65岁以上人口将占到总人口的14%,而预计在15年后,中国将进入超龄化社会。

延迟退休真的要来了|专家建议女性55岁退休!

到那个时候,劳动力短缺、养老金不足、社会养老压力、老年医疗等各种问题将会更加严峻。

所以,实施延迟退休,就是为了缓解未来老龄化所带来的社会问题。说白了,就是为了补足养老金。

因为当前的养老制度,简单理解就是拿现在年轻人的钱发给退休的老年人。

而随着老龄化的加剧,就会出现领养老金的老年人越来越多,交养老金的年轻人越来越少的境地。

我们的邻国日本,就是一个很好的例子:

作为全球老龄化最严重的国家,养老金不足导致很多老年人不得不为生计而奔波,这也导致了日本老年人自杀率很高,感兴趣的朋友可以看一看日本的一部记录片,《老后破产:所谓“长寿”的噩梦》,就知道没钱的老年生活是多么绝望。

延迟退休真的要来了|专家建议女性55岁退休!


通过这部纪录片,你或许可以看到自己老年后的影子:

如果到时候只靠国家的社保来过活,可能会很难有一个安逸的老年生活。尤其若还有疾病的困扰,就更加难以保障了。如果因此给家庭造成了很大负担,不仅自己身心俱疲,给子女也会带来很多困扰。

老龄化社会,我们该做何准备?

那么,为了不让自己在未来因为养老出现一系列的麻烦,恰恰就需要养老保险来为自己进行长久的规划了。

有人说,我买理财产品或银行存款不行吗?

要知道,现在几乎全球都在进行降息,支付宝里面的余额宝也已经从最初的6%左右的利息降到了现在的1.8%左右,未来可能会更低。跑赢通胀恐怕会很难。

而年金险的利率是固定不变的,可以让自己的利益得到最大的保障,再经过长期的复利形式的增长,在几十年后就会得到非常不错的收益,届时就可以为我们的养老生活提供一定的保障。

话不再多说,今天就以目前多多比较看好的几款产品为例,一起和大家聊聊。

先来看看四款产品形态:

延迟退休真的要来了|专家建议女性55岁退休!

至于这四款产品,先给大家简单做下对比介绍:

京福颐年vs臻享一生

京福颐年这个产品比较老,是款4.025%定价的稀缺产品,至于为啥之前一直没有和大家说,是因为这个产品此前暂停销售过一段时间,这不,10月21日又开始和大家见面了。

这款产品和臻享一生有很多相同之处:

1、都是1000块钱即可起投,门槛很低;

2、支持月领和年领,领取形式相同;

3、都有保底设计,即保证领取20年;

4、过了保证领取期间,就不再有身故赔偿。

二者最大的不同点是京福颐年在开始领取后,现金价值和身故金就都没有了,而臻享一生则始终有现金价值。

延迟退休真的要来了|专家建议女性55岁退休!

如意享七金版vs星禧(星福家)

这款产品和此前提过的星禧比较相似:

1、期交都为5000起,只是趸交存在差异,如意享七金版趸交1万起,星禧则为4万起;

2、支持月领和年领,不过星禧在领取形式上为两种,相对更加灵活一些;

3、如意享七金版和星禧计划一领取的养老年金均为递增型,前者在领取后每年领取额递增7%,后者递增6%,而且都是复利递增形式;

4、在开始领取后,均始终有现金价值。

二者最大的不同点是如意享七金版有保底设计,可保证领取25年,星禧则没有保证领取。不过,星禧是始终有身故金的,因此也在这方面弥补了没有保证领取的不足。

四款养老金产品,哪款最适合你?

先看结论👇

京福颐年:前期养老金领取较高,且较长时间保持领取优势;

臻享一生:每年领取金额不低,且始终有现金价值;

如意享七金版:保证领取25年终身养老金,养老金每年复利递增7%;

星禧(星福家):缴费形式很灵活,终身有现价,且最高。

接下来,多多通过四款产品实打实的数据分析,看看哪款产品更适合你:

延迟退休真的要来了|专家建议女性55岁退休!

以上图表均为30岁男性为例,通过不同缴费方式进行展现,接下来一一为大家进行解读:

1、京福颐年

京福颐年是比较传统的养老年金,由于开始领取后便没有了现金价值和身故金,因此这款产品的重头戏也就体现在了领取上。上图可以看出,不管是哪种交费方式,开始都是它领取最高。

以10年缴费为例来看:

▎领取方面:指定60周岁开始领取,京福颐年每年可领取140100元,足够保证你在老年有一个让别人羡慕的生活了。

最开始要比领取最少的星禧高11万5千多,可见其领取的优势非常大。

▎现金价值:该产品在第10年回本,回本的速度还可以。不过前面也提到因为这款产品重头戏是领取,因此其现金价值在开始领取后便归零,也就是说届时退保是拿不到钱的,是一款专门作为长期养老规划的产品。

可见,定期领取、稳定持久、高领取额度,是这款产品众多的优秀品质。

▎适用人群:专款专用,注重领取,不太在乎传承,想要在未来定期领取一大笔钱,保证自己高品质养老生活的人。

2、臻享一生

这款产品是此前一直比较推崇的养老产品,领取金额不低,而且始终有现金价值,也就是说,无论在合适退保,都能拿到一笔钱,很不错。

此外,该产品还可附加长期护理,之前有文章专门介绍,感兴趣的朋友可以点击查看《在中国,有4000万家庭需要提前做好这件事!》。

下面仍以10年缴费为例来看:

▎领取方面:所展现的示例中,它的领取都仅次于京福颐年,每年可领取135100,只比京福颐年少5000元,也很高了。放在一二线城市,也能享受到高质量的老年生活了,由此可见其领取表现也是不俗。

与后期领取优势较大的如意享七金版相比,同样是在76岁时领取额被如意享七金版超越,但从累计养老金领取来看,到87岁的时候才能超臻享一生。

也就是说,整体能够拿到的养老金还是很充足的。

延迟退休真的要来了|专家建议女性55岁退休!

▎现金价值:这款产品如前所述,虽然在开始领取后也没有身故金,但是始终有现金价值,可以在关键时候选择退保拿回现金价值,不耽误大家以后用到钱的时候,如婚嫁、买房、买车等,使保单的价值达到最大化。

▎适用人群:专款专用,注重领取,专注自身养老需求的人,传承方面可在人生最后的关键时点选择退保,为家人留一笔钱。

3、如意享七金版

这是一款可以保证领取25年的终身养老年金,而且领取的金额可以每年复利递增7%,多多比较喜欢这样的设计,因为递增型的领取可以在一定程度上对冲通货膨胀。

以10年缴费为例:

▎领取方面:由于是7%复利递增,所以这款产品越往后领取就会越多。

在7%的复利下,增速还是很可怕的:

第1年领取47614;

第10年的领取就差不多翻了一倍达到了93664;

第20年为3.8倍184251;

第30年为7.6倍362450;

第40年增长近15倍为712994。

果真“复利是第八大奇迹!”(爱因斯坦说的)

因此,这样看来,如果活的足够长,那么后面的领取将会非常多,完全不用担心“老不死”的风险。

延迟退休真的要来了|专家建议女性55岁退休!

而且在上述示例中,76岁时每年领取额超过京福颐年和臻享一生,在87岁和88岁累计领取超过臻享一生和京福颐年,可见对于长寿人群来讲还是很合适的。

▎现金价值:这款产品和臻享一生一样,在开始领取后也没有身故金,但始终有现金价值,使保单的利益达到最大化。

从整体来看,如意享七金版的现金价值也是可圈可点。即便开始领取,现金价值仍持续增长到68岁,之后才开始逐年下降,而臻享一生从开始领取后便逐年下降。

因此,在现金价值方面,如意享七金版要比臻享一生略胜一筹。

▎适用人群:由于这款产品前期领取较低,按10年交为例,在前15年的领取上比京福颐年和臻享一生都要低,但是得益于7%的复利递增,使得越往后领取越多,所以这款产品非常适合长寿的人。

如果对自己的寿命很有信心或者有家族长寿基因的人,值得拥有这一款厚积薄发的产品。

4、星禧(星福家)

这款产品有两种领取形式,第一种和如意享七金版一样也是增额领取,不过这款是按6%递增。

第二种就是等额领取,和京福颐年等产品一样,每年领取的金额相同。

缴费形式很灵活,可以选择交至领取年龄,对于手头稍微紧点,但也有养老的需求的人非常有好;同时,不仅支持加保和减保,还可对接养老社区,也是很有特点的一款产品。

以10年交为例:

▎领取方面:以递增领取形式来看,它的最开始领取额较低,比京福颐年低了11.5万左右,比如意享七金版也还低了2.2万左右,在89岁和90岁的时候每年领取的额度才能赶上京福颐年和臻享一生,因此它的领取表现差强人意。

▎现金价值:同样是终身有现价的,而且即便开始领取,身故金也仍然存在,这也是和其他三款产品的一个比较大的差异。

以示例来看,从第10年开始它的现金价值就开始一直领先所有产品,也就是说,此后退保能够拿到的钱是最多的,对于中途出现急需用钱的情况,也不必过度担忧;而且在开始领取后直到86岁现价一直在持续增长,反观其他产品的现价都早已开始走低。

以85岁来看,京福颐年现价为0,臻享一生为64.74万,如意享七金版为176.8万,星禧则仍然有347.6万,现价的优势一目了然。

延迟退休真的要来了|专家建议女性55岁退休!

▎适用人群:星禧无论是选择等额领取还是增额领取,它的现金价值都会非常高,尤其选择增额领取,那么在面对有资金需求的时候,即便选择退保,获得的利益也会很可观。

也因为现价高,更适合一些小企业主和个体工商户,这类人群的家庭现金流不稳定,一旦出现资金问题,可以通过保单贷款甚至退保来获取一定的资金来缓解资金压力。

当然,如果您有财富传承的需求,这款产品也非常适合。而且,因为其可对接养老社区,也适合希望老年能够享受高端养老服务的人群。

钱多多唠叨

多多希望通过这篇文章的介绍,让大家对养老规划有一个较为初步的认识。

同时,也提醒大家,商业养老保险不能一味追求所谓的收益率,而是要有一个长期、清晰的退休养老规划,避免陷入“追逐短期收益”的认知陷阱。


展开阅读全文

打开App,享最佳阅读体验

暂无评论,打开APP参与讨论

保险促销活动
新燕宝2021少儿医疗保险
新燕宝2021少儿医疗保险
住院门诊全方面保障,3999元起
南燕保险 15:00
0 0
​天安成人住院万元护2018
​天安成人住院万元护2018
不限社保,0免赔额,160元起
小雨伞保险 14:00
0 0
查看更多促销活动
猜你喜欢
查看更多
相关好价
相关商品
查看更多热门商品
社区主页 文章详情
0
0
0
你已经点过赞了
新浪微博 QQ空间 微信好友 豆瓣
当前为触屏版
热门搜索