看牙花三万，报销两万多，齿科保险就该这么选！（2020年最新推荐）

“辛辛苦苦大半年，看了颗牙，回到解放前。”

前端时间同事聚餐，同事说，自己很早前就有一颗蛀牙，拖了好久都没去看医生，

前段时间去了医院，医生说是牙周炎晚期，需要拔掉重新种植。

拔牙、种牙、正崎，一套下来要花费大概七八万。

他不禁感叹自己辛辛苦苦搬了几个月的砖，全捐给牙齿了。

说起看牙，大家都明白，那就一个字——贵，

古话说“牙疼不是病，疼起来真要命”（其实是病），

每每牙疼起来，那种痛彻心扉，彻夜难眠的感受，都在督促着我们早点去看牙医，

等到痛苦缓解，再看着干瘪的钱包，只能说一句“下次一定”。

继“车厘子自由”“奶茶自由”之后，还有个词叫“看牙自由”。

微博上有个话题叫#当代年轻人已经因为看牙破产了#，目前已经有超过了1600万阅读

话题下大家都在哭诉，这看一次牙就要搭半个月工资进去，太难了。

通常来说，补牙要500元左右；拔智齿500-1000元；种植牙均价6000-18000元；正畸15000-30000元左右。

而看牙之所以贵贵，除材料成本和人工成本高之外，就是因为医保不报销绝大多数的费用。

咋办啊，有没有谁能救救钱包和牙齿啊？

按照“万物皆可保险”原理，

这么高的医疗费用，其实是可以通过保险的方式转移给保险公司，

那么今天这篇文章，我们就来说说牙科保险。

（1）选 口腔科/牙防所 还是 私人牙科诊所

大家看牙，是有公立/私立两种选择的。

口腔科/牙防所都是公立的医疗机构，

公立医院有它的好处。

公立医生的诊治水平有保证，公立的医院招聘医生都有严格的标准，能在三甲医院任职的医生本身的学历和履历是非常优秀的，而且公立医院患者多，医生经验更丰富；

而且，在公立医院看牙产生的费用，特定部分可以用社保报销，

即便不能报销的部分也可以用社保的个人账户余额，也就是说，可以花医保卡里的钱。

但公立机构看牙最大的缺点就是不方便，排不上队，

有经验的人应该知道，去这些公立的医疗机构看牙，一般都要排很久的队，而且治牙周期长，中途可能要请好几次假，对日常生活无疑会造成困扰。

私人牙科诊所一般都是指私人或者民营的牙科诊所，

正规开设的私人诊所，一般都是都是需要经过卫生局，药品管理局，工商，消防等严格审批的。

私人牙科诊所看牙毫无疑问是十分便捷的，全天随时去看，提前预约，基本不用排队。

而且环境和服务做得也都非常好，一般大型的私人诊所设备都十分先进。

但私人诊所的医师水平是参差不齐的，一方面，招聘医生的标准远不如公立的严格，另一方面，私人医院经手的患者数量比较少，经验也略欠缺。

对比下来公立医院和私人牙科诊所都各有长短，可以根据自己的需要选择。

（2）治疗费用

看牙贵我们都清楚，到底有多贵，可以来直观感受一下。

常见的牙齿问大概分两类：龋病和牙周病。

如果十分严重了，牙齿必须拔了，或者牙齿掉了，就需要修复牙齿缺失，也就是种牙。

为此，我调查了不同的牙科诊所，大致的收费如下（不同的医疗机构收费有差距）：

这其中最贵的要属种牙了，

要种全口牙大概要花费30-40万，所以大家经常戏称“一口一台奔驰”。

其实就跟早期癌症大概率可以治愈一样，早期的牙齿问题真的花不了多少钱。

比如定期洗牙也才数百元，

如果从不洗牙，牙龈长期处于发炎状态，就有可能引发一些牙周病，甚至严重到牙齿松动脱落，就要花费上万元了。

比如早期龋齿及时补牙，也只需几百元，

拖了很久，牙疼的不行再去看，说不定就要做种牙，又要上万元，

继续拖下去，牙齿只剩下残根，只能拔掉，种植牙了。

所以看牙贵，主要是拖太久了，一定记得要定期做洗牙检查。

看牙贵啊，贵起来丝毫不输很多疾病。

这么贵的治疗费用，医保可以报销吗？

有什么商业保险可以报销牙科费用？

1、医保

医保可以报销，但报销内容实在有限，

根据国家目前医疗报销的规定，牙体治疗费、手术费牙科治疗纳入医保范围，

比如：补牙、拔牙，以及治疗牙周病、牙龈炎等牙病发生的费用。

补牙只报销基本材料和治疗费，如果你使用进口材料、昂贵材料，则不在报销范围内。

像洗牙、镶牙、牙齿矫正、种植牙等等这种牙齿美容类的项目，一般都是不能进行医保报销的，但可以使用医保个人账户余额。

而且医保看牙必须到医保定点的报销医院。

以北京为例，牙科报销的范围和标准为：

纳入医保范围内的项目才能报销；

在定点医院就诊才能报销；

医保仅报销1800元以上，医保范围内的费用的80%。

所以，指望医保报销牙的问题，是不行的。

2、意外险

意外险，顾名思义，只保障意外导致的牙齿问题。

比如你路上摔了一跤，把牙齿磕掉了一颗，意外险的意外医疗可以报销相关补牙费用。

如果你磕的太严重了，掉牙掉的太多了，就属于伤残人士了，可以申请意外伤残理赔。

不过标准有点严苛：掉了大于等于8颗牙，属于10级伤残；掉16颗，才9级伤残，以此类推。

也就是说，假如你的意外险保额为50万，掉8颗牙，意外险才赔10%保额，5万元。

3、高端医疗险

不知道大家平时买百万医疗险，有没有看免责条款的习惯，

市面上普通的百万医疗险，基本都会在免责条款里明明白白的注明，牙科疾病不赔。

比如微医保长期医疗险的免责条款：

保险公司如此决策，主要还是因为国人的牙齿健康平均水平低，而且治牙太贵还容易复发。

根据第四次全国口腔健康流行病学调查结果，国人口腔疾病患病率超过90%，就诊率却不到10%。

但也有一些高端医疗险，会附带牙科责任：

不过高端医疗险一般都是面向高收入人群，买的是优质医疗资源和高品质医疗服务。

保费昂贵，一般一年保费要两三万，

而且附带的牙科责任，要么限额，要么有赔付比例，要么限制次数。

如果没有相关的需求，只是为了牙科保险，高端医疗险实在没必要。

4、齿科保险

还有一类保险叫齿科保险，是专门针对牙齿治疗与修复相关费用进行的保险。

这类产品大部分是私立齿科诊所联合保险公司推出的，必须在规定诊所使用，

保险公司也不靠这种保险赚钱，基本上是为了提升用户对保险的“体验感”，

同时也给自己和牙科诊所、机构做一些宣传和引流。

与“重疾险”“寿险”这种，买来是为了保障的保险不同，

齿科保险，买来就是为了出险、使用的。

所以一般的齿科保险都没有健康告知，可以直接投保，随买随用，很多产品，治疗到一半都可以买。

这时候，你可以放心大胆的薅保险公司羊毛了。

齿科保险的保障范围一般包括：保健治疗、基础治疗、复杂治疗、意外治疗四个方面。

1. 保健治疗包括：洗牙、涂氟、窝沟封闭等；

2. 基础治疗包括：基础类拔牙、基础牙周治疗等；

3. 复杂治疗包括：美容美白、种植矫正等；

4. 意外治疗包括：外伤清创缝合及消炎等。

根据不同的保障范围，保险公司也推出了相关的产品。

为此我也筛选了一些产品进行对比：

如果你只想要一些基本的牙齿保健：

比如洗牙、检查、涂氟等项目，

可以选择只有保健治疗责任的齿科保险，

选择很多，价格很便宜，基本上不到五百块就能搞定。

如果想要治疗牙科疾病：可以根据需要的选择，

基本的牙周病之类的，可以考虑i齿保或者齿康个人综合齿科保险等，有一定的报销比例，不过额度有限，价格基本都在五六百左右；

如果再复杂一点，涉及到种植、正畸等，可以选择马泷美华齿科、爱牙保齿科医疗保险种植计划/正畸计划这种，

专门为种植/正畸而设的保险，价格会稍微贵一点，总的算下来其实就相当于打个折了。

如果对公立医院、某家诊所情有独钟，或者出于就诊方便，可以根据就诊医院的范围去选择自己想要的产品。

至于意外齿科治疗，我觉得不必太在意，前面也说了，普通的意外险就可以赔付，

所以不如自己额外配置一份意外险，保障更好。

根据蛋壳研究院发布的《2020年口腔医疗白皮书》发布的数据，国内拥有口腔问题的接近总人口的50%。

而牙齿健康比你想象的还重要，

牙齿不行可能当不了飞行员，空军在招飞中对牙齿有明确的要求：有龋齿、重度牙周病、颌关节疾病及牙齿缺失三个以上或者影响咀嚼功能的口腔疾病者，不合格。

牙齿不行，可能还影响到找对象，牙周炎等口腔疾病容易引起口臭，一张口就把人家熏跑了也不太好。

所以为了省钱，为了健康、恋爱和工作，还是定期检查牙齿，把疾病扼杀在摇篮里。

以上。

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