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信泰如意享七金版怎么样?收益如何?

奶爸保测评 10-17 15:42 关注

信泰这家保险公司,不仅坐拥好几款网红产品;今年以来,产品上新、下架、条款调整,也是动作不断,忙得不亦乐乎。

比如8月份,它一口气下架了包括达尔文3号及超级玛丽系列在内的多款产品保至70岁的版本。

近期又调整了甲状腺结节、乳腺结节和肾结石的智能核保规则。

9月中,停止了如意尊(插链接)10年期及以上合约的录入。

而就在前段时间,它又推出了一款新的年金险——如意享(七金版)。

如意享(七金版)这款年金险,保证领取25年,并且每年领取的金额还能以7%递增。

听起来收益不错。

那么,今天就跟奶爸一起来看看信泰如意享(七金版)这款年金险究竟怎么样,是否值得买吧~

01如意享(七金版)怎么样?

首先,奶爸先给大家看一下如意享(七金版)的基本内容:

信泰如意享七金版怎么样?收益如何?

话不多说,奶爸为大家总结了如意享(七金版)的亮点:

1、保单收益领取确定,可终身领取

信泰如意享(七金版)为纯年金险,领取时间、每年领取的金额、领取频率等都是固定的,白纸黑字写进合同条款,收益有保证。

投保后就可以看到未来的每年能领多少钱。

而且活到老领到老,活得越久,领得越多,对身体健康且长寿的人更为友好。

2、收益每年以7%递增,保证领取25年

从开始领取之后的每一年,其领取金额都以7%的增长率递增,能够很好地抵御通货膨胀。

信泰如意享七金版怎么样?收益如何?

另外,该产品保证领取25年,和市面上许多年金险相比,它的保证领取时间更长。

如果被保人在保证领取期间内身故,保险公司会把余期的保险金一次性给付给保单受益人。

如果保证领取25年后,被保人仍生存,仍然可以继续领取养老金,直至终身。

对于长寿冠军,或者害怕自己老无所养的人来说,非常适合。

但值得注意的是,该产品在领取满25年后,就不再有身故保证金。

这也体现了它的设计思路:

让被保人在世时充分享受这笔稳稳的现金流,用于晚年生活品质。

想通过年金险做资产传承的朋友,建议考虑其它产品。

3、投保门槛低,领取灵活

如意享(七金版)的投保门槛低,5000元起投,以1000的整数倍递增。

可选择按年或按月领取。

另外,该产品的领取年龄针对男女性的退休年龄灵活设计。

男性可选60/65/70周岁领取,女性可选55/60/65/70周岁领取。

可以满足不同客户的领取需求,非常适合年轻人为未来养老生活做准备。

另外,还支持保单贷款,最高能贷现金价值的80%,以备不时之需。

在一定程度上来说资金的灵活性也比较强。

02如意享(七金版)实际收益如何

挑选年金险,我们除了关心该产品的基本保障外,更为重要的是关心它的收益和现金价值。

因此,我们来看一下信泰如意享(七金版)的具体收益如何。

举个例子:

30岁男性,年缴10万,10年缴费,共投入100万,60岁开始领取。

其收益测算结果如下:

信泰如意享七金版怎么样?收益如何?

可以看出,在这个计划中,基本保险金额为47614元。

也就是说,在60岁第一次领取年金时,他可领到47614元,往后每年领取的年金会以7%递增。

在第9个保单年度,其现金价值达到1169706元,此时已经回本。

和同类产品相比,回本速度是比较快的。

虽然如意享(七金版)的收益每年以7%的增长率递增,但是它的前期内部收益率(即IRR)并不算特别高,到60岁时,IRR为3.26%。

但是在后期,7%每年递增年金的优势完全凸显出来,可看到其IRR的增速非常快。

70岁时IRR为3.27%;

80岁时IRR为3.41%;

90岁时IRR为3.99%;

而在100岁时,IRR高达4.65% 。

也就是说,如意享(七金版)前期领取的金额较低,年龄越大,总收益就越高,能够领取的年金就越多。

无论是总领取年额还是IRR,都是同类产品中较为出色的。

对于长寿冠军来说,非常适合入手这款年金险。

但不同年龄的人群投保,资金所要经历的增值时间也不同,最终的收益也会有所差别。

但是,如果要买年金记住这点就对了:越早投入资金,增值时间越长,收益就越高。

03与热门年金险对比

奶爸专门挑选了现在市面上较为出色的年金险与如意享(七金版)作对比:

信泰如意享七金版怎么样?收益如何?

1、投保年龄

星享福2020的投保年龄中规中矩,为30天-55周岁。

如意享(七金版)则比较特别,最高69岁也能买。

而金禧世家(连生版)由于有两个被保险人,因此在投保年龄上会稍显复杂。

整体来看,如意享(七金版)投保年龄的时间要比其余两款产品更长,可投保的人群年龄层比其他两款产品更广。

2、缴费期间

相比于如意享(七金版)可选趸交、3/5/10年缴,星享福2020和金禧世家的缴费期间要更长。

尤其是星享福2020,缴费期间可选趸交、3/5/10/15/20年缴。

而金禧世家可选趸交、5/10/15/20年缴。

选择长缴,缴费压力会更小;而断缴的方式,更容易快速实现本金积累。

3、年金领取

星享福2020有两种养老金领取方式: 分别为增额领取和等额领取。

增额领取:前面领取的金额较少,但后续每年领取的金额按照6%递增。

年龄越大,领取的金额越高,而且剩余现金价值也非常高,适合做财富传承。

等额领取:每年领取金额固定不变,适合作为养老补充。

如意享(七金版)可以选择月领或年领。

年领领取对应保单年度保险金额,月领对应保单年度保险金额*8.5%。

但是,在首个养老金领取之后,这两种领取方式都会在后续的每一年里递增7%。

金禧世家最早可以在第5个保单周年日便快速领取。

或者可以从退休后开始领,活多久领多久。

尤其是连生版,自约定年龄起,第一被保人每年领取保额或每月领取8.5%保额,身故后由第二被保人接力领取,直至第二被保人身故。

另外,可以注意到如意享(七金版)保证领取25年。

假设在未领满20年时不幸身故,余期保险金会一次性付给保单受益人。

生前保障自己,身后也能够给家人留下关爱金。

4、收益测算

同样以30岁男性为例,每年缴10万,10年缴费,共100万。

三款产品的IRR表现如下:

信泰如意享七金版怎么样?收益如何?

按照这个缴费计划,星享福2020虽然每年能够领取的养老金都会比上一年多6%,但是整体的收益较为平稳。

在60岁时它的IRR为3.49%,为三款产品中的最高值。

如意享(七金版)前期的收益在三款产品中为最低,60岁时IRR为3.26%。

但随着年龄的增长,尤其是到90岁,如意享(七金版)的收益会反超,为3.99%。

而金禧世家也是一款收益较为稳定的年金险,整体的IRR都在3.40%上浮动。

但该款年金最主要的作用在于其可以实现“一份保单,两个人领取,惠及三代”的目标。

虽然IRR没有非常高,实际上累计下来所能领取的时间更长,领取的钱相应的也会更多。

整体来看:

有资金周转灵活需求,或者想要兼顾养老补充和资产传承的朋友,可以选择星享福。

而如果更看重资产传承,想要进行资产配置或理财的朋友,更适合选择金禧世家。

但若侧重想要准备一笔钱,来作为养老金的补充,或者家庭有长寿基因,亦或者更追求后期整体收益的人群,如意享(七金版)是个不错的选择。

04奶爸总结

商业保险作为社保和养老金的有力补充,不仅可以帮助我们从容地安享晚年,还可以避免单一资产配置产生的风险,实现家庭资产配置的多元化。

如果已经配置好了保障型保险,还有一笔长期用不到的闲钱想要追求长期稳定的收益,那么当然可以买一份年金险。

但如果连基础的保障都还没有配齐,那么奶爸更建议“先保障,后理财”。

买保险不能光想着赚钱,只有防守做好了,才能够更好地进攻。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。

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