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这家“频出爆款”的保险公司，有点东西
2021-01-08 22:53:10
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整个2020年，要说互联网上哪家保险公司曝光度最高，
毫无疑问，信泰人寿肯定排在前列。
先后推出了超级玛丽2020MAX，超级玛丽2号max、超级玛丽3号max以及达尔文3号，
11月，又上线了如意甘霖（臻藏版），都是极具竞争力的几款产品。
说信泰承包了2020年重疾险市场半数好产品，一点也不过分。
在我每期的推荐榜单中，基本都有信泰的产品，毫不例外。
除了它，也就是2018年的百年人寿这么“膨胀”了。
但不少人还是不免担心，整这么激进，这家保险公司到底什么来路？
所以今天的文章，就为大家扒扒信泰人寿这家公司。
信泰人寿全名为信泰人寿保险股份有限公司，创立于2007年，由保险监督管理委员会批准，成为全国性寿险公司。
注册资本为50亿，总部设在杭州。
到2019年末，信泰总资产逾552亿元，客户群体总数超过了340万人。
我们可以在企查查上看到它的股权架构，
第一大股东为浙江永利实业集团有限公司（简称“永利集团”），资产规模达213.40亿元，除了实控信泰人寿外，还参股了证券公司和两家银行。它是浙商银行大股东之一，也是瑞丰银行的核心股东。
不仅还参与了地产、集工贸型产品，还集齐了银行、证券、保险核心金融牌照，不多见，可见大股东实力非常雄厚。
信泰其它股东还有巨化控股这种化工巨头、北京九盛资产管理等13家公司，都是大型国企，国内著名的民营企业构成。
但衡量一家保险公司好坏，从这些信息是看不出来的。
我们必须从保费收入、偿付能力及风险评估、理赔时效、客户投诉量四个方面来入手：
1. 保费收入
保费收入代表一家保险公司的业务能力，也是保司收益的基础。
根据各保司发布的2020半年报，下面是2019年上半年保费收入排前30的情况：
国内96家人身寿险公司，保费收入排前的基本都是大保司。
信泰人寿排第25，保费收入209亿元，占市场0.71%份额。
增长速度也是最快的，同比增长183.60%，可见信泰2019年发展迅猛。
从2019年保费收入比重来看，银行保险占信泰总保费收入的52.40%，而银行渠道主要是年金险卖得最多，
而这也是近两年来，信泰发展迅猛的主要原因。
2020上半年，信泰保费收入达到了180亿，人身寿险公司中排第23位。
而信泰从07年成立10年来，基本处于亏损状态，直到2017年更换经营班子后，才走上正轨。
两年时间，信泰的发展有目共睹，真正诠释了什么叫黑马。
2. 偿付能力和风险评级
根据《保险公司偿付能力管理规定（9意见稿）》，要求保司的三个指标：
核心偿付能力充足率不低于50%；
综合偿付能力充足率不低于100%；
风险综合评级在B类及以上。
由于常年的亏损，信泰曾经的偿付能力遇到过危机，在2013年的时候，偿付能力充足率下降至-183%，业务也被监管叫停了。
完成增值后，偿付能力才有所回升。
18年-19年，信泰人寿的偿付能力基本保持平稳了。
到2020年第三季度，信泰的综合偿付充足率为153.28.%，核心偿付能力充足率153.28.%，比第二季度的132.01%有所回升。
再看信泰人寿的风险评级，2020年第一、第二季度评级结果均为B类，
目前寿险公司的风险评级A和B占大多数，且偿付能力充足率保持在正常水平，风险评级为C的占少数，极个别可能会出现D的情况。
像百年，就属于监管的重点关注对象，这也就是为什么到2020年下半年，百年一直都没有新产品出来的原因。
3. 理赔时效
买保险最担心的莫过于理赔，
很多人担心保司小没钱赔，或者故意拖着不赔。
大可不必，保险公司热衷通过理赔来宣传自己的高大形象，故意不赔只会自毁声誉。
理赔难不难，其实和保司无关。
大部分保司理赔率都在97%以上，理赔时效不超过2天，小额件时效更快，像信泰人寿处理小额件，平均只要0.27天。
再看信泰人寿发布的2020半年报（上半年），平均理赔案件时效是1.14天，同比19年加快了15个小时。
另外，保险金给付也是有时效的，规定30天内必须做出核定结果，达成协议后，10天内必须给付保险金。
有了条款明确规定，再谈理赔时效就没什么意义了，各保司基本大差不差。
4. 客户投诉量
根据银保监会披露的信息，2020年第三季度各寿险公司（部分）投诉率情况如下：
投诉量主要看两个数据，一个是每亿元保费投诉量，一个是每万人次投诉量。
数字越大，代表该保司的投诉量越多，
所以排名越靠后，投诉量就越少。
信泰人寿的亿元投诉量、万人次投诉量分别排第57位、第12位，比较中规中矩，满意度稍微还有待提高。
衡量一家保司经营情况，确实可以从保费收入、偿付能力及风险评级、理赔时效、客户投诉量四个标准来观察，
但这些数据说到底也只是一个参考，并不能作为评估一家保司好坏的标尺。
具体还是要从产品和条款出发。
扒完后，信泰人寿的表现还是很正常的，基本没有太大的槽点。
接下来，我们来看看它的产品部分。
随着重疾新旧定义切换，目前的重疾险会陆陆续续向大众告别，
到2021年1月31日那天，老版重疾就会彻底拉下帷幕。
所以再怎么满打满算也只有一个月了，指不定哪天就突然没了。
目前信泰值得入手的重疾险，我主要介绍下面五款：
由于同为一家保司产品，所以这五款在产品设计上非常像。
1. 超级玛丽3号max＆达尔文3号
在目前的重疾险里，超级玛丽3号max和达尔文3号属于保障最全面的两款产品，各方面都非常像。
责任上，
如果60岁前确诊重疾，可额外多赔80%保额，买50万赔90万；
保额基本是买一送一。
轻症可赔3次，每次赔45%保额，50万赔22.5万；
中症赔2次，每次赔60%保额，50万赔30万；
不同的是，
超级玛丽3号max的轻/中症赔付，是60岁前确诊多赔15%保额。
假设买50万保额，60岁前确诊，轻症赔（45%+15%）30万，中症赔（60%+15%）37.5万。
达尔文3号的轻/中症赔付，3种特定轻症额外多赔一次，中度脑中风（中症）额外多赔一次。
保费也不算太贵，
30岁男性，买50万保额，交30年保终身，
超级玛丽3号max是5855元，达尔文3号是6115元。
价格上达尔文3号会贵一点。
仅从保障出发，超级玛丽3号max、达尔文3号是目前最推荐的两款产品。
2. 如意甘霖（臻藏版）
如意甘霖（臻藏版）是目前信泰唯一款能保定期的产品（榜单中），从上线到现在还不到一个月，而“保70岁版本”将在1月5日24点（今天凌晨）下架。
责任自然没得说，
60岁前确诊重疾，额外多赔70%保额，50万赔85万；
轻症可赔3次，每次赔50%保额，50万赔25万；
中症赔2次，每次赔65%保额，50万赔32.5万；
在这个设定之下，
30岁买50万保额，30年交，保到70岁，
男每年3430元，女每年3000元。
同等条件下，如果保终身，男5835，女5450
如意甘霖比较突出的是它的癌症多次赔责任，有需求的也可以加上。
鉴于如意甘霖（臻藏版）是目前保定期产品里最好的选择，如果你预算紧张，有这个需要咨询或帮助，加我微信sidacaizi0303
3. 超级玛丽2号max
超级玛丽2号max属于具极致性价比产品，也是目前重疾险的理想形态。
60岁前确诊重疾，额外多赔60%保额，买50万赔80万；
轻症可赔3次，每次赔45%保额，50万赔22.5万；
中症赔2次，每次赔60%保额，50万赔30万；
而且不同器官的原位癌还可多赔一次。
从基础责任来看，
30岁保终身，50万保额，分30年缴费，男5515元，女5170元。
保费还是很便宜的。
4. 超级玛丽2020max
相比起来，超级玛丽2020max各方面其实都要弱一点，但也是很优秀的一款产品。
先看基本责任，
60岁前，赔付150%的保额，50万保额赔75万。
中症25种赔2次，首次赔60%保额，50万保额赔30万；
轻症50种赔3次，首次赔45%保额，50万保额赔22.5万。
在这个设定之下再看保费：
50万保额，30年交，保到终身，
30岁男，每年5460元；30岁女，每年5100元。
这五款产品，从各方面来看都非常优秀，即便放在目前的重疾产品里，也是最推荐的几款产品。
除了重疾险，信泰还有一款非常不错的增额终身寿，叫如意尊（2.0）。
下面还是简单介绍下：
PS：所谓增额终身寿，指保额、现金价值按一定的比例进行复利增长，提取自由，能抗通胀的一款理财险。
也是目前年金险的最好替代产品。
如意尊的有效保额是以3.5%复利逐年递增的。
假设某30岁女性，每年交10万，交3年，
意尊（2.0版）增额终身寿部分保单利益演示是这样的：
可以看到，55岁时的现金价值是480273元，超过累计保费30万，66岁时现金价值是70多万，达到了两倍多杠杆。
这笔钱，需要的时候可以随时任意支取，剩下的钱，继续享受3.5%的复利增值，直到现金价值降为0。
短期内如果有用不到的钱，如意尊增额终身寿适合大家投保，可以长期稳定拿钱挺不错的。
最后做个小提醒，
信泰目前已经推出了“择优理赔”方案，只要买的是老版重疾险，11月5日后申请理赔的，就能按最宽松的定义赔。
所以压根不用担心某些疾病新定义比旧定义好了。
现在反而老版重疾明显更好。
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