健康险是什么保险？为什么要买健康险？

市面上的健康险种类很多，对于不少保险小白来说，想要从众多产品中挑选出一款适合自己的保险是一件比较难的事情。

为了帮助大家认识健康险并细致了解其保障内容，下面奶爸就来给大家科普一下健康险的相关知识。

为了便于大家理解，奶爸将从以下几个点对健康险进行阐述。

│健康险包含哪些险种？

│健康险有什么作用？

│哪些热门健康险值得买吗？

│奶爸总结

一.健康险包含哪些险种

在了解健康险包含哪些险种之前，我们先来看一看官方对健康险的定义。

可以看到，健康险包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等，是指被保人出现疾病时，保险公司按合同约定给予被保人赔偿。

其实通俗点讲，我们一般将健康险就划分为重疾险和医疗险这两个险种，其实这两个险种能给消费者提供的保障和上面说的医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险等是一样的。

1.医疗险

医疗保险的保障对象为疾病，即医疗险可以报销被保人治疗疾病的医疗费。

医疗险按报销额度的不同，可以划分为百万医疗险和小额医疗险。

百万医疗险，顾名思义就是能报销百万医疗费的保险，市面上最普通的百万医疗险的保额都有100万，更有甚者可以高达500/600万，疾病保障力度很大。

由于百万医疗险保额比较高，且大多有1万的免赔额，所以百万医疗险一般用于大病医疗费报销。

小额医疗险的保额一般不高，几万不等，其主要作用是用于生活中的小病医疗费报销，这种保险一般没有免赔额或免赔额很低，如发烧、感冒等医疗费都可以用它报销。

2.重疾险

重疾险的保障对象也是疾病，如果被保人在保险期间患合同约定疾病，且符合理赔条件的情况下，保险公司会按照合同约定给付相应的保险金。

重疾险和医疗险不同的是，医疗险是报销疾病的治疗费，而重疾险是保险公司一次性给付一笔保险金，这笔保险金可用作康复疗养费或生活费等。

二.健康险有什么作用

前面讲了健康险大致分为重疾险和医疗险，奶爸也讲了这两种险种的定义，那么健康险的作用到底是很什么呢？是不是就是简单的疾病保障呢？其实不然。

健康险主要有以下两个作用。

1.补充医保的不足

医保是由国家推出，并惠及大众的医疗险，医保虽然很实惠，但是它的保障力度并不是很大，且存在很多保障责任缺失的地方，如治疗一些重大疾病需用到的外购药，医保就不能报销。

且一些效果比较好的治疗手段，如质子重离子治疗也不在医保的保障范围内。

健康险中的百万医疗险在很大程度上可以补充医保的不足，市面上很多百万医疗险都有质子重离子和外购药等保障责任，能让消费者享受到更高端的治疗服务。

2.弥补收入损失

“一人患病，倒下的就是一个家庭”这句话反映了重大疾病对个人和家庭的沉重打击的现实，一般治疗重大疾病需要花费很大一笔钱，且患病期间，患者无法工作没有经济收入，家庭生活质量很难有保障。

可见重大疾病不仅会摧残患者本人，还会接连摧残到整个家庭。

健康险里的重疾险可以给患合同约定疾病的被保人一次性给付一笔保险金，这笔保险金患者可自由支配，可用作康复疗养费和生活费，如果家里有负债，还可以拿去还债。

有了重疾险，即便是家里有人患上了重大疾病，也不至于让整个家庭陷入太大的经济危机，生活质量发生太大的变化。

三.哪些热门健康险值得买

上面奶爸讲了健康险的种类和作用，相信大家对健康险已经有了一个比较细致的了解。

我们也说了，健康险分为重疾险和医疗险两种，为了让大家直观了解它们二者的保障内容，奶爸做了一张产品对比分析表，我们一起来看一看。

直接上结论。

1.追求保费便宜：三峡福倍倍保。

这款产品30岁男性投保40万保额，保终身，30年缴费，含身故，年交保费为7596元，保费是以上几款中相对较便宜的。

这款产品保障也还不赖，保障120种重疾，分组赔付6次，60岁前确诊重疾，额外赔付50%保额；保障20种中症，不分组赔付2次，每次赔付60%保额；保障50种轻症，不分组赔付3次，每次赔付45%保额。

除上述保障责任外，这款产品还附带被保人豁免责任，还可选恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔付保障责任，比较适合追求保费便宜的消费者投保。

2.追求投保条件宽松：光大永明达尔文（易核版）。

这款产品采用智能核保，健康告知比较宽松，甲亢和肝功能异常等疾病患者也可投保，比较适合追求投保条件宽松的消费者投保。

3.追求赔付比例高：信泰超级玛丽3号max。

这款产品针对60岁前患重疾被保人，赔付180%保额，否则100%保额；中症不分组赔付2次，每次赔付60%保额，且60岁前患中症，额外赔付15%保额（1次）；轻症不分组赔付3次，每次赔付45%保额，且60岁前患轻症，额外赔付10%保额（1次）。

可以看到，信泰超级玛丽3号max的赔付比例是比较高的，不管是重疾、轻症还是中症都有额外赔付，比较适合追求赔付比例高的消费者投保。

上面介绍了热门重疾险，紧接着我们直接来看热门百万医疗险，废话不多说，还是直接上对比分析表格。

直接上结论。

1.追求保费便宜：众惠普惠e生。

这款产品保费比较便宜，160元就能买到，它能给消费者提供100万一般住院医疗和重疾医疗共用保额，保障虽比较基础，但好在便宜，比较适合追求保费便宜的消费者投保。

2.追求保额高：众安尊享e生2020。

这款产品有300万一般住院医疗保额和600万重疾医疗保额，保额非常高，保障力度很大，此外还提供质子重离子治疗服务，对癌症患者也很友好，比较适合追求高保额的消费者投保。

3.追求续保条件好：复星超越保2020标准版。

这款产品保证6年续保，在保证续保期限内续保无需审核，且如果产品停售，还可免健康告知续新品，比较适合追求续保条件宽松的消费者投保。

四.奶爸总结

总的来说，人活在世上，健康是最重要的，健康险能为我们的人身健康保驾护航，帮助消费者抵御疾病风险，减轻患者的经济压力，弥补一定的经济损失，对于大多数人来说还是挺重要的。

当然仅凭健康险也不能抵御生活中的所有风险，要想做到全面保障，还需要各种保险合理搭配才行。

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