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互联网保险投诉量3年暴增7倍?你还敢在网上买保险吗?

小帮保 09-10 16:08 关注

随着互联网的普及,网上购物已经不再是什么新鲜事儿了。

平日里买菜、买衣服、买包包,一部手机就能搞定,连保险这样复杂难懂的产品也不例外,手指一点,保障就有了。

不过,最近的一组数据却让很多朋友有点慌:2019年互联网保险消费投诉共1.99万件,同比增长88.59%,是2016年投诉量的7倍

对此,保哥想说,别慌,这个数据其实并没有这么可怕!

因为投诉量并不代表保险公司的服务质量,而且互联网保险也比我们想象的要靠谱很多~

下面,保哥就来为大家详细分析一下——

投诉的问题主要有两类!


据银保监会发布的《关于2020年第二季度保险消费投诉情况的通报》数据统计:

人身保险公司涉及理赔纠纷投诉2328件,占人身保险公司投诉总量的13.28%;销售纠纷投诉7654件,占比43.66%。

可以看到,投诉问题主要集中在两大类:销售纠纷和理赔纠纷

而产生这些纠纷的原因,主要有两个:

1、变相搭售

这种情况大家应该没少碰见,比如我们在买机票、火车票或汽车票的时候,经常一不小心就会买到搭售的保险。


互联网保险投诉量3年暴增7倍?你还敢在网上买保险吗?


保哥的一位同事,前几天坐飞机,就没注意直接勾选了航空意外险,买完才发现一份航意险竟然要40元。

但事实上,如果自己单独买航空意外险,最低不到10块钱就能买到相同保额甚至更高保额的产品。

差价那么高,而且还不能退,就导致了很多用户的投诉~

除此以外,理赔纠纷也是导致投诉量激增的一个重要因素,而大部分的理赔纠纷,都是“健康告知”没做好惹的祸。

2、健康告知

熟悉保险的人都知道,我们在购买百万医疗险或重疾险之前,一般都要填写健康告知,只有健康告知通过了,才可以购买。

如果健康告知没有填好,那么很有可能会影响后续的理赔。

目前,市面上大部分互联网保险产品,都会在投保的时候弹出健康告知的页面,引导用户填写,并提示如实告知的重要性。


互联网保险投诉量3年暴增7倍?你还敢在网上买保险吗?


但仍有极少数产品,为了追求销量,不仅不强调健康告知的重要性,甚至还故意把健康告知“藏”起来,放到很不显眼的位置。

之前保哥亲自测试了某保险产品的投保页面,填写个人信息后,只需要勾选页面下方的小字:“我已阅读《保险条款》、《特别约定》、《平台协议》、《健康告知》、《投保须知》、《服务协议》”后,就直接进入支付界面了,连健康告知的页面都没有弹出。

这样可能导致一些用户明明有高血压、糖尿病这些不能直接投保的疾病,但因为没看清或者没在意健康告知,也正常投保了。

等到了真正要理赔的时候,却被保险公司以“没有如实告知”为理由而拒赔了。

这就导致很多人对保险产生了偏见,互联网保险“投保容易理赔难”的标签也就这么被打上了。

投诉量高是有原因的!


其实,互联网保险投诉量的增长跟业务量的增长有很大关系。

《2018年互联网保险年度报告》显示,互联网保单量五年飙增18倍,有27.7%的网民在互联网上购买过保险。

所以,业务量的暴增在一定程度上也导致了投诉量的增加。

因此,用投诉量的多少来衡量互联网保险产品靠不靠谱、值不值得买,没有太大意义。

要想衡量保险产品靠不靠谱,最关键的还是理赔。

互联网保险理赔难吗?

首先,保险赔不赔、赔多少,是保险合同决定的,只要出险情况符合条款规定,保险公司是没有理由不赔的

另外,从真实数据来看,2020上半年26家保险公司的整体获赔率在96%-99%之间。

详细数据可查看文章:2020上半年保险理赔报告出炉:疫情期间,理赔没“掉线” 。

也就是说,保险公司并不“惜赔”,不管是线上还是线下购买的保险,只要出险符合条款规定,绝大多数人都能获得理赔。

互联网理赔麻烦吗?

很多人担心在网上买保险,没有代理人帮忙,申请理赔肯定会很麻烦。

事实也并不是这样,目前有很多保险公司,为了提高理赔效率,开通了多种理赔渠道,包括官网、官方APP、微信公众号等,一些小额的案件,只要资料齐全,直接拍照上传或者邮寄材料,就可以完成理赔申请,比线下找代理人,再跑到保险公司提交资料要方便的多

但需要注意的是,一些金额比较大的理赔案件,需要进行严格的调查核实,可能还是需要邮寄或者到线下网点提交理赔资料。

总之,网上买保险还是非常靠谱的,大家可以放心购买!

之前小帮的一位用户吴女士,去年9月份在小帮保险给孩子投保了一份意外险,12月小朋友在玩耍时不小心烫伤右手,孩子治疗出院后,在小帮协赔专员的帮助下,她向保险公司提交了理赔申请,没到3天理赔款就到账了。

所以,如果是在小帮投保的用户,就更不用担心理赔不顺利的问题了,小帮可以提供专业的理赔协助服务,全程跟进理赔进度直至结案~

网上买保险要注意什么?

1、保障内容

每类保险都有各自的保障责任,不同产品也有各自的保障范围,这些都会在合同条款中明确写明。

因此,投保前,大家一定要仔细了解阅读产品条款,清楚它保什么、不保什么、怎么保、怎么赔

详细的内容保哥在之前的文章里写过,大家可以看一下:如何轻松读懂保险条款?这4点很关键

2、如实告知

前面我们说过,健康告知是买保险时很重要的一环,如果健康告知没有填好,很可能会影响后续的理赔。

所以为了避免理赔纠纷,大家一定要如实告知。

健康告知怎么填,应该注意哪些方面,大家可以查看文章:这件“小事”没做好,很可能被保险公司拒赔

写在最后

总而言之,无论是网上投保还是线下投保,本质上并没有不同,只是渠道不一样而已,并不会因为在网上买保险就理赔难。

因此,保哥建议大家,在买保险时还是要重点关注产品本身,适合自己的产品才是最好的。


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