奶爸保 篇四十二：4.025%利率年金险将退出历史舞台

8月底的时候，银保监会把年金险的最高预定利率从4.025%下调至3.5%，奶爸就感觉到年金险的市场将会有不少的变动。

不过当时仍然抱有一丝希望，至少认为4.025%的年金险不会一下子停售，并为大家介绍了4款值得购买的年金险：如果考虑养老年金险，不妨看看这4款

紧接着在11月12日，银保监会又一次“搞事情”，约谈了13家保险公司的总精算师，要求12月底停售4.025%的年金险，随后信泰如意享、信美人寿互信一生相继停售。

前两天再次传来年金险停售的消息：复星保德信星享福、弘康人寿相伴一生将于12月30日下架。这意味着4.025%的年金险即将全面退出历史舞台！

今天的文章主要包括以下内容：

即将停售的两款优秀年金险长什么样子？奶爸对年金险的态度年金险的发展——经济发展的一个缩影

一、即将停售的两款优秀年金险长什么样子？

1、复星保德信星享福

（1）终身领取，保证领取。

即便健康长寿，我们不能指望自己80岁以后还能像李嘉诚那样继续赚钱。所以，老了之后的开支就需要我们现在未雨绸缪。

星享福恰好有这方面的功能，因为它是可以终身领取的，这样被保人就不用担心因为健康长寿而导致积蓄花完。

很多人可能会觉得，如果被保人活不久岂不是亏了？

这个产品也充分考虑了这个问题，它可以选择20/25年的保证领取。万一在保证领取期间身故，剩下未领取的金额将一次性给到受益人。

这意味着，开始领取后至少能够获得本金1.5倍以上的收益！

（2）整体收益率接近4.025%，越往后越高

目前能够接近4.025%的年金险产品停一款少一款，星享福就是其中之一。奶爸进行过测算，随着时间的推移，星享福的整体年化收益率可以高达4.4%以上。在收益方面，星享福是目前在售纯年金险产品的佼佼者。

（3）加保没有限制

星享福在首个养老金领取日的5年之前，可以申请加保，并且没有限制。信泰如意享停售以后，它便成为目前市场上唯一可加保的纯年金险了。

这相当于现在开一个保证利率的账户，锁定以后终身的利益。在往后有多余资金的情况下，结合那时候的投资环境，进行多一份选择，增加我们资金运用的灵活性。

有了这个功能，奶爸也很放心地占了星享福的坑。

2、弘康人寿相伴一生

（1）现金价值&身故保障高

以35岁男性，年缴10万，交10年，60开始领取为例，到了80岁时，被保人发生身故或者退保，仍然可以拿到140多万的保障金。

即便到了80岁，如果被保人需要一笔钱治病，或者其它用途，相伴一生都能满足这样的需求。如果没有退保的需要，还能继续安心领零花钱，同样能够过上体面的老年生活。

（2）投保门槛低

很多人以为，年金险只是有钱人的玩意，动辄保费上万元。

不过相伴一生告诉你，不是这样的。对于普通的工薪家庭，也可以轻而易举地投资这款收益稳定的产品。

在保费要求方面，星享福年交保费最低是1000元，月缴费最低是100元。

每个月一百块钱，对于大多数家庭来说，还不会是一个特别大的负担。

（3）领取灵活

市面上很多产品只能选择55岁以后才能开始领取养老金，而相伴一生可选择缴费5年后就开始领取。

这样可以大大降低缴费的压力。

奶爸进行过测算，30岁男性，年缴10000元交20年，5年后开始领取，每年可以领取7030块养老金。相当于从第六年开始，每年的费用3000块不到，便可以一直领取养老金。

担心缴费压力的朋友，相伴一生灵活的领取方式，可以助你减轻缴费压力，同时可满足养老的需求。

二、奶爸对年金险的态度

很多关注奶爸保的朋友们都了解，前两年奶爸对于年金险是持保留态度的。

因为，相比较于医疗险、重疾险这些保障型的险种，年金险那并不算高的收益，在风险来临时，并不能为一个家庭抵御任何重大风险。

所以奶爸一直强调，没做好保障类保险配置之前，千万不要很傻很天真地优先购买了年金险。

在2017年的时候，遍地的P2P理财产品，随随便便都有8%的收益，而且只需要一两年甚至几个月就能获得收益；

对比下来年金险可以说是相形见绌，需要几十年持有才能达到4%左右收益率。当然，不管什么时候，奶爸也不曾推荐大家去触碰相对高风险的P2P投资。

这两年的情况大家有目共睹，P2P集体爆雷，股市持续低迷，让很多人血本无归......

然而，收益稳定的年金险却依然坚挺，因为它的收益都是在合同里白纸黑字写好的，不会随着经济环境的改变而大幅波动......

如果现在要是有人问奶爸在当下这个经济环境下，有没有好的投资方式，奶爸也会建议他：考虑一下年金险吧！

三、年金险的发展，其实是经济发展的一个缩影

奶爸仔细研究年金险预定利率的变化，统计了一组数据：

历年年金险预定利率变化

1993年上半年，中国出现了经济过热。年金险的最高预定利率达到了9%；

1996年在中共中央、国务院的指导下，中国经济实行了软着陆，实现经济体制转轨时期开创了高增长、低通胀的大好局面。

这时候年金险的最高预定利率达到了最高峰10%。如果当时购买了年金险的消费者，到了今天这样稳定的收益是相当可观的。

1997年以后，由于亚洲金融风暴和全球经济增速减缓，国内的经济受到了一定的影响，年金险的最高预定利率也呈现下降趋势。

往后全球经济也持续低迷，年金险的最高预定利率也随之降低。

其实从数据中不难发现，年金险预定利率的变化，是经济变化的一个缩影。

最高预定利率的调整，在一定程度上可以当做是对未来一段时间内经济环境的预测。

从银保监会下调的举动来看，未来投资环境可能会比现在更差一点，现在下手4.025%的年金险或许是不错的选择。

四、写在最后

有天，我们或许会怀念4.025%收益率的年金险。

但奶爸更希望的是我们不再需要留恋这类产品，而这样的前提是有一个理想的投资环境。

可是情况未必如我们想象中乐观，毕竟全球性的经济下行风险，不能说是小概率时间。

所以，奶爸建议有条件的话可以像我一样，抓紧最后的机会，先上车占个坑。这样主动权才能牢牢掌握在自己手中，毕竟这世界还没研制出后悔药......

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”，客观、中立、专业的保险测评机构。

什么值得买官方金融社群开放招募啦！群内有金融知识分享、热点解读、志同道合的小伙伴一起分享赚钱经，更有不定期开展的社群专属活动，红包抽奖福利多多，>>点我进群<<