患有乙肝，这些保险照样能买！乙肝歧视的背后藏有多少无知？

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我国是拥有1.3亿乙肝病毒携带者的“乙肝大国”，柳叶刀杂志的一篇《乙肝在中国》提到，这里生活着 1.2 亿乙肝病毒携带者，大约是全球携带者总数的 1 / 3。

由于对乙肝的误解，很多人被笼罩在歧视的乌云，直到失去了生命。

吴昕怡，女，福建福鼎人，天津师范大学初等教育学院大一学生，2014 年 12 月 6 日，在一次义务献血中她被查出大三阳，是乙肝病毒携带者，之后遭到同寝室室友的冷遇，2015 年 3 月 7 日，她被安排进单独的学生宿舍居住，4 月 10 日，她在学校单间宿舍烧炭自杀。

那么，乙肝真有这么严重吗？还能买保险吗？希望今天的文章能让你对乙肝有一个重新认知，也希望更多乙肝人群能得到正视。

主要内容包括：

1、乙肝，有那么容易感染吗？

2、有乙肝别担心，这些产品可以投保

3、关于乙肝投保的四个补充Tips

一、乙肝，有那么容易感染吗？

乙肝是一种体液传播疾病，主要通过血液、母婴垂直、性接触来传播。

平时的一起吃饭并不会感染乙肝，只有肝细胞上才有乙肝病毒的受体，人体的口腔、食道、肠胃细胞并没有这种受体，吃进去的乙肝病毒没法直接进入肝脏。

一般来讲，乙肝有4 种常见类型：乙肝病毒携带、小三阳、大三阳、乙型肝炎，医院主要是根据 乙肝 5 项 和 肝功能来进行分类。

乙肝病毒感染并非都是肝炎患者，判断标准主要是看肝功能是否正常，换句话说，肝炎一定有肝脏的炎症性表现。比例上，慢性乙肝病毒携带者约25%发展为肝炎，约75%是稳定的慢性携带者。

感染乙肝病毒后，大部分人无症状，直到在学校做健康检查、婚检或献血时才发现，所以要想知道自己是否感染乙肝病毒，或有无肝炎，可去医院做乙肝五项、肝功能、腹部B超、AFP检查等。保险公司的乙肝核保查体项目也是这几个。

二、有乙肝别担心，这些产品可以投保

不同类型的乙肝，能选择的产品都不一样，不同状态，保险公司的核保宽严程度是不一致的，论严格程度，医疗险>重疾险>寿险>意外险。

以下是大白整理的乙肝核保指引👇👇

意外险由于不含疾病责任，所以不用健康告知，那只要客户能正常工作和生活，不管是乙肝小三阳、大三阳、乙型肝炎，甚至是肝硬化、肝癌，都可以正常投保。

1、乙肝病毒携带，这些产品可以考虑

仅仅是乙肝病毒携带，对身体的危害并不大，这种情况风险不高，核保也相对宽松。

大白结合了网上性价比比较高的产品，制作了下面清单：

如果是乙肝病毒携带，但是肝功能正常，买保险也不会有太大局限，网上的很多产品是可以考虑的，大家不妨多去留意一下。

2、乙肝小三阳，这些产品可以考虑

对于乙肝小三阳，按照医生吩咐定期复查，肝功能保持正常，一般不需要治疗，买保险时这些产品可以进行考虑：

对于乙肝小三阳，上面的这些产品都是可以考虑的。

除此之外，重疾险也可以看看复星联合下的产品，如备哆分1号、康乐一生2019，另外健康保2.0、弘康的倍倍加也可以走走智能核保，也是有概率能买到的。

3、乙肝大三阳，这些产品可以考虑

乙肝大三阳，就略显棘手，很多产品都会限制。

但是大白还是从众多产品之中，发现了一些可以买到的产品：

有大三阳，买保险确实有不小的难处，所以尽量选择那些条件比较宽松的产品就好了；

大白认为，可以根据自身情况，选择那些有智能核保的产品，自己也可以在看完健康告知过后，走一下智能核保，多多尝试，很多好产品还是可以买到的。

三、身体有些小毛病，怎么有技巧的买性价比高的保险？

只要是带病投保，那以下四个注意事项，小伙伴可牢记。

1．多家投保、多家核保

线上投保，优先考虑带智能核保功能的，几分钟拿到结论，可以直接节省你人工核保的时间和成本。对结果不满意？那就多家投保、多家核保，线上买不到更合适的，还可以联系线下代理人。

一般来说，线下相比线上，核保会更灵活，有可能线上除外责任承保或拒保，线下可以加费或除外责任承保。

总之，别放弃希望。

２．购买顺序

除意外险，人身险的健康告知普遍会询问“是否在其他保险公司有延期、加费、除外、拒保等记录”。所以，如果同时有买寿险、重疾险、医疗险的计划，安全的投保顺序为：寿险-重疾险-医疗险。

３．如实告知

有的代理人为了业绩，会诱导你隐瞒病情投保，说有两年不可抗辩，熬过两年就不担心理赔。关于两年不可抗辩，大白详细分析过，带病投保依然有一定风险。建议你如实告知。即使买不到保险，也不必太灰心，毕竟保险只是转移经济风险的方式之一，并非唯一方式。

4．保险公司有可能调整健康告知

公司完全可以根据风控需要，随时调整健康告知，就像阳光随e保，老版乙肝携带、小三阳可以正常投保，但新版上线后，普通肝炎患者一律要人工核保。

所以投保时还是要认真研究条款，尤其是健康告知，不给理赔留隐患。

大白小结：

中国是一个乙肝大国，我国现在的慢性乙肝患者一多半是由母婴传播感染的，这部分人群感染以后病程比较漫长，有90％将发展成慢性感染。

不过，自2002年起国家开始大力推广乙肝疫苗，已使少年儿童中慢性乙肝感染下降了97%。

由于乙肝主要通过体液而非空气传播，换句话说，它并不是一种很容易被感染上的疾病，日常生活中共用餐具、握手、拥抱、咳嗽，哪怕是母乳喂养也不会传染。对乙肝人群，平常心看待就好，千万不要歧视。

建议大家都去接种疫苗，希望今天的文章能帮助到大家，觉得文章有用，欢迎点赞收藏转发给身边需要的人~

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