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家庭保险配置指南 篇三十七:离开体制后的我,为什么选择保险经纪人?

橙保说 19-10-29 关注

创作立场声明:客观、中立,一个有态度的保险分析

前几天和一位朋友聊天,朋友问我:你最近忙啥呢?现在在哪个单位?

我有点小诧异,发了这么多文章,原来还有很多人不知道我现在做啥呢。

好吧,今天来说一下。

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我是若愚,90后,文科男。

大学毕业后,在体制内工作了3年。

后来转行成为了一名保险经纪人,现就职于明亚保险经纪公司河北分公司。

没错,我成了一个“卖保险的”!

一、为什么会选择保险行业?

我下决心进入保险业,还要从一次旅行开始说起。

2018年7月3日,我们去泰国玩。

7月5日,泰国普吉岛发生沉船事件,死亡数十人。

7月6日,在睡梦中的我被急促的微信消息声惊醒,打开一看,数十条消息全是问是否还安全?我懵了好一会儿才反应过来普吉岛出事了。

瞬间,冷汗浸透了我的全身。

因为我们开始定的行程是直接去普吉岛玩6天,但由于多请了3天假,这样9天的时间有点长,所以才改变行程,先去曼谷玩3天,再去普吉玩6天。

就是这次行程的改变,让我们躲过一劫。

Ps:在这里要特别感谢小伙伴们的关心,真的特别感动!

这件事对我的触动很大!

我开始思考如果我发生风险了怎么办?老婆孩子还能不能正常生活?父母还能不能安享晚年?家里的房贷车贷还能不能偿还?

一瞬间,感觉到自己身上的责任很大。

回来后,我做的第一件事情就是买保险。

联系了几家保险公司的代理人,神奇的发现他们的介绍都如出一辙,无外乎就只聊他们自己的某一款产品,并且不断强调自家公司的产品是全宇宙最好的。

当然这期间也免不了电话轰炸,一会儿说产品要停售了;一会儿说保险就是爱与责任;一会儿又说某客户因为没买保险,结果查出得了重疾,最后要卖房卖地....

这种营销方式让我无比反感,我发现这样买保险完全行不通,只能自己研究了,就这样,我一头扎进了保险的海洋里。

在这个过程中,我渐渐明白了保险是怎么回事,并且发现了一个“新物种”——保险经纪人。

这位经纪人“不按套路出牌”,在我们的沟通过程中,没有灌鸡汤,没有炒停售,没有催单。

而是他站在我的角度,从家庭结构、保费预算、健康状况以及现有保障进行风险分析,按照我的需求给出了一套解决方案。

最终我买的保险相比前面推销的,保额更高,保障更齐全,保费却降低了30% !

这打破了我对保险的固有认知。



家庭保险配置指南 篇三十七:离开体制后的我,为什么选择保险经纪人?

我认可保险,但却不认同现有的保险销售模式。

这是一个周期性很长、专业性很强的工作。

但却长期被一群宗教式洗脑的人刷屏,不择手段传销误导式的发展,这是不正常的!

保险经纪人的出现,打破了这种局面,这让喜欢金融的我很是兴奋。

我又查询了目前的行业现状,根据权威机构LIMRA的数据显示:

在海外成熟的保险市场上,“保险经纪人”占据主导地位。

经纪渠道保费占比在美国达到56%,在英国达到73%,在加拿大达到90%,而在国内仅仅6.5%

没有过多犹豫,我主动联系了我的引荐人,先后跟她和河北分公司的老总面谈后,办理了入职手续,成为了一名保险经纪人。

二、什么是保险经纪人?

大家最常接触到的保险从业者,一般都是保险代理人,也就是大家传统印象中的保险业务员。

比如国寿、平安、太保等等,都有自己庞大的代理人队伍。

他们最显著的特点就是只能销售一家公司的产品。

所以你会发现,各家保险公司的代理人都说自己的产品是最好的。

然而最好的只有一个,其余的人都在撒谎,这就不可避免的产生了销售误导。

保险经纪人则不同,

他们能够同时销售数十家保险公司的上百款产品。

可以根据客户的实际需求,量身打造个性化的保障方案。

由于不受限于任何一家保险公司,所以能够更客观、公正的为客户服务。


家庭保险配置指南 篇三十七:离开体制后的我,为什么选择保险经纪人?

来看一下,两者在法律上是如何定义的。

《保险法》第117条:

保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。

《保险法》第118条:

保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。

翻译成人话就是:

● 代理人:代表公司利益,以产品为导向,为公司的固定产品寻找客户。

● 经纪人:代表客户利益,以需求为导向,为客户的不同需求寻找产品。

屁股决定脑袋,由于立场不同,两者接受的培训也完全不同。

代理人主要培训销售技巧,

见什么人说什么话;客户如果这么说,你应该怎么回答;客户如果拒绝你,你应该用哪个话术。

而经纪人主要是专业上的培训,

首先要对自己的上百款产品驾轻就熟,在和客户沟通过程中,要能捕捉到关键信息,具备基本的风险识别能力,以做出进一步的保障方案。

其次,要有相关医学常识,针对疾病的使用规范、病理、定义等方面做好健康告知;

要知道哪些疾病是高发,哪些疾病是凑数;要知道对于健康异常的客户,哪些公司核保宽松,哪些公司核保严格。

另外,要有法学常识,要在合同法、遗产处理、公证、继承等领域有相关的知识储备;

要知道如何设置投保人、如何设置受益人,是选择终身寿险、还是生存年金,万一保险期间投保人身故保单怎么处理,万一发生婚变保单利益如何保全。

当然还要具备一定的金融常识,要知道什么是单利、什么是复利;要会算IRR;

要知道存款、基金、股票、信托、保险等金融产品各自的特点,要能给到客户在储蓄、风险预防、投资、理财等方面的客观建议。



家庭保险配置指南 篇三十七:离开体制后的我,为什么选择保险经纪人?

除了以上的区别外,代理人和经纪人所承担的法律责任也不同。

《保险法》第127条:

保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为,由保险人承担责任。

《保险法》第128条:

保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的,依法承担赔偿责任。

这点很好理解,代理人犯错后对自身没有影响,而经纪人犯错后是要承担赔偿责任的。

所以保险经纪人在诚实诚信、合法合规上往往做的更好。

如果不信,你可以随便找一位代理人和一位经纪人,告诉他们你想买份大额的保险,但身体状况不符合健康告知,你就知道对规则的敬畏程度有多不同了。

前者大多会告诉你“买,没关系,我肯定可以给你投上”,后者大多会告诉你“对不起,你买不了,就算隐瞒告知买了也赔不了”

三、为什么会选择明亚?

明亚保险经纪股份有限公司成立于2004年,是国内首家也是最大的一家专注于个人寿险业务的全国性保险经纪公司,定位于为中高端客户提供中立、专业的保险理财咨询和风险管理服务。

选择明亚的原因主要有三点:

1. 跟自己风格相匹配

明亚倡导专业、独立、开放的文化和价值观;在明亚,没有话术,没有套路,没有鸡血早会,有的只是对数据和条款的“吹毛求疵”,逐字逐句研读,求知识而不求闻达,著名佛系保险人集散地。

2. 产品线丰富

截至到目前,明亚已签约寿险公司67家,财险公司48家,签约产品上千款,险种齐全,从基础到高端都有覆盖,可以满足客户的不同需求。

3. 浓厚的学习氛围

明亚被业内称为“学习委员”,行业内平均学历最高,北京分公司达到了骇人听闻的博士占比30%,硕士占比60%以上。对保险专业的研究和专业,如果明亚说第二,几乎没有公司自称第一。

网上有个很热门的话题:“如何打败明亚的经纪人?”,大家有兴趣可以去搜一下。

四、经纪人能做什么?

我能做的包括:

A. 保单的整理与诊断

B. 全面的家庭需求分析

C. 保险产品咨询和建议

D. 保障方案设计与投保

E. 保全变更及提醒

F. 代办理赔和纠纷处理

G. 防灾、防损等风险管理服务

作为一个保险经纪人,

不为任何一家公司及产品代言,

只忠诚于客户的利益。

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