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22岁小护士,患乙肝小三阳,着急给父母买保险——保爷给的保险方案

懂保爷 19-10-22 关注

基本家庭情况:

父亲:47岁,健康状况良好,自由职业,无固定收入,有新农合。

母亲:45岁,健康状况良好,食品加工厂工人,有新农合。

女儿(自己):22岁单身,护士,患乙肝小三阳,有医保。

家庭税后年收入:15万-20万元。

负债:有房贷。



首先,根据你的基本家庭情况,先帮你分析下家庭最大的风险因素:

疾病风险:

父母年纪渐渐大了,患病的风险会越来越高,一旦患大病,女儿经济压力会非常大,所以父母需要配置重疾险和医疗险。

女儿自己,22岁年纪轻轻已经患有乙肝小三阳,后面如果再有点毛病,更是很难买到保险了。且从家庭情况看,目前女儿是家庭的经济支柱,一旦女儿患病,房贷也会成为很大的问题,整个家庭经济会崩塌。所以女儿更需要尽早配置重疾险和医疗险。

意外风险:

生活中意外无处不在,全部家庭成员遭受意外的概率是一样的,且意外险每年保费非常便宜,不因年龄增长而增加保费,所以全家都需要配置一份意外险。

身故风险:

分析身故风险我们一定记住,先问清楚自己:谁的身故会给家庭生活质量带来重创?

显而易见,目前你作为独生女,是家庭的经济支柱,一旦身故,父母将面临老无所依无人赡养。所以女儿建议配置一份定期寿险,来保障自己的身故风险。

当然父母也有身故风险,但是父母因年纪大了身故属于自然现象,给家庭成员带来更多的是精神损失,而非经济损失。


22岁小护士,患乙肝小三阳,着急给父母买保险——保爷给的保险方案


做完风险分析,给你做一个全面的家庭保险规划,请仔细看:

重疾险:

父亲——100种重大疾病赔付30万,50种轻症赔付7.5万,得了轻症免交后续保费,预算4371元(交至70岁,保至70岁);

母亲——100种重大疾病赔付30万,50种轻症赔付7.5万,得了轻症免交后续保费,预算4095元(交至70岁,保至70岁);

女儿(自己)——110种重疾赔付50万,50种轻症赔付3次(分别赔付15万、20万、25万),25种中症赔付25万,得了轻中症免交后续保费,预算3639.36元(交20年,保障终身)。

医疗险:

每人都有——一般医疗300万保障(1万免赔额)、重大疾病医疗300万保障(0免赔额)、质子重离子医疗100万保障(0免赔额)、法律费用6000元。一家人在一个订单下一起投保,附加“共享免赔额”,1万元免赔就可以三人共享了。全家总预算1848元。

意外险:

每人都有——意外身故或全残赔付50万、意外医疗2万、猝死30万,全家总预算507元(一年期)。

定期寿险:

女儿(自己)——60岁前,身故或全残赔付80万,预算928元(交30年,保至60岁)。


22岁小护士,患乙肝小三阳,着急给父母买保险——保爷给的保险方案


整个方案每年预算15388.36元,可以让你的整个家庭获得非常全面的保障,性价比超级高,主要保障如下:

重疾保障:

如果父母不幸得了重疾,赔付30万元;患轻症赔付7.5万元,保至70岁。

如果自己不幸得了重疾,赔付50万元,患轻症可赔付3次,分别赔付15万元、20万元、25万元,患中症赔付25万元,保障终身。

住院医疗:

每人每年最高可报销300万元,质子重离子医疗可报销100万元,全家可共享免赔额,6年保证续保。

意外医疗:

每年最高可报销2万元,小磕小碰不需要住院也能报销。

意外身故:

父亲或母亲意外身故,均可一次获赔50万元。

女儿(自己)意外身故,定期寿险80万元+意外险50万元,可一次获赔130万元。

疾病身故:

女儿(自己)定期寿险可赔付80万元,保至60岁。


对你来说,作为独生子女,不仅自己身体开始患有小毛病,更是担心父母年纪大了,渐渐会出现健康问题,所以保障规划的重点有两个:

第一个是一家三口的疾病风险保障。对于疾病风险, 一种是发生概率小,但是一次花个三五十万,后期还需康复等治疗的大病,带来的经济损失大,特别是对于年收入十几万的家庭。会造成因病致贫、返贫。这种情况是必须要着重注意的。 另一种是几千块钱的小病和门诊,例如肺炎住院呀,发生概率很高,但是实际上,根本就没必要拿保险来保障 ,因为这个钱我们能出的起,买这类保险产品也不便宜。所以保爷给出的保险方案集中在重疾和住院医疗上面。

第二个是确认你的身故风险会给老年父母带来重创,从而确认你的定期寿险保障。你的定期寿险非常便宜,杠杆很高,用几百元就能买到几十万元的保额。可以指定受益人为父母,这也是以防自己发生意外后,可以给父母留一笔钱养老,尽对父母的一片孝心。


买保险,其实花对钱,能得到非常全面可靠的保障,重要的是,你要清楚自己的需求。根据保爷教你的思路分析风险,就一定不会买错了。


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