买前必看！孩子身体有这些毛病，如何选保险？

从孩子呱呱坠地那一刻开始，就想拼尽全力给孩子最好的，买保险这件事也是一样。

面对疾病，每个人都显得十分脆弱，更别说是抵抗能力本身就较差的小孩子了，今天小慧就来跟大家聊聊，孩子常见的一些疾病，以及有了这些小毛病，是否还能买保险？

NO.1 早产/低出生体重

• 早产：是指妊娠满28周至不足37周间分娩者。此时娩出的新生儿称早产儿，体重一般低于2.5kg。

• 低出生体重：指的就是出生体重低于2500g的。

这两种情况在投保医疗险和重疾险的时候，健康告知通常都会被问到。

(妈咪保贝少儿重疾的健康告知)

01 核保要点

半岁以内的早产、低出生体重者投保，一般会被延期投保；

情况较为轻微，如早产36周+几天且体重正常；或者是足月出生且低出生体重2400g以上，一般这种情况，如出生时无其它异常，通过核保的概率也比较大。

目前已经年满3周岁的早产、低出生体重者，且无其他并发疾病，一般是可以正常投保的。

这里给大家做个提醒：一般早产、低出生体重儿，如出生后转入儿科病房，会有婴儿自己的出院病历。核保提供出院病历时，需要留意医嘱，如医嘱上有提醒做心超、脑超声等检查的，一定要提供相关的检查资料一起核保。

02 投保建议

• 意外险：不涉及健康告知，可以直接购买

• 重疾险：一般能正常通过核保的主要是目前已满3周岁或者出生时胎龄满37周且出生体重满2.5公斤，并且无其他并发疾病的。比如妈咪保贝、慧馨安3号、慧馨安-健康保少儿版都可正常投保。

• 医疗险：大部分医疗险健康告知都有询问到，但也有例外，比如小额医疗险少儿平安综合保障计划就没有健康告知，可以直接购买。

NO.2 新生儿黄疸

黄疸是新生儿很常见的疾病，一般分为两种情况：

• 生理性黄疸：单纯因胆红素代谢特点引起的暂时性黄疸，一般7-10天会自行消退。除有轻微食欲不振外，一般无其他临床症状。

• 病理性黄疸：若出生后24小时即出现黄疸，持续时间长，足月儿>2周，早产儿>4周仍不退，甚至继续加深加重或消退后重复出现或出生后一周至数周内才开始出现黄疸，均为病理性黄疸。

01 核保主要审核点

新生儿黄疸类型：生理性还是病理性

治愈恢复情况：有无治愈、有无复发，有无并发症

如为生理性黄疸，复查正常，一般能正常承保

如为病理性黄疸，需审核具体情况，如复查正常，无后遗症，一般承保可能性也较大。

02 投保建议

生理性黄疸一般比较容易通过，这里重点讲一下病理性黄疸：

• 意外险：不涉及健康告知，可以直接购买

• 重疾险：大多数产品可以智能核保，一般治愈满半年无复发，且无其它并发病症就可以正常购买。比如妈咪保贝、慧馨安3号、慧馨安-健康保少儿版、百年康惠保旗舰版等等。

• 医疗险：能通过核保的产品也有很多。比如：

尊享e生2020，只要通过全面检查排除肝脏、胆道系统、胰腺和血液系统疾病，未发生胆红素脑病、核黄疸，完全康复满一年，就可以正常投保。

而平安e生保（保证续保版）则要求血胆红素小于65µmol/l且无肝功能异常，或者胆囊切除并治愈满3个月，也可以正常投保。

NO.3 急性支气管炎

急性气管炎/急性支气管炎：是病毒或细菌等病原体感染所致的气管/支气管黏膜炎症，是婴幼儿时期的常见病，尤其是天气多变的时候更容易高发。

一般来说，急性支气管炎没有那么严重，大部分产品在治愈后可以正常购买，甚至有一些产品在健康告知时并没有直接询问到急性支气管炎的问题。

比如守卫者3号少儿版、哆啦A 保等。像尊享e生2020也是将急性上呼吸道感染，无并发症；急性肺炎单次发作，无并发症已痊愈等情况作为例外事项无须告知的。

尊享e生2020健康告知截图

所以，如果孩子是因为急性支气管炎或者急性肺炎曾经入院治疗过，但是已经治愈且没有其它并发症的情况下，可以购买的重疾险和医疗险还是挺多的，可以不用太过担心。

NO.4 手足口病

手足口病是由肠道病毒引起的传染病。多发生于5岁以下儿童，表现口痛、厌食、低热、手、足、口腔等部位出现小疱疹或小溃疡。大多数患儿可在一周内痊愈。

也有少数患儿可能引起心肌炎、肺水肿、无菌性脑膜脑炎等并发症。个别重症患儿病情发展快，可能导致死亡。

在核保的时候重点会审核是否已治愈？复查有无异常？有无后遗症或并发症？如果已经康复且没有后遗症，一般都能正常承保。

NO.5 先天性心脏病

先天性心脏病类型比较复杂，不同类型严重程度不同，愈后差异也比较大。最轻者可以终身无症状，重者出生即出现严重症状如缺氧、休克甚至夭折。

比较常见的有：主动脉缩窄如房间隔缺损、室间隔缺损、卵圆孔未闭，动脉导管未闭、如法洛氏四联症、大血管错位。

不同类型的先天性心脏病，核保审核差别很大，必须要根据具体的病理情况来看。

一般来说治疗康复后一年以上，根据住院病理、复查结果综合判断是否能够承保。假如近期心脏超声有异常，或手术未满1年，一般承保可能性不高。

最后，小慧再提醒一下各位家长朋友，如果孩子身体健康，就趁早给孩子买上保险，越早买就越快得到保障。