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爸妈年纪大、有健康问题应该怎么买保险?投保思路及产品清单

保险小小值 05-09 17:00 关注

爸妈年纪越来越大,健康成了子女们比较担心的问题,一旦生病看病难看病贵,如果给爸妈选择合适的保险产品,也是给他们买一个安心。但是受到爸妈年龄、健康影响,可以买到的保险也会受到限制,该怎么给爸妈买保险

今天保险小小值就给大家提供一些投保思路,另附适合各年龄段的爸妈投保清单,包括带病投保的情况,可供大家选择~

给爸妈买保险的思路

由于爸妈年龄增大,发生疾病和意外的风险增高,相反承担的经济责任降低,所以首先考虑投保医疗险和意外险产品;而重疾险、人寿险这类产品通常能够达到的保额不足且保费较高,所以不推荐大家给爸妈投保;但也有一种特殊的重疾险,即防癌险可以作为备选投保产品。

1、医疗险

主要作用是保障疾病风险,尤其是大病风险,在社保无法覆盖到的部分,提供自费药、特殊治疗方式等更全面的治疗经济补偿,属于报销型保险,也就是扣除一定免赔额后,按照约定的赔付比例进行报销,可以大大降低治疗成本。

再就是大家比较关心的续保问题,首先理论上医疗险属于短期健康险,通常是一年期产品。但目前市场上还有一些是保证6年续报的医疗险产品,受到大家的青睐。如果父母在60岁之下,选择性相对较多,可以选择到续保条件比较好的产品。

根据今年《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知(征求意见稿)》要求,在规范续保方面,保险公司开发的短期健康保险产品中包含续保责任的,应当在保险条款中明确表述为“非保证续保”条款。已经备案销售的短期健康保险产品,应于2020年6月1日前停止销售。

好医保·长期医疗2020版

60周岁以下可投保,最高400万保额,重大疾病0免赔,6年保证续保,6年共享1万元免赔额,可续保至100岁。目前投保额外赠送10万元新冠肺炎危重症特别保障金。

众安尊享e生爸妈版

60岁-65周岁可投保,最高400万保额,提供重疾绿通、医疗垫付、术后家庭护理、肿瘤特药服务,可续保至105周岁。

如果受到年龄或者健康问题限制,比如患有三高、肺气肿、心脑血管等疾病,不能投保普通医疗险的,可以考虑投保防癌保险产品,这类保险属于特定疾病的健康保险,又可以分为防癌险(特殊疾病的重疾险)和防癌医疗险(特定疾病的医疗险)。但是防癌险仍然会存在保费高但保额不足的情况,所以在面对癌症高昂治疗费用时,防癌医疗险就能有效减轻经济负担。

好医保·防癌医疗险

最高70周岁可投保,最高400万保额,三高心血管疾病患者、糖尿病人群,甲状腺结节、甚至轻度甲状腺癌患者可以投保,终身保证续保。

2、意外险

如果爸妈在60岁甚至70岁以上,他们可能面临更大的风险在于意外,手脚不灵活,由于骨质问题摔跤特别容易骨折,一旦发生对生活质量会造成巨大影响,这类风险我们可以通过意外险来转移。

需要注意的是,保险中所指的意外需要满足四个条件:突发的、外来的、非本意、非疾病,比如意外摔倒、交通意外、高空坠物砸伤这类都在意外险的保障范围内。

一般意外险的条款比较简单,主要保障包括:意外身故、意外伤残、意外医疗,另外比较实用的是意外伤害住院津贴。如果受年龄限制无法投保医疗险的情况下,在投保意外险时可以特别关注一下意外医疗的保额。

中国人寿父母综合意外险

51-85岁可投保,职业范围限制1-3类,最高20万意外伤害身故/伤残,15000元意外医疗(含门诊和住院),100元免赔额,90%报销,意外住院津贴80元/天。

小蜜蜂全年综合意外险

18-59周岁可投保,360度保障海陆空意外风险,职业范围限制1-3类,最高50万意外伤害,5万意外医疗,100元免赔额,100%报销,意外住院津贴50元/天,公交交通意外额外赔,最高50万。

如果大家有什么疑问也可以在评论区留言~ 希望爸爸妈妈们都平安健康哦 爸妈年纪大、有健康问题应该怎么买保险?投保思路及产品清单

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全部评论 (76)
chizhejiao
5
05-10 13:00

作为从业者,我给客户推荐医疗险看重的首先是:是否有医疗费垫付功能!不是垫付押金!毕竟,就算能报销几百万,但是前期还是自己出钱,大部分普通家庭十几万几十万的现金是没有储备的。 然后看重条款细节有没有明显的坑,比如自费药和自费项目?门诊前7后30天?免责条款多不多(比如有的医疗险对于女性常见妇科病只报销20%)和续保条件是否会二次审核。

跑男
3
05-09 20:31

谢谢作者,有心了

chizhejiao
2
05-24 02:55
左郓右怿: 其实重疾险虽然价格有点高,但是作为确诊就赔付的保险,这个也最好买起来! 1
chizhejiao: 不全是确诊即赔的,就算是恶性肿瘤、大面积烧烫伤这种可以“确诊即赔”的,也需要先住院检查病理鉴定以及出院后拿到完整病历才能去申请。但是其他理赔重疾的标准是需要“实施了某种治疗手术”或者“达到了某种状态”,这些都是有一定的时间要求的。 2
展开隐藏评论
左郓右怿: 作为普通大众,不可能那么全面细致的了解这些,一般就是大概的了解,看的最多的zfb和jd里的保险,重疾险突出的都是确诊即赔,而且很多自媒体也都是这么宣传的,看来还是有很多东西需要了解和学习的! 3
chizhejiao: 很多自媒体为了博眼球夸大产品作用或者误导消费者,而消费者作为外行又不知道有哪些细节需要多了解。如果最后理赔出问题,业务员会说:合同里都写着/不是你理解的那样。 比如提前给付,我刚入行半年遇到重疾理赔就以为是可以马上给客户赔钱,结果跟我想的就不一样 4
左郓右怿: 那就继续咨询下你,我买了支付宝里的百万医疗险,这款保险理赔是否是我想的那样能垫付,能即时赔付呢? 5
chizhejiao: 另外,气味和颜色造型是没办法分辨了,因为国内zj技术真的可以到以假乱真的地步了。揪不断是合成胶含量过高,用一段时间一碰就掉渣渣是石灰含量高了,还有些是里边夹了海绵芯只有剪开才能看到。 我们业内是从不够光滑的表面、不规则的气泡、有裂痕的模具孔、手感是否有油腻感、承托力等经验来判断的,外行真的不好学会。 6

刚发现这段话回复错了,是回复别人问我怎么好坏乳胶枕[皱眉]

chizhejiao
2
05-14 22:51
syouhou: 别什么东西都自己在网上乱买,保险是很复杂的合约产品,找个大公司专业的人了解清楚再决定,不然以后又有无知的人跑出来喊“保险是骗人的!” 1

赞同你的大部分观点,但是我更建议咨询保险经纪而不是某家公司得代理人。二者立场不同,一个为公司卖产品,一个为客户买产品

士亚
2
05-10 08:15
张大干: 请问大病重疾险有坑吗?消费型那种,每年交一定钱 1

不同的产品有不同产品的缺点,要选好适合自己的。常见的坑有保障不全面(部分疾病不保或者要求比较高),等待期过长,等待期内新增身体异常会被除外责任。看清楚条款,看好健康告知是很重要的

猫大角
1
05-24 05:59

保险公司只有两种情况不赔。

chizhejiao
1
05-23 22:46
syouhou: 别什么东西都自己在网上乱买,保险是很复杂的合约产品,找个大公司专业的人了解清楚再决定,不然以后又有无知的人跑出来喊“保险是骗人的!” 1
chizhejiao: 赞同你的大部分观点,但是我更建议咨询保险经纪而不是某家公司得代理人。二者立场不同,一个为公司卖产品,一个为客户买产品 2
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值友4582054387: 估计你就是保险经纪人,靠谱不靠谱不是看是不是经纪人或者代理人这么简单。保险中介也是推自己代理的产品,一定客观一定专业?经纪人也是保险公司的代理人过去的。不管保险公司代理人还是经纪人都要以客户需求为导向,身边很多保险经纪人也不专业啊。也有出现同家保险公司经纪渠道比代理人渠道价格高,保障少的情况,没有绝对的。 3

认可你说的,不管保险经纪还是保险代理,其专业度跟身份无关。但是大概率说,代理人受到公司约束给客户做得计划书只能受限于自己所在公司的产品,我就是因为发现很多比自家公司好的产品所以才转做保险经纪的。 至于你说保险经纪推荐🉐线上产品比代理人的找下产品贵而且保障差,如果是同时期得,这是不太可能的。愿意说出来产品学习一下么?

值友4582054387
1
05-23 08:55
syouhou: 别什么东西都自己在网上乱买,保险是很复杂的合约产品,找个大公司专业的人了解清楚再决定,不然以后又有无知的人跑出来喊“保险是骗人的!” 1
chizhejiao: 赞同你的大部分观点,但是我更建议咨询保险经纪而不是某家公司得代理人。二者立场不同,一个为公司卖产品,一个为客户买产品 2

估计你就是保险经纪人,靠谱不靠谱不是看是不是经纪人或者代理人这么简单。保险中介也是推自己代理的产品,一定客观一定专业?经纪人也是保险公司的代理人过去的。不管保险公司代理人还是经纪人都要以客户需求为导向,身边很多保险经纪人也不专业啊。也有出现同家保险公司经纪渠道比代理人渠道价格高,保障少的情况,没有绝对的。

chizhejiao
1
05-20 14:51
左郓右怿: 其实重疾险虽然价格有点高,但是作为确诊就赔付的保险,这个也最好买起来! 1
chizhejiao: 不全是确诊即赔的,就算是恶性肿瘤、大面积烧烫伤这种可以“确诊即赔”的,也需要先住院检查病理鉴定以及出院后拿到完整病历才能去申请。但是其他理赔重疾的标准是需要“实施了某种治疗手术”或者“达到了某种状态”,这些都是有一定的时间要求的。 2
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左郓右怿: 作为普通大众,不可能那么全面细致的了解这些,一般就是大概的了解,看的最多的zfb和jd里的保险,重疾险突出的都是确诊即赔,而且很多自媒体也都是这么宣传的,看来还是有很多东西需要了解和学习的! 3

很多自媒体为了博眼球夸大产品作用或者误导消费者,而消费者作为外行又不知道有哪些细节需要多了解。如果最后理赔出问题,业务员会说:合同里都写着/不是你理解的那样。 比如提前给付,我刚入行半年遇到重疾理赔就以为是可以马上给客户赔钱,结果跟我想的就不一样

yenxunxun
1
05-12 23:56
chizhejiao: 作为从业者,我给客户推荐医疗险看重的首先是:是否有医疗费垫付功能!不是垫付押金!毕竟,就算能报销几百万,但是前期还是自己出钱,大部分普通家庭十几万几十万的现金是没有储备的。 然后看重条款细节有没有明显的坑,比如自费药和自费项目?门诊前7后30天?免责条款多不多(比如有的医疗险对于女性常见妇科病只报销20%)和续保条件是否会二次审核。 1

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