抄作业:0-99岁全家保险方案!包教包会助你从入门到精通
保险搭配其实非常个性化,每个人的情况不同,选择的产品也自然不一样。
虽然每个月深蓝保都会发布最新的保险榜单,但不少朋友还是不知道如何搭配全家人的方案。
为了帮助帮大家理清思路,我为大家整理了一份 投保方案清单。
无论给小孩、成人还是老人配置保险,相信都会有一定的参考。
主要内容如下:
儿童保险,怎么买最划算?
成年人,保险这样买最省心!
中老年人,保险应该这样配!
一、不同年龄段,保险要怎么选?
对于我们大多数人来说,主要考虑 重疾险、医疗险、意外险、定期寿险 这四大险种。
每个险种的作用都不一样,如下所示:
重疾险:理赔款不仅可以用来治病,也可以用来弥补患病期间的收入损失、康复等费用。
医疗险:罹患一些大病,比如癌症,可以报销高额的医疗花费。
意外险:如果因为意外,导致受伤、身故或残疾,都可以通过意外险来理赔。
寿险:对有家庭责任的人来说,如果走得太早,寿险的理赔款能让家人继续生活,孩子也能继续接受良好的教育。
由于不同的年龄段人群,面对的风险不一样,因此在保险的选择上,也是有差异化的,我整理了一张表格:
成年人的责任最重,因此保障也尽量配全;对于老人和儿童来说,由于没有家庭责任,寿险没有必要买,而重疾险老人买非常贵,预算不多也可以不配置。
下面我给大家介绍几种常见的方案搭配,希望大家在搭配保险时,能少一些纠结。
二、儿童保险,如何买最合理?
孩子是父母的掌中宝,很多人初次萌发买保险的念头,就是想给孩子买的。
不过在给孩子买保险前,有一些常见的误区要避免,如果你感兴趣,可以看下《儿童保险投保攻略》。
接下来,我给大家介绍两种儿童保险方案,供大家参考。
1、1300 元预算:钱要花在刀刃上
对于大多数工薪家庭而言,大人自己买好保险后,可能留给孩子的预算就不会很多,可以参考下面这种方案,一千多块就能给孩子不错的保障。
这个组合一年只要 1250 多元,就能给孩子一个够用的保障。
妈咪保贝重疾险 虽然只保了 30 年,但保障到孩子成年已经足够了,而且等孩子大了,家里预算多了还可以再加保。
为了预防孩子大病,也搭配了一份医疗险,一般 0 - 5 岁买医疗险价格会高一些,但 5 岁后也就一两百块就搞定了。
2、3500 元预算:一步到位的全面方案
有些父母觉得保 20、30年还是太短,希望能给孩子保障的时间更久,尽可能给孩子更全面的保障。
如果你还有更多预算,这里还提供另外一种方案搭配思路。
重疾险越早买越便宜,这里选择了 超级玛丽 2020 max ,可以保障一辈子,虽然孩子只能买 40 万,但 61 岁前得重疾,能多赔 50%,一共能赔 60 万,足够用了。
另外搭配了复星超越保,不仅能 6 年保证续保,而且还可以报销特需部的治疗费,就医体验可以说非常好了。
等孩子成年了,有了家庭责任以后,只要到时再加保一份定寿就行了。
二、18-40 岁,成人投保清单
对于这个年龄段的人来说,有的是刚参加工作,有的可能已经工作好几年,甚至已经成家立业。
不论是哪个阶段,我建议都要配齐四大险种:医疗险、重疾险、意外险、定寿。
下面来看看具体搭配方案:
1、初入社会—花小钱,也能保障全
很多刚参加工作的年轻人,手里积蓄并不多,可能拿出来买保险的钱也就两三千块。
其实只要合理搭配,也能买到不错的产品,下面一起来看下:
重疾保至 70 岁,定寿保 20 年,至少未来几十年的大风险,都可以不用担忧了。
此外,如果觉得保额不高,可以等过几年,后续收入增加了再加保。
保险搭配是十分灵活的,在对应的年纪,配置最适合的保障,量力而行就好。
2、职场精英—保障进阶,更全面
人到 30 岁左右,大多都有了一定的积蓄,对于绝大部分人来说,我觉得下面这种搭配,是一个不错的配置。
超级玛丽 2020 max 保终身,30 年交,在最大程度降低缴费压力的同时,如果61 岁前患重疾,还能多赔 50%,退休前的保障更加充足。
此外,还附加了癌症/心血管 2 次赔付,对于癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥这类高发重疾,保障会更全面。
医疗险选择可以保特需的 超越保,定海柱 1 号 保到 60 岁,基本上此时已经退休了,也没有什么家庭责任了。
这样的组合,对于职场精英来说,应对日常的风险足够用了。
当然,如果你仍然觉得不够,还有预算的话,还能选择多次赔付重疾险(点击查看),不过价格也会贵一些。
三、50 岁以上中老年,该如何投保?
50 岁以后,很多人的事业基本上已经稳定了,孩子也大了,不少人都准备退休养老。
而保险是很挑人的,年龄大了、健康有问题的话,很多保险都不好买。
像这个年龄段想买重疾险,基本上很难,而且非常贵,如果预算没有那么多,也可以把预算留下来,配置其他类型的产品。
我建议 50 岁以上中老年,可以重点关注医疗险和意外险。
1、父母身体健康—优先这样买
我以 60 岁老人为例,身体还健康的话,可以考虑下面这种方案:
这个方案保费不高,能帮助老人抵御一大半的意外和疾病风险。
对于身体健康的老人,我强烈建议给父母配置份百万医疗,年纪大了难免会生病,而百万医疗险可以报销绝大部分的医疗费用。
2、身体欠佳—备选方案
人年纪大了,难免身体会有些毛病,如果不能买百万医疗险,可以考虑更宽松的防癌医疗险。
具体方案如下:
虽然防癌医疗险只保癌症,但癌症已经占了 70% 的重疾理赔,在《2019年理赔年报》中我也有详细分析。
因此,如果身体欠佳,无法购买百万医疗险的话,那么防癌医疗险就是不错的选择。
阳光神农防癌医疗 不仅 6 年保证续保,价格在目前防癌医疗产品里,也并不算贵,值得入手。
四、写在最后
由于目前市面上产品很多,每个人的需求也不一样,上面的方案只是挑了部分产品举例,大家参考下就好。
如果你想了解其他更多优秀的产品,可以查看最新的四大险种推荐清单:
小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”,微信搜索“shenlanbao”。
shewenhao
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依然的狗头军师
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leungX91
这段我笑了...
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小雨漫步云端
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三月三999
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Peng_W
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少爷阔阔
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简单ya
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值友2214718973
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猛虎正宗
国内的保险之所以让人难以接受不外乎几个因素:
1保险从业人员准入门槛太低,素质良莠不齐,是个人就可以去拉人头搞推销。
2推销手段无下限,也就是为啥会对保险行业评价:一人做保险,全家不要脸。
3理赔难。不出毛病皆大欢喜,保险公司躺赚。出问题你会发现一大堆条条框框。甚至出现过当初的业务员已经离司,合同有问题的借口推诿投保人。
4投保人投保的时候准入门槛宽松,甚至出现保险从业人员怂恿投保人作假规避投保限制。一旦要理赔的时候保险公司会以种种理由和借口拒赔。
反观欧美特别是欧洲,保险行业准入门槛高,投保准入门槛高,但是理赔迅速。这也是为何他们的保险从业人员受人尊重,而国内的保险从业人员被人诟病的极大因素。
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糖宝双儿
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klzl
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3理赔难。不出毛病皆大欢喜,保险公司躺赚。出问题你会发现一大堆条条框框。甚至出现过当初的业务员已经离司,合同有问题的借口推诿投保人。
4投保人投保的时候准入门槛宽松,甚至出现保险从业人员怂恿投保人作假规避投保限制。一旦要理赔的时候保险公司会以种种理由和借口拒赔。
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