市面上最好的少儿重疾险？大黄蜂3号Plus 还是 妈咪宝贝？

少儿重疾险市场，近年成为保险公司抢夺新一代年轻用户的滩头阵地，竞争非常激烈，产品更新迭代的周期按月算，每个月都有新品推出，而且保障内容越来越丰富和全面，保费价格也愈发亲民。

这种情况，对于我们消费者而言利弊并存，好处是买到性价比高的好产品概率变大，能少踩坑（这里指产品端的坑），坏处就是当产品的条款、责任、保障期限、缴费期限变得越来越多时，变相增加了我们的决策成本。

产品的对比评测就变得很有必要了，为了让大家更方便买到适合自己孩子的少儿重疾险，今天就把小雨伞大黄蜂3号Plus和小雨伞妈咪宝贝这两款热门产品做个对比。

小雨伞大黄蜂3号Plus是2020年年初上市的，妈咪宝贝则是去年上市，通过对比，相信我们也能更加直观感觉到，保险产品的进化历程。

下面两款产品的保障责任对比表格：

一个保险产品，一般由投保规则、基础责任、可选责任这3部分构成，重疾+轻症+中症+特定疾病就是基础责任，挑选少儿重疾险，重点关注基础责任是否保障扎实。

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基础责任对比

从对比表中可以看到，投保规则方面，两款产品并无差异（保障期限的选择其实很简单，要么保30年，要么保终身），因此不赘述了。

重疾：基础责任方面，首先看重疾保障，小雨伞大黄蜂3号Plus的重疾数量和赔付比例都要比妈咪宝贝高，这点尤为关键，因为买保险就是买保额，150%的重疾保额，大大提升了产品的保障力度。

这是硬实力，确确凿凿的进步，仅仅一年之隔，重疾的提升还是很大的。

轻/中症：轻症和中症，指的是理赔条件未达到重疾，但也很严重的病。前两年的少儿重疾一般是没有轻症和中症责任的，这也是行业竞争激烈，保险公司给咱的福利。

小雨伞大黄蜂3号Plus的轻症多达50种，并且最多可以赔3次，中症的赔付比例也是比妈咪宝贝高，优势非常明显。

特定疾病：特定高发疾病，就是从重疾种类中挑出比较高发的一些，然后给予额外的赔偿，一般少儿重疾险的特疾是赔100%重疾保额，比如A买了50万的保额，A的孩子得了少儿白血病（白血病属于特疾），那么A则可获得100万的理赔金。

所以说这是一个非常棒的责任，如果在2020年见到一些少儿重疾还没有这个特疾责任的，基本就可以忽视不考虑了。

在特疾责任方面，小雨伞大黄蜂3号Plus和妈咪宝贝各有优势，前者的赔付比例高达120%，后者多了5个罕见病赔200%的责任。

不过妈咪宝贝有一个很隐秘的坑点，那就是它这个特疾需要额外花钱购买的，而大黄蜂3号Plus则不用。如果要为这个责任额外多付20-30%左右的钱，那就很没必要了。

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可选责任对比

两款产品都是具有投被保人双豁免责任的，所以差别不大。

重疾额外赔方面，小雨伞大黄蜂3号Plus比妈咪宝贝多赔1次

并且有可以选恶性肿瘤特定保险金，对于3年后的新发、复发、转移、持续可以赔100%基本保额。

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保费价格对比

会研究线上保险的消费者，大多很精明，不会对保险公司的品牌有盲目崇拜，所以性价比是很重要的。

在这个环节，我们分两部分进行对比，分别是30年定期和终身两种情况：

保30年，责任选择重疾+轻症+中症+特疾+身故

费率方面，小雨伞大黄蜂3号Plus男生投会比较便宜，女孩投妈咪宝贝则有优势，产品责任方面：

重疾部分：小雨伞大黄蜂3号Plus前10年赠送50%保额＞妈咪宝贝

中症轻症：大黄蜂3号Plus轻症中症合计赔偿5次，比例高达215%＞妈咪宝贝4次，160%

少儿特疾：大黄蜂3号Plus赔120%＞妈咪宝贝100%+罕见病200%

身故：妈咪宝贝赔保费＞大黄蜂3号Plus

综合来看，选择保至30年定期，小雨伞大黄蜂3号Plus性价比更高。

那保终身又怎么样呢？

保障终身的话，小雨伞大黄蜂3号Plus的价格优势则更加明显了，无论男女，价格都比妈咪宝贝低将近10%。

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结论

妈咪宝贝毕竟是去年的产品，因此无论是从保障责任还是保费价格，都比不上大黄蜂3号Plus，因此选择还是容易的，无论选保至30年定期还是终身，不管男女，大黄蜂3号Plus的性价比都更加高，保障更加全面，值得推荐！