保险选购指南 篇三十二：你从什么时候开始意识到，可以准备养老了？光大金盈年年养老新选择

你从什么时候开始意识到，可以准备养老了？

每个人的契机可能不同，有人是自己很早就有规划意识，有人是在成家以后，有人是发现父母老了......

前段时间热搜上就有一个话题：“50后建议年轻人从30岁开始规划养老”，也是一个答案。

“听老人言”，当下90后可以开始准备养老了。

一、为什么要从30岁开始规划呢？

已经开始养老的50后提出这个建议，分析下来主要有3个原因：

1、人口出生率持续拉低

根据国务院新闻办公布的数据，2021年我国人口出生率为0.718%，出生人口1062万，净增长人口为48万人，再创新低。

数据来源：国家统计局数据整理

虽然2015年放开二娃后，2015-2017年出生人口数量短暂回升，但随后逐年下降。
2021年放开“三娃”政策后，负面声音占多数，实际情况也不容乐观。

2、人口老龄化加剧

根据2020年第7次人口普查结果，我国老年人口2.64亿，较2010年增长5.4%。并且随着1962-1976年的婴儿潮人口进入老年期，这个数字很快会突破3亿，我国将从轻度老龄化迈入中度老龄化。

预计到2050年，60岁以上的老年人将近5亿，比例将占总人口的三分之一以上。

同时随着生活水平和医学技术的提升，我国平均寿命逐年增长，当前的平均寿命是77岁，在一线城市已经超过了80岁。大多数人在老年时期是没有体力和能力去劳动的，也就没有固定收入。

这时候有人说了：不怕，有养老金。

真的不怕吗？

我国的社保养老金是采取现收现付的形式，当下年轻人缴纳的钱给当下的退休老人发养老金。

当交钱的人变少，领钱的人变多，结果可想而知：打工人的压力越来越大；老人领到的退休金越来越少。

中国社科院就曾在《中国养老金精算报告2019-2050》报告中预测：

到2028年，我国养老金结余可能首次出现负数，到2035年养老金可能结余耗尽。

所以单靠社保，老年生活要想“有钱有闲”是不可能的。

3、家庭/婚恋观念的变化

很多年轻人婚恋观的改变，也是需要尽早规划养老的原因之一。

结婚的越来越少，生的娃越来越少，以后的小孩需要赡养的“老人”都是6位起步，如果结婚还得翻倍，根本管不过来！

而不婚的朋友，本身从法律上就缺失有扶持义务的人，更需要尽早替自己打算。

所以说，不管是结婚或不婚，都得靠自己的“小金库”来养老。 大多数人要想在老年维持目前的生活水平，不能依赖社保养老金，得自己在年轻力壮时提前准备好养老的现金流。

综上，50后给年轻人提出了”30岁开始规划养老“的金玉良言。

二、如何规划养老？

如何规划养老，其实就是在说如何提前准备好养老的钱。

之前小编写过一篇普通人养老的三种方式，多少钱才够养老？感兴趣的朋友可以戳下面这篇文章。

退休金领多少才够养老？普通人养老的三种方式，哪种适合你？最近看到一个问题很有意思：退休金5000是一个什么样的水平？一个清华教授经过论证给了一个答案：大概就是退休老人工资数额的前10%-20%的水平。话题下除了答案，更多是年轻人对于养老的焦虑。等我们老了，多少养老金够呢？有多少钱可能维持我们现在的生活呢？1、领多少养老金够养老？说起养老钱，首先就让人想到保险观察员| 赞26 评论82 收藏162查看详情

我们知道的理财形式有很多，基金、股票、理财产品，也都很热门，但用来做养老后盾，却不是那么完美。放在专业人手里还行，但对于普通人养老来说，风险多少有点高了。

最好还是配一些能稳稳兜住老年生活的产品，比如说年金险。

为什么选择年金险作为“养老储备金”？

买了年金险，就好比我们和保险公司有个约定：

保险公司拿着钱去投资增值，在约定的时间，把约定好的钱给我们。

养老金是等我们年纪大的时候领钱。

相较于其他理财工具，年金险有得天独厚的优势：

• 1）收益确定，不受市场利率下行影响，把年金领取时间和金额写进合同。

• 2）在确定的时间里，提供安全稳定、长期的现金流

三、养老新选择

最近光大永明人寿推出的互联网专属的养老年金保险——金盈年年养老年金保险（互联网专属），就是一款为了养老保障而生的，产品已经于4月12日正式上线。

产品亮点：

1. 投保便捷，保费门槛低且全国可在线投保

2. 终身版起领后年度保额3%递增，定期版满期可一次性领10倍养老金

3. 趸交年交随意选，最低5000元起，领取年龄选择多

4. 提前锁定养老社区入住权，可旅居可长居

金盈年年养老年金保险（互联网专属）具有终身（A款）和定期（B款）两个形态，具体保障内容如下：

可以看到这款产品的优势还是比较明显的，展开讲讲：

① 投保便捷，保费门槛低且全国可在线投保

金盈年年养老年金保险（互联网专属）年交保费最低5000元起，相当于每月417元，绝大多数人都可以承担的起。

投保人群也比较广泛，A款0-69岁、B款0-65岁都可以投保，不仅是我们自己，哪怕是年纪比较大的父母也能赶上养老金的“末班车”，也是我们孝敬父母的选择之一。

投保方式也非常便利，不用健康告知，没有地域限制，全国除港澳台地区都可以在线投保。

加上缴费期间灵活，缴费压力小，可以选择3、5、10、15、20、30年，或者一次性趸交，大家可以根据自己的情况选择即可。

② 终身版起领后年度保额3%递增，定期版满期一次性领10年养老金

金盈年年保终身和保定期都有各自独特的优势，可以契合不同人群的养老需求。

1）终身版起领后年度保额3%递增，有效抵御通胀

保终身版本可以保证领取20年，身故也能领。

在活多久，领多久的同时，在合同中写明：从开始领取养老金后，年度基本保额每年3%复利递增。

活得越久，领的越多，帮助抵御通货膨胀和应对养老医疗支出增加的风险。

计算公式是：养老年金领取起始日的第二年起，

当年度基本保额 = 上一保单年度的基本保额 ×（1＋3%）

上一年增长的保险金可以继续下一年的增长，非常不错。

百科金盈年年养老年金保险（互联网专属）A款金盈年年养老年金保险（互联网专属）A款，保障期限为终身，保单利益可观，最快女性55周岁可领取养老金，按月、按年领取可选，年金领取金额每年3%递增，持续终身。还可加入“光大安心养老计划”，提前锁定养老社区服务入住优惠权益，享受养老实体服务。保单最高可贷款保单现金价值的80%，资金安排方便，安全又灵活。最低5000元起投，最高可投1000万元，且为1000元的整数倍。增值服务：购买光明慧选养老年金保险保费满足一定条件即可申请加入“光大安心养老计划”。具体如下：单张保单累计总保费≥30万元，获得旅居养老服务优享权；单张保单累计总保费≥70万元，获得长居养老服务优享权；单张保单累计总保费≥100万元，同时获得旅居和长居养老服务优享权。 值0 点评0 原创1 好价0去购买查看详情

2）定期版85岁可一次性高额领取，养老更灵活

保定期版本可以保至85周岁，在85岁可以一次性领取10倍基本保额，相当于平时10年的养老金。

定期版本没有保证领取的规定，但一直有现金价值和身故金。

现金价值可以让我们申请保险单借款，在急需钱的时候解燃眉之急，也可以通过退保的方式拿回现金价值。

如果不幸身故，至少可以拿回已交保费（实际为已交保费和现金价值中更多的一个）。

百科金盈年年养老年金保险（互联网专属）B款金盈年年养老年金保险（互联网专属）B款，保障期限至85周岁，保单利益可观，最快女性55周岁可领取养老金，按月、按年领取可选，还可加入“光大安心养老计划”，提前锁定养老社区服务入住优惠权益，享受养老实体服务。保单最高可贷款保单现金价值的80%，资金安排方便，安全又灵活。最低5000元起投，最高可投1000万元，且为1000元的整数倍。增值服务：购买光明慧选养老年金保险保费满足一定条件即可申请加入“光大安心养老计划”。具体如下：单张保单累计总保费≥30万元，获得旅居养老服务优享权；单张保单累计总保费≥70万元，获得长居养老服务优享权；单张保单累计总保费≥100万元，同时获得旅居和长居养老服务优享权。 值0 点评0 原创2 好价1去购买查看详情

关于两个版本的年金领取，以30岁女性，总保费100万为例看详情：

注：1.表中演示所用保终身版本生存保险金累积利率假设为3%。实际适用生存保险金累积利率的相关通知可通过“光大永明人寿官网-首页-价格公告”进行查询。2.实际金额以保险公司最终计算结果为准。

可以看到：不管是保终身还是保定期，年金领取都很不错。

60岁开始领取，10年后保费都领回来了，20年后保费已经翻倍。

保终身版本累计最高领取633.24万，保定期也可以达到355.77万。

活多久，领多久，不用担心老了没收入，用来养老再合适不过了。

③ 灵活缴费&领取：趸交年交随意选，最低5000元起，领取年龄选择多

金盈年年有多个领取年龄可选：

男性：60/65/70周岁女性：55/60/65/70周岁

到了领取时间后既可以线上申请，也可以线下申请，对老人家非常友好。

申请后，保险公司会把约定好的养老金打到客户银行账户上，非常方便。

金盈年年产品资料

④ 权益好：提前锁定养老社区入住权，可旅居可长居

舒适的环境，专业的医疗设备和陪护人员，环境的适老性加上同龄人的陪伴等，让大伙看到养老社区的宜居性，是“有钱有闲”的新兴养老方式。

金盈年年同样可以对接光大养老社区，而且入住的门槛很低，价格亲民。

缴费期内，保费满30万，就能享受旅居优先入住。

按30年缴费来算，1年1万就能满足要求了，这个要求，真不高了。

缴费期内，保费满70万，就能获得养老社区长居入住权，提前安排养老生活，美滋滋。

关于养老社区，环境怎么样？

先看一些照片图过个瘾，或者也可以关注官方微信号【光大永明人寿】可VR体验社区的优质设施。

目前光大养老社区个数已达100+，还有很多在规划中，用以应对越来越多的入住申请。

感兴趣的朋友可以尽早安排起来了～

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