既灵活，收益还高？啥保险产品合适呢？

最近好些朋友来咨询：有没有灵活又收益好的保险理财产品呢？

这些朋友估计手头上有一笔比较充足的资金，但对灵活性要求很高，随时可以动用以备不时之需。

之前像零钱通、余额宝这些理财产品是不错的选择，不仅灵活，还有相对稳定的收益。

不过货币基金的收益不断下行，收益简直没法看！

这种情况下，或者选择一款合适的保险理财产品也是个不错的选择。

选择一款合适的增额终身寿是个不错的选择！

例如可以选择这款增额终身寿——金玉满堂。

一上线，就以3.8%的保额增额比例，长期IRR突破3.49%，稳稳挤进了收益第一梯队，回本，收益都达到了行业最高水平。

我们来看看，假设30岁的小L选了金玉满堂，把50万分5年投保。

在第7个年末现金价值已经超过50万，之后如果需要用钱，随时可以全部或者部分提取，如果没有用到，现金价值则会持续增长。

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灵活性好

增额终身寿的特点是现金价值高，这类产品大多在交费期结束后，现金价值就已经超过所交保费了。

这个时候，我们可以用通过减保取现的功能灵活支取部分的现金价值，剩余资金留存账户继续增值。

像小L的情况的话，在前7年以内，这笔钱最好不要动。7年以后，保单里的钱可以随时支取。如果不想减保，可以通过“保单贷款”解决资金周转的问题。

保单持有时间越长，保单的现金价值越高，可贷金额也会越来越高。

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在低利率时期，锁利长期利率

金玉满堂这款产品的保额会按照3.8%的复利逐年递增，现金价值也会越来越高。

当前银行三年期存款利率只有2.75%，余额宝更低。

在利率下行的大趋势下，货币基金的收益还可能会继续走低。

而增额终身寿的现金价值是逐年递增，不管你持有多少年，不管以后大环境是零利率还是负利率，这份保单都不会改变。

现金价值每年的金额更是直接白纸黑字写在合同里。

所以越来越多的人选择增额终身寿，做为财富规划工具，用于孩子教育金、自己养老金、或者锁定利率的储蓄账户。

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安全性高

好多朋友都会担心一个问题，就是我的钱安全吗？

如果保险公司倒闭，都不会影响这份保单的利益。其实，保险公司和国债、银行存款的安全等级是一样的。

增额终身寿的现金价值和保障范围，都是白纸黑字写入合同的，保险公司必须履行，属于刚性兑现。

同时，《保险法》第九十二条明确规定：经营人寿保险业务的保险公司，即使破产，也会有国家兜底，来维护被保险人和受益人的合法权益。

总之就是，一定会有新的公司接手，谁接手谁负责，保单继续生效，而合同也按原有的条款继续执行。

所以，投保人可以不用担心自己的保单因为原保险公司倒闭而无人负责。

保险公司安全指数如何？

我国的保监会使用的就是以风险为导向的《偿付能力二代监管规则》，业内简称C-ROSS。这套偿付能力测试非常严格了。

每季末、每年末保险公司必须通过压力测试，确保保险公司无论遇到什么事儿都有充足的偿付能力。各保险公司必须保障偿付能力在100%以上，也就是说百分之百可以理赔现在所有的保单。

已经买了增额终身寿险的朋友，放心持有，安心享受“睡后收入”。