孩子春节压岁钱怎么管？千万别错过培养孩子理财意识的黄金契机

每到春节，孩子们都会收到一笔可观的压岁钱。这笔钱对于孩子来说，不仅是物质上的收获，更是培养理财意识、学习财务管理的绝佳契机。家长如果能正确引导孩子合理管理压岁钱，让孩子在理财实践中学会感恩、规划和责任，对孩子成长无疑有极大的帮助。

我们家孩子今年8岁多，平时很少自己购物，也不怎么拿钱，自己平时攒的零钱有几十块，加上我给她电话手表上充的30块零花钱，这些几乎就是她的全部家当了。

以前，孩子没拿过压岁钱，都是交给爸爸妈妈了。今年她也收到了6500元压岁钱，为了提高孩子自己对金钱的理解和掌控能力，我决定带她去银行开户，帮她建立理财意识，并习惯管理金钱的感觉。

制定压岁钱管理计划：目标导向的理财启蒙

压岁钱管理的核心在于制定合理的计划。家长可以引导孩子根据自己的需求和愿望设定短期和长期目标。目标设定要遵循SMART原则，即具体、可衡量、可实现、相关联、有时限。比如，孩子有购买某件商品，或计划旅游等方式，就需要积攒启动资金，如果暂时没有什么目标打算，也可以先通过储蓄积累财富。

通过这种方式，让孩子学会如何为目标设定预算和时间表。在制定计划时，家长可以引导孩子将压岁钱分为三部分：储蓄部分、消费部分和捐赠部分。

（一）储蓄部分：培养长期规划能力

储蓄是压岁钱管理的重要环节。家长可以带孩子去银行，让孩子了解银行储蓄的基本知识，如利息、定期存款和活期存款的区别等。定期存款利息相对较高，但提前支取会有损失；活期存款则可以随时支取。

未成年人银行开户需要由家长代办，我们是在招商银行开的户，开户时需要携带家庭户口本或孩子的出生证明、大人和孩子的身份证，填写表格并通过基础审核后，会有工作人员在自助机上引领整个办卡流程，办理完成立即就能拿到银行卡，同时，可以凭借查询密码在手机网银进行登录。

我和孩子一起将6500的压岁钱都存到银行卡上。因为孩子未成年，所以在APP上只能购买定期存款产品，因为短期并没有消费计划，我们将其中5000元存为期限较长的3年定期，利率是2.15%，然后存了1500元的1年定期，利率是1.6%。

这样算下来，孩子每年可以收到利息131.5元，其中1年定期的存款到明年就可以拿到24元利息，听到了这个消息，孩子非常高兴。

我们计划是以后每年都压岁钱存起来，明年和后年继续存3年定期，那么到后年时，她就有三笔存款，期限分别是3年、2年、1年，再往后就每年都存三年的话，也能保证每年有一笔存款到期，届时可以根据需要进行支出。

对于大家而言，建议将压岁钱的50%存为定期存款，期限可以是1~2年，让孩子学会长期规划。通过储蓄，孩子不仅能学会如何让钱生钱，还能培养耐心和毅力。

（二）消费部分：培养合理消费意识

消费是孩子最直接接触金钱的环节。家长可以引导孩子保留一部分压岁钱用于日常合理消费，如购买零食、文具等。在消费过程中，家长要引导孩子学会比较不同商品的价格和质量，培养孩子的消费意识和理财观念。例如，让孩子在购买文具时，比较不同品牌、不同价格的文具，选择性价比高的产品。通过这种方式，让孩子学会如何合理分配和使用手中的资金，避免盲目消费。

在存钱的同时，我给孩子留了300元零花钱，并将她的存钱罐攒的零钱都在柜台换成了整钱，经过柜员小姐姐清点，她的一大罐零钱硬币总共换了19元整钱，这个就直接作为她的零花钱啦，这样她对储蓄这种积少成多的行为也有了直观感受。

对于消费，我平时教育孩子要区分必要和想要的区别。对于必要的东西，比如必须的学习用品、一日三餐，自然由家长负责购买，不需要她考虑。面对想要的东西，可以坐下来，提起笔，列出不同的条目，比较各个选择的优缺点，此时就可以重拾理性。如果东西很贵，但只要她确实喜欢，我们都应该鼓励她通过自己的努力去获取，此时就需要开启储蓄甚至投资规划，直到存够钱为止。

（三）投资部分：培养投资理财能力

孩子的财商是需要从小锻炼的，最近在网上看到一篇文章，说是12岁的美国华裔女孩Olivia，一年半时间（2023.6-2024.12）取得了74%的投资收益，大幅跑赢标普500和纳指。

这个孩子之所以有如此出色的表现，主要还是归功于她老爸，Olivia6岁时，爸爸就带着她学习指数基金投资，后来又开始学习研究公司，读财报，投资股票。

等到孩子12岁时，她已经有了5、6年的投资经验，而且她还会把自己的投资情况，每月拍成短视频上传到社交媒体。

其实巴菲特小时候也有同样的经历，6岁开始卖口香糖和可乐，捡高尔夫球并转卖，后来还上门推销《星期六晚邮报》和《自由》杂志，11岁的巴菲特已经攒了120美元，并开始人生第一次炒股。

所以，我们可以从小就教孩子认识金钱，懂得本金、利息的关系，以及钱生钱的原理，这些内容其实在《小狗钱钱》这本书里都有讲到，父母可以带着孩子一起看看这本书。

除此之外，还有一些儿童财商书籍可以阅读，比如艾玛·沈的《高财商孩子养成记》、高取志津香的《忍住！别插手！让孩子独立的自我管理课3：正确的金钱观》、罗伯特·清崎的《穷爸爸富爸爸青少版》等。

而在国内，一般来说未满16周岁是无法开设股票账户或设立基金账户的，但是除了定期存款，还可以购买一些货币基金，比如招行自己的朝朝盈，但是需要带着孩子在柜台做风险评估，通过后就可以买了，这样就可以享受货币基金的收益了。

不过由于现在的货币基金收益也不高，而且随着货币宽松，利息还可能继续下降，所以我们暂时就没做评估，只购买了定期存款，后续会让她了解这方面的内容。

平时，我还会和孩子玩一些大富翁游戏，让孩子在游戏中学习理财知识，在大富翁游戏里，我们需要支出资金购买地产，加盖游乐场或景区并收获游玩费，同时要应对抽取卡片造成的突发的财务状况，如果没有现金了则还需要变卖资产，有钱的时候再赎回，但是需要折损一些资产价值。通过模拟理财游戏，孩子能在实践中学习理财知识，培养理财能力。

总结

对于孩子来说，管理压岁钱不仅是学会赚钱，更是锻炼自己知识理解、总结与表达能力的好机会。当孩子接受了基本财商教育后，就可以从管理自己的压岁钱开始，学习定期存款，进行货币基金投资，等她懂得一定投资道理后，再发展到债券或指数基金投资，当然孩子如果不能设立账户，可以由大人代为投资，投资决定可以由她自己或与大人商量后决定。通过以上方法，不仅能让孩子学会管理压岁钱，还能培养孩子的理财能力，为今后步入经济社会打下良好的基础。

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