保险测评 篇一百五十八：4月重疾险全面汇总，最便宜的竟然是这一款！

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello，我是逗逗酱~

由于旧规重疾险的全面下架，导致重疾险这块，很多朋友还在观望。

不过好在，新规下的重疾险市场，随着新产品的不断上线、好产品的回归，也终于活跃起来了。

但也因此，很多朋友也抱怨挑的头昏眼花。

每个月初，逗逗酱都会更新一遍各险种的推荐榜单，提供当前最优的投保建议~

帮助大家去辨别哪些产品值得买，又适合什么人群购买，以便更直接、更快速地选到自己真正适合的产品。

不过由于新旧重疾险更替，就停更了一阵儿，现在可以恢复更新啦~

所以为了方便大家抄作业，今天逗逗酱就把截止目前，最优秀的新规重疾险产品，做个综合盘点；

并重新整理了「 4月最值得买的重疾险榜单 」，帮大家节省时间。

这次的榜单产品，有目前市场性价比最优的，也有保障最全面的，整体表现都很不错。

榜单按重疾赔付类型分为2个：

• 单次赔付重疾险

• 多次赔付重疾险

成人和少儿，逗逗酱都会给出购买建议，大家可以根据自己的实际情况进行挑选~

PS：老规矩，新同学建议从头看起，老盆友们或着急的人儿，可直接移步第2 part，看评测结果。

要是文章你懒得看，也可以直接咨询我们，1V1专业讲解。

一、关于重疾险

首先要明确定义。

重疾险：是指当被保险人罹患保险合同约定的重大疾病后，符合合同约定的理赔标准，保险公司会把钱一次性给你，属于“给付型”。

但需要注意，不可以直接笼统的认为重疾险是一旦确诊重疾就可以获得赔偿。

严格意义上来说，重疾险的理赔是需要符合合同约定才能赔付！

并不是说你一旦得了这个病，保险公司就一定会赔，很多时候他会要求你病到某种程度，甚至必须进行了某项手术，才能赔付。

所以大家需要仔细查看保险条款，正确理解重疾险的保障。

而重疾险的真正意义就是“收入补偿”；

这笔赔付金被保险人可以任意支配，不仅可以为重大疾病提供医疗费用保障，让我们更好的接受疾病治疗；

同时还可以在患病后为家庭提供经济来源保障，补偿我们在治疗和康复期间的收入损失，这些都是重疾险的重要价值所在。

具体重疾险应该如何挑选？可参考这两篇文章：

• 《如果挑选重疾险？超详尽攻略拿走不谢》

• 《有了长期医疗险，我们还需要重疾险么？》

OK，下面开始好险推荐~

二、重疾险投保推荐

在保证产品优质的情况下，逗逗酱整合了目前市场在售的新规重疾险，优选出8款热销重疾险产品，可保定期、也可保终身；

综合性价比都很高，各具特色，可全方位满足不同需求的人群，大家按自己的实际情况来挑吧~

1、单次赔付重疾险推荐

逗逗酱优选出以下6款热销的单次赔付重疾险产品：

• 复星联合达尔文5号荣耀版

• 信泰完美人生守护2021

• 信泰超级玛丽4号

• 横琴无忧人生2021

• 信泰达尔文5号焕新版

• 百年康惠保旗舰版2.0

产品横向对比图如下，可双击放大：

（制图By吐逗保，禁止转载）

这6款重疾险对高发轻症/中症的覆盖全面，病种设置也都合理：

（制图By吐逗保，禁止转载）

前3种疾病恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死是中保协会规定的，必须有的。

新规虽然把原位癌保障剔除了，但这几款产品，都重新将原位癌作为一种新轻症保障，就很nice~

买重疾险一定要明确自己的需求，毕竟适合自己的才是最好的。

而这4款重疾险的保障内容各具特色，在“面对人群”和“产品定位”上也各有不同。

具体如何选择，逗逗酱的汇总建议，如下：

• 单次赔-高性价比：☞ 复星联合达尔文5号荣耀版

• 单次赔-高保障：男性☞ 超级玛丽4号、女性☞完美人生守护2021

• 身体不合格：☞ 无忧人生2021

• 看重前症保障：☞ 康惠保旗舰版2.0

（1）追求高性价比

想要价格便宜且保障全面，首选「☞ 复星联合达尔文5号荣耀版」，目前性价比最高。

价格便宜：达尔文5号荣耀版的价格目前全网最低，在只选择基础保障的前提下，30岁女性投保30万保额，保障终身分30年缴费，每年保费仅需3030元。

初期额外赔选择灵活：其他产品一般都是强制附加，达尔文5号荣耀版把其变成可选保障，可选50岁或60岁前额外赔，首次重疾额外60%，中症额外30%，轻症额外15%，赔付比例更高，附加之后价格也很便宜。

含癌症特定药品津贴：在保单的前15年确诊癌症，并且在确诊之日起2年内使用靶向药和免疫治疗药物，由个人承担的费用金额累计达到10万元，一次性给付50%基本保额。

可附加恶性肿瘤治疗津贴：确诊癌症1年后，经诊断仍处于癌症的状态（新发/复发/转移/持续），并且还在进行治疗、随诊或复查的，每年给付40%保额，累计赔3次（合计最多120%），通过间隔期缩短，获赔概率大大提高。

身故可选：衡量一款重疾险是否值得购买的最基础一点，就是看身故保障是否可以自由选择，荣耀版当然也没有让大家失望，灵活附加。

总体来说，如果追求极致性价比，那就单独购买“达尔文5号荣耀版纯基础保障（重疾+轻症+中症）”；

不附加任何可选责任，保定期或保终身，性价比都很高，非常适合想要低价购买重疾险的朋友。

而附加上可选保障，则非常适合对癌症保障非常看重的用户群体。

（2）看重高保障

想要综合素质强，重中轻症赔付比例都高的朋友，逗逗酱建议：

• 男性：☞超级玛丽4号

• 女性：☞完美人生守护2021

这两款重疾险产品都是信泰人寿家的，基础保障相同，赔付比例也一样：

• 重疾：保障110种重疾，赔付1次，赔付100%保额，若60岁前首次患重疾，可额外赔付80%基本保额；

• 中症：25种中症，赔付2次，不分组无间隔期，赔付60%保额，若60岁前首次患轻症，额外赔15%基本保额；

• 轻症：55种轻症，赔付4次，不分组无间隔期，赔付30%保额，若60岁前首次患轻症，额外赔10%基本保额。

而差别呢，则在于它们都有各自的特色保障，侧重点不同。

①男性：超级玛丽4号

超级玛丽4号更注重癌症保障，含重度恶性肿瘤关爱保险金：

首次确诊重度恶性肿瘤后满1年，如果仍在持续治疗，每年给付15%保额，最多给付2年，累计共给付30%保额。

理赔范围广，不限制癌症的分期，1-4期都是有机会理赔的。

尤其对于中期患者来说，这项保障更适用一些。

因为中期患者的治疗周期一般比较长。

很多患者在结束化疗之后，都会早很长一段周期内持续服用靶向药，很容易满足持续治疗的要求。

②女性：完美人生2021

而完美人生守护2021更注重于老年人的保障，含高龄特定重疾额外保险金：

60岁后首次得严重阿尔茨海默病或严重原发性帕金森，可以在基础保障之外，可以再拿到80%的额外赔付。

这两种疾病的高发性，不用逗逗酱多说，老年人代表重疾了。

这两种老年病，有着相同的、令人头疼的两种特性：

• 高发病率

• 高花费

而目前主流的医学论调也好，调查报告也罢，女性的阿尔兹海默症患病率都远远高于男性。

所以对于女性，尤其是家中有这两类患病亲属的朋友，这项保障是真的非常非常实用！

总体来说，这两款重疾险产品的综合性价比，都很不错。

重疾轻症中症额外赔付保额的比例高，属于目前最高水平；

可选癌症二次赔和心脑血管疾病二次赔付，保障扎实，无论是间隔也好，赔付的150%保额也罢，都属于业内同级别最高；

身故保障更是可以自由附加。

如果你近期需求一款高保额高保障，性价比高的重疾险产品，男性朋友买“超级玛丽4号”，女性朋友买“完美人生守护”，都会是非常合适的选择。

（3）身体异常不合格

若是因身体不合格无法购买以上单次赔付重疾险，那么可以考虑「☞ 无忧人生2021」。

• 重疾额外赔年限长：未罹患轻症，70周岁前首次罹患重疾，可额外赔付50%保额；若轻症赔付后，70周岁前再首次罹患重疾，还可再额外赔付30%保额；

• 轻症高保额：轻症含70岁前额外赔，70周岁前首次确诊轻症，可额外获赔15%保额。

• 核保宽松：像肺结节这类严重情况，都可以非常宽松的通过核保；同时可邮件预核保，完全不留记录，还支持外籍人士投保。

（4）看重前症保障

「☞ 康惠保旗舰版2.0」对职业限制宽松，1-6类职业人群都可投保。

同时其独家优势，就在于含前症保障：

保障20种前症，赔付1次，赔付15%基本保额。

前症就是病情比轻症要轻，还没有达到轻症理赔标准的疾病，比轻症的理赔门槛更低。

此外康惠保旗舰版2.0还不询问体检异常~

所以如果是经常体检，或看重前症，想提高获赔概率的朋友，可以考虑入手“康惠保旗舰版2.0”。

2、多次赔付重疾险推荐

如果觉得单次保障不够用，想要一款多次赔付重疾险，那目前首选「☞昆仑健康保普惠多倍版」，性价比超高，成人儿童都适用。

具体产品详情：

（制图By吐逗保，禁止转载）

对高发轻/中症的覆盖也较全面：

（制图By吐逗保，禁止转载）

目前市面上的多次赔产品较少，健康保普惠多倍版重疾不分组能赔2次，性价比非常高，优势也特别明显。

（1）重疾不分组2次赔，且含前期保额赠送功能

保障100种重疾，疾病不分组，可赔付2次，重疾保额递增赔付：

• 第一次：赔100%保额，且含前期保额赠送功能，即前15年患重疾，额外赔50%保额。

• 第二次：赔120%保额，两次赔付间隔期为365天。

不分组的多次赔付型产品，比分组的多次赔付型产品，更容易拿到理赔，大大地提高了赔付概率，扩展了理赔的范围，保障更加全面。

（2）价格亲民

通常多次赔付重疾险产品的价格会更高一些，而且还是新规重疾险，本以为保费会更贵。

但没想到，健康保普惠多倍版的保费还是很亲民的，尤其是女性，价格非常有优势。

以50万保额、保障终身、分30年交为例：

• 30岁男性，每年交6610元；

• 30岁女性，每年仅需交5740元。

保费还是比较便宜，尤其是在其他新规产品都大规模涨价的前提下，甚至比某些单次赔付重疾险便宜！

（3）含少儿特定重疾

健康保普惠多倍版除了大人可以投保，也有个少儿保障版本。

对于未满30岁的成年人或未成年人，健康保普惠多倍版（少儿）还包含“25种少儿特定重疾额外赔”：

即除了正常赔付保险金外，还额外赔付100%保额。

再加上重疾前期保额赠送的话，也就是说最高可赔付250%。

与其他产品少儿特疾一般只保障到18岁不同，这款产品的少儿特疾保障时间拉长到了30岁！

这个规则是非常nice的。

虽然叫少儿特疾，但有些病偏偏在人成年后才露出獠牙，只保至18岁的话，这样就不能获得相关的赔偿。

保至30岁就很好地防止这一情况出现，给被保人提供更为全面的保障。

（4）可选恶性肿瘤医疗津贴

健康保普惠多倍版的可选恶性肿瘤医疗津贴，和之前常见的“癌症二次赔付”略有不同。

一般癌症2次赔付，第1次癌症和第2次癌症通常需要“间隔3年”，才能赔到保额。

恶性肿瘤医疗津贴的赔付要求：

首次确诊癌症，只需要间隔期满1年后，如持续治疗，每年可再赔付40%基本保额，一年一次，最多赔3年，一共能领120%保额。

对于恶性肿瘤是持续、复发、转移还是新发，没有要求，在治疗即可赔付。

有些癌症治疗或康复期较长，容易有长期输出现金的风险。

健康保普惠多倍版的3年癌症津贴，可以应付这部分持续治疗和康复的成本。

附不附加看大家自个儿需求哈~

（5）智能核保较宽松

健康保普惠多倍版对结节还蛮友好的；

比如：甲状腺结节/乳腺结节1-2级、双肾结石，走智能核保，都有机会标准体承保，不幸癌变了，能正常赔。

总体来说，如果你预算充足，想要一款不分组的多次赔付重疾险的朋友，首选“健康保普惠多倍版”，绝对称得上高性价比；

个人建议选择保额50万，保终身，尤其是女性，价格很划算。

再次强调哈，多次赔付重疾险更适合有家族遗传病史，或保险预算充足的人群。

预算有限的朋友，还是推荐购买上方的单次赔付消费型重疾险。

3、少儿重疾险推荐

想要给孩子配置重疾险，目前最推荐选择这一款少儿重疾险：「☞妈咪保贝新生版」。

具体产品详情：

（制图By吐逗保，禁止转载）

妈咪保贝（新生版）可保定期，也可保终身。

基础保障“重疾、轻症、中症”，同时含20种少儿高发大病和5种少儿罕见病，身故可选赔保费/赔保额，还有多种附加保障，灵活可选。

产品特色：

· 高性价比：比老版妈咪保贝更便宜，保障更丰富。

· 少儿特疾保障优秀：涵盖20种少儿特疾（赔2倍保额）和5种少儿罕见病（赔3倍保额），同时少儿特疾保障没有出险年龄限制，伴随整个保险期间；

覆盖的疾病种类多，对绝大多数的儿童高发重疾都有保障，且大部分都能赔双倍的保额：

（制图By吐逗保，禁止转载）

· 可选保障丰富：重疾不分组2次赔付、恶性肿瘤二次赔付，附加保费都很便宜，推荐大家选上；但少儿意外医疗及少儿接种意外住院津贴就不太推荐了。

· 保障期间灵活：可选保20/25/30年，也可以选保70岁、80岁、终身。

综上所述，如果预算十分有限，妈咪保贝（新生版）买保障30年就可以了；

有忠诚客户权益，30年保险到期后，如果没有发生理赔，可以免健康告知、免等待期购买公司指定终身重疾险产品。

当然若预算还可以，选择保终身，性价比也很高，总之是非常值得入手的一款优质产品。

至于投保人豁免，如果父母仍没有保险，那最好附加投保人豁免！

但需注意，附加投保人豁免需要投保人也符合健康告知的要求。

PS：家庭配置保险时一定要遵循“先大人后小孩”的原则，我们才是孩子最大的保障。

以上推荐的重疾险，基本都是目前优选出来最佳的重疾险了。

各有各的特色，全部都经得住比较和推敲，适合不同人群需求。

若通过我们投保的话，出险之后，我们会提供理赔协助。

三、写在最后

总而言之，萝卜青菜各有所爱，没有最好的保险，只有最适合自己的保险。

如果你已经买了充足的重疾险，还想加保，可以再观望。

如果你当前一份重疾险都没有、或是重疾险的保额很低，那么建议尽早入手。

毕竟重疾保险的配置，宜早不宜迟！

尤其是如果身体已经有异常，那先上车更重要，早保障早安心~

只要符合看对眼重疾险产品的投保条件（健康告知、职业类别等），大家皆可放心入手，都是当前最优的选择。

如果你对产品、健康告知、核保有任何疑问，最好是咨询我们后，再下手。

如果今天的文章对你有所帮助，那就多多“转发分享”吧，爱你们~

最后，我是逗逗酱，愿你我都能选到适合自己的保险！

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