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不迟鉴保:抓狂!为啥保险合同不能用“大白话”写?

不迟鉴保 09-09 12:28 + 关注

小编注:此篇文章来自#原创新人#活动,成功参与活动将获得额外100金币奖励。

大家好,这里是“不迟鉴保”,我是不迟。

对于保险,很多朋友跟不迟抱怨,保险合同条款太专业,看不懂,一堆专有名词让人不知所云。还有些朋友说,“保险合同就不能用大白话写吗,这样不就好懂多了?”

那么,用大白话写保险合同可行吗?还真不行!

原因就在于保险合同具有法律效应,就需要用专业的词汇去描述和界定。大白话虽然通俗易懂,但是却容易因为描述不清而产生漏洞。你说,万 一在理赔的时候,因为条款规定不严谨导致理赔失败,那损失的还不是你自己。

因此,为了我们自身的保障,学习一下保险合同中的专有名词还是非常有必要的,今天,不迟就为大家列一下,投保前,哪些名词是你一定要知道的。看完这篇文章,保险合同也就没那么难读懂了。


1、 保险人

释义:保险人又称“承保人”,是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。


2、 投保人

释义:与保险公司签订保险合同,然后出钱买保险的人,比如说,你为孩子买了一份保险,那么你就是投保人。


常见问题:

问:投保人与被投保人之间是什么关系?

答:投保人可以为自己、配偶、子女、父母买保险;投保人还能为上述以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属买保险;另外,公司也能为员工买保险。这里要注意,投保人与被保险人要存在保险利益关系。

问:投保人有哪些权利?

答:投保人有权变更或解除保险合同的权利,比如增加附加险,增加或减少保额等;投保人有权经被保险人同意,转让或质押保单;保险人有权经被保险人同意,指定或变更受益人及受益顺序。

问:投保人有哪些义务?

答:投保人有如实告知、交纳保险费、危险增加通知、出险及时通知、理赔时提供有关证明或者资料的义务。


3、 被保险人:

释义:被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人,投保人也可以是被保险人。比如说,你为孩子买了保险,孩子就是被保险人;如果你为自己买了保险,那么你既是投保人,又是被保险人。


常见问题:

问:作为被保险人有哪些要求?

答:根据不同的险种,对被保险人也有着不同的要求。首先,年龄要求,一般情况下重疾险和医疗险要求被保险人的年龄在0-65岁之间,而意外险对年龄要求更宽松一些;其次,职业要求,意外险对职业有着较高的要求,如果你从事的是高危职业,那么很多保险公司是不可投保的;最后,健康要求,重疾险和医疗险对健康的要求比较严格,定期寿险次之,意外险一般对健康要求较弱。

问:被保险人有哪些权利和义务?

答:被保险人享有请求支付保险金、指定和变更受益人及受益顺序的权利,同时,当投保人指定或变更受益人时,有经过被保险人同意的权利;同样,被保险人也承担了当保险事故发生时及时通知的义务。


4、 受益人:

释义:保险受益人又称为“保险金领取人”,即在保险事故发生后,获得保险金的人。


常见问题:

问:受益人可以是谁?

答:按照保险法的规定,在被保险人同意的情况下,可以指定任何人为受益人。但在我国的保险实务中,通常情况下保险公司为了防范道德风险,会要求受益人与被保险人需存在保险利益,通常指定父母、子女、配偶中的一人或多人为受益人。如果想要指定父母、子女、配偶以外的人为受益人,一些保险公司接受在承保以后做受益人变更。

问:受益人有哪些权利?

答:受益人有申请领取保险金的权利。此权利受《保险法》保护,任何单位或者个人不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。需要说明的是,某些人寿保险条款的保险金请求权为被保险人本人,如疾病保险金、高残保险金和养老保险金,保险公司不接受其他指定。

问:受益人有哪些义务?

答:首先,受益人有知晓保险事故发生后,及时通知保险人的义务;其次,受益人有提供保险事故理赔相关证明和资料的义务。


5、 职业类别

释义:指保险公司根据危险程度,为不同职业划分风险级别,并限制高危职业人群投保。


常见问题:

问:保险中的职业类别如何划分?

答:保险中的职业类别分为1-7类,从低到高,危险级别也越高。一类职业,基本上是办公室文职人员,如出纳、会计;二类职业,是文职人员但偶尔会因工作原因离开公司到外面办事,如:业务员;三类职业,是经常到外面办事的工作人员,如小车司机等;四类职业,一般是需要进行体力劳动者,如货车司机、一般工人等;五类职业,是高空作业人员或操作机械的工人等,如车工、建筑人员等;六类职业,其发生意外的情况不一定会多,但一旦发生情况会很严重的行业,如:石油管道清洗工等;七类职业,属于高危行业,是保险公司拒保的行业,如:矿工、爆破工等。

问:不同职业可以投保哪些险种?

答:这要根据不同保险公司的规定来看,一般情况下,重疾险、寿险、医疗险产品对于1-4类职业都是允许的;意外险对职业类别要求较高,大部分仅限1-3类投保。

问:如何了解自己属于哪类职业?

答:一般,产品的承保职业和投保须知里都会标明职业类别,此外也可以通过咨询业务人员了解,自己的职业是否匹配相应产品。

问:如果我在购买产品后职业有变化怎么办?

答:如发生职业变更,应第一时间通知保险公司,如果未及时通知,且当前职业的职业类别超出承包范围,则可能发生拒赔。


6、 免赔额

释义:指由保险人和被保险人事先约定,损失额在规定数额之内,被保险人自行承担损失,保险人不负责赔偿的额度。


常见问题:

问:什么是绝对免赔额?

答:绝对免赔额是指,在保险人作出赔付之前,被保险人要自担一定的损失金额。例如,若合同中规定绝对免赔额为200元,则损失在200元以下的,保险人不予理赔。若损失超过200元,保险人对超过的部分给予赔偿。一般来说,这种免赔额应用于每次损失。

问:什么是相对免赔额?

答:相对免赔额是指,如果损失低于规定的比例或金额,保险人不承担赔偿责任,但当损失高于规定的比例或金额时,保险人将赔偿全部损失。比如,相对免赔额是200元,你花了300元,这时保险公司会赔给你300元,不做任何扣除,假如在200元以下保险公司则是不赔的。


7、 责任免除

释义:指对于某种规定情况造成的损失,保险公司不承担赔偿责任。

常见问题:

问:在哪里看责任免除条款?

答:在保险合同中,只要标有“责任免除”字样的,就应该认真阅读了。要知道保险公司拒绝理赔的案例中,很多时候是因为属于合同中“责任免赔”范围之内。

问:什么是共性免责?

答:比如说,投保人对被保险人故意伤害的;比如,故意犯罪、酒驾、无证驾驶的;再比如,战争、核爆炸的,这些都属于共性免责。


8、 附加险

释义:附加险是指确定主险之后再附加购买的险种,附加险必须和主险紧紧相连,不能单独购买,常见的附加险有豁免,医疗,意外等。


常见问题:

问:附加险值得买吗?

答:这要具体情况具体分析,有一些附加险是强制捆绑的,你可能未必需要;但有一些却属于比较合理的,比如终身寿险为主险,附加了重疾险、意外险等,如果你投保了这些附加险,投保只需提交一次资料,理赔也会更便捷。所以,要不要购买附加险,还需要看每个人的具体情况和产品设计的合理性。


9、 核保

释义:核保是指保险人在对投保的标的信息全面掌握、核实的基础上,对可保风险进行评判与分类,进而决定是否承保、以及以什么样的条件承保的过程。


常见问题:

问:核保都会核实哪些资料?

答:保险公司一般会通过以下几个方面进行核保:1、投保单核查被保险人的信息;2、补充告知书了解告知情况;3、各类调查问卷;4、查看体检报告书;5、查看病历及病史资料;6、了解业务员报告书;7、了解客户财务报告或者证明;8、以往理赔、其它公司承保状况等。

问:身体不好还能买保险吗?

答:带病投保是很普遍的情况,那是否能够买保险,主要还是看所患疾病和保险产品之间的关系。大家可以通过告诉业务员身体情况,来了解是否能够购买相应产品。另外,不同保险公司及产品也会有不同,如果在一家保险公司不行,可以去试一下其他保险公司的产品。


不迟说

今天,不迟为大家讲解了在投保前要注意的一些“专业词汇”,建议大家收藏起来,并在买保险签合同之前拿出来看一下。

不迟也在这里强调一下,有些朋友在买保险的时候,仅听业务员一面之词就签署了合同,然后一丢扔在箱子里,什么时候要申请理赔时,却发现和想象中的赔付金额差异巨大,甚至被保险公司拒赔!

出现这种情况,有些是因为听信了业务员的承诺,没有看合同中的条款是否属实,还有就是没有遵守条款,或谎报、隐瞒,致使后悔莫及。

保险很专业,签署合同需谨慎!为了能够对自己负责,跟着不迟继续学保险吧!

不迟鉴保:抓狂!为啥保险合同不能用“大白话”写?


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值友9918401945
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09-09 14:45

大白话:这也不赔 那也不陪

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