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买了这类保险,99%的概率能用上,很多行家都在买,你还不知道?

大白读保 11-28 23:40 + 关注

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最近天气变冷了不少,不少小孩都病倒了!

很多人在群里吐槽:感觉社保报销越来越少了,尤其是小孩子,单次挂号和检查费至少 200 多。

有些小病不是一次可以看好,得看好几回,普通的感冒发烧,得花将近 1 千才能好,要是医生给开的药都是自费药,那更贵了。

今天大白就来告诉你这种保险---少儿门诊险,买了它,99%的概率能用到!

01

99%概率能用上的保险


这种少儿门诊险,日常小病,感冒发烧拉肚子,门诊拿药挂水,用它都可以报销。

如果孩子身体健康状况非常好,一年到头几乎不生什么病,就没有必要买这类产品,因为不太容易用上。

但是孩子抵抗力差,三天两头生病,那门诊险一定记得给孩子买上。

虽说小额风险可以自留,但要是孩子年纪小抵抗力差,生病很频繁,一年到头去医院,不仅劳心劳力,时间长了,每次五百、一千的医药费,积少成多的,也很肉疼。

今天挑几个常见的性价比较高的产品,放在一起对比下。

买了这类保险,99%的概率能用上,很多行家都在买,你还不知道?

帮大家分析一下:

1.含门诊的小额医疗险推荐

由图可以看到,太保万元护、人保住院万元护、暖宝保、0免赔·住院医疗险、万元保.住院及门诊险,这 5 款产品均包含门诊医疗报销。

其中,暖宝保、万元保.住院及门诊险这2款,不仅包含意外门诊,还有额外的疾病门诊保障。

疾病门诊还是非常重要的,特别是对抵抗力差、容易生病的小孩子来说,

疾病门诊发生率较高,理赔门槛低,更容易用的到。相对来说更为实用。

如果这2款含疾病门诊的,非要一决高低呢?

暖宝保的疾病医疗(门诊及住院)一共有15000的保额,5000元疾病门诊是额外的。

而万元保.住院险只有1万的保额,疾病门诊和住院医疗共用的,一旦住院用完1万元额度后,其他疾病门诊就报不了了。

因此,小孩子优先选择暖宝保。一年有5000元的疾病门诊额度,也就基本够用了;

不过,拿到最新消息,暖宝保7月2日(明天)调整,调整为2部分:涨价30元且报销比例缩小(如果报销的时候没有用到统筹基金的结算,由原来的100%调整为60%)。

比如,只是用医保卡挂了号,但拿药全开的自费药,自费药部分就只能报60%。

明天就要更新了,有需要的可以尽快选择。

成人门诊情况较少,可以选择万元保.住院险,优势在于价格低。

其余3款小额医疗险:

太保万元护和人保住院万元护保障责任基本一致,价格都一样。

只是在免赔额(太保万元护4岁以上0元免赔,人保住院万元护有100元免赔)和自费药的报销比例(太保万元护报销60%,人保报销50%)上略微有差异。

对比之下,太保万元护更佳,比较适合有医保的小孩子买。

而0免赔·住院医疗险的优点在于不限社保,保费较低,投保年龄为0-65岁。

比较适合抵抗力较差,容易因小病住院的小孩或者成人,一些没有社保的成人可以优先选择。

2.不含门诊,只报销住院费用的小额医疗险推荐

门诊看的少,有医保且生病易住院的话,首推平安1+1。

其中,平安1+1保障责任最全,不仅附加意外身故伤残保障、还有疫苗责任15万和住院津贴9000元。



买了这类保险,99%的概率能用上,很多行家都在买,你还不知道?

最主要的,成人住院保和平安1+1相比,平安1+1还可以100%报销自费药,报销范围更广。

对容易生病的人来说,更为实用。

如果考虑到自费药报销。

暖宝保限社保,明天会调整。其次,泰康万元保.住院及门诊限社保范围,且需要考虑起付线。

如果小额医疗险有需要的话,且平时看病拿药比较多的话,优先推荐太保万元护,平安1+1,及安联0免赔。

另外小额医疗险健康告知比较严格,建议慎重选择。

02

如何去挑小额医疗险

由以上7款产品的对比可以看到,小额门诊险跟百万医疗险的对比,特点也很明显。

1.保额主要集中在1-10万

小额医疗险的额度,主要是1万-10万左右,其中1万、2万居多。

保额较低,源于2个原因:百万医疗险和社保。

百万医疗险有1万免赔额,医保报销后自费超过1万的部分,可以通过百万医疗险报销。

所以,小额医疗险不必把保额弄得那么高。

另外,每次小病花钱经社保报销后,往往也没有太多需要报销的了,小额医疗险保额太高也浪费。

So,小额医疗险的额度是1万-5万为主,作为医保和百万医疗险的补充。

2.报销范围划分很细,限制较多

人一年中,难免有些头疼发烧、住院医疗的时候。这个概率,就比意外、重疾、身故高多了。

而小额医疗险的作用,跟社保有点类似。理赔报销门槛低。

因为容易出现理赔,各种限制自然少不了:

很多小额医疗险,都会有免赔额设定,

对于报销范围也有明确划分,有的不报销疾病门诊、有的虽不限社保,但报销比例各不相同,50%-100%不等。

有的社保范围外的,就只承保自费药,而不再扩展至其他自费的治疗器械了。

这些,就需要用户多上心,报销什么怎么报都要心里门儿清。

嫌弃小额医疗险很「斤斤计较」?

这样做也有苦衷,小额医疗险理赔门槛低,就容易发生逆向选择,道德风险,再不限制严格点,保险公司很有可能就是赔本买卖。

基于以上特点,

我们在挑选小额医疗险的时候,尽量要选含门诊、免赔额低、报销比例高、不限社保,或限社保但包含自费药及其他附加服务的产品。

03

关于小额医疗的一点补充

保险配置就是用一点小钱来转移未来发生的风险。

一般去趟门诊,也就是几百块,这部分风险是可以自负的,不是很有必要通过小额医疗来承担的,真遇上大病,需要住院或者护额非比较大的,还是得交给重疾险和百万医疗险来解决。

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