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瑞泰瑞和2021值得买吗?看3款热销定期寿险测评

保险特工队 01-29 17:32 关注

对于大多数80后、90后,一般都背负着车贷、房贷。有些人还得一边赡养老人,一边教育抚养子女。

生活的重压不可谓不大。

随着定期寿险的兴起,很多年轻人选择用定期寿险来保障家庭责任风险。

其实,定期寿险的产品形态非常简单:

在一个人身故或全残后,保险公司直接按保额给付理赔金。

最近几年,市场出现了很多不错的定期寿险。

其中,华贵大麦系列、瑞泰瑞和系列产品一直经久不衰。

而瑞泰人寿即将推出最新的王牌定期寿险——瑞泰瑞和2021。

为了评价瑞泰瑞和2021值不值得买,适合哪些人群买,小开拿华贵大麦2021、国富栋梁(又名“定海柱1号”)来和它做全面横向测评。

这3款产品的产品形态如下:

瑞泰瑞和2021值得买吗?看3款热销定期寿险测评

选择定期寿险非常简单,主要就看三个条件:

1、能不能买上

一款定期寿险再好,如果大部分人都买不上,也是白扯。

所以,健康告知、职业类别是否宽松合理非常重要:

①健康告知宽松

华贵大麦2021的健康告知最为宽松,仅有3条。

甲状腺结节、乳腺结节、高血压I级及以下,都可正常投保华贵大麦2021。

如果是高血压II级及以上、2型糖尿病、甲状腺癌、慢性乙型肝炎,可以转投大麦全能保。

华贵大麦2021可谓是非标体投保定期寿险的福音。

瑞泰瑞和2021的健康告知也非常有亮点。

肺结节、甲状腺结节、乳腺结节、高血压I级及以下、肝炎,都可正常投保。

要知道,肺结节在最近几年的体检中越来越常见,已经成了很多人投保人身险的拦路虎。

国富栋梁最为严格。

健康告知一共5条,甲状腺结节和乳腺结节必须符合分级条件才能投保。对高血压的情况也相对严格,收缩压要小于 150mmHg,舒张压要小于95mmHg。

②职业限制少

瑞泰瑞和2021不限职业类别,华贵大麦2021限1-6类职业投保。

国富栋梁则只有1-4类职业才能投保。

如果从事高危职业,瑞泰瑞和2021是首选。

2、保障责任友不友好

保障责任直接关系到未来出险时,能否顺利拿到理赔。

最关键的,就是其中的免责条款和等待期:

①免责条款尽量少

顾名思义,保险的免责条款就是如果出现其中某一状况,保险公司是不给理赔的。

按照监管要求,国内寿险的免责条款都会至少包含以下3项内容:

1. 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

2. 被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;

3. 被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀,但自杀时为无民事行为能力人的除外。

华贵大麦2021、瑞泰瑞和2021都只有以上3条,且没有任何「夹带」的行为。

少数定期寿险的免责条款可能多达7条以上,这就很坑了。

此外,还有一点需要注意,很多产品会在免责条款的细节上做文章:

虽然条数看起来很少,但偷偷摸摸地添「辅料」。

常见的加项包括:

主动吸食或注射毒品、驾、无合法有效驾驶证驾驶,及驾驶无有效驾驶证的机动车等。

②等待期尽量短

其它保障内容完全相同,等待期自然是越短越好。

华贵大麦2021、国富栋梁的等待期都只有90天,瑞泰瑞和2021则是180天。

3、保费性价比高不高

性价比从高到低,依次是:

①男性:华贵大麦2021>国富栋梁>瑞泰瑞和2021

②女性:瑞泰瑞和2021≈华贵大麦2021>国富栋梁

其中,男性投保时,华贵大麦2021有绝对优势;女性投保时,瑞泰瑞和2021在一些年龄下有优势。

除了以上三大要素,还有一些细节值得关注:

能否转换成其它产品;有没有能满足特定人群需求的附加险等。

小开简单分析一下:

①华贵大麦2021、国富栋梁都可以转换投保指定定期寿险、终身寿险,其间免健康告知、免等待期。

这样的一个好处就是,如果保险公司未来出了更好的定期寿险,我们可以直接上车,不会有任何损失和纠结。

②瑞泰瑞和2021的附加险非常丰富,包括特别身故或全残、航空意外伤害身故或全残、恶性肿瘤后额外身故或全残、两全保险。

小开比较看好特别身故或全残、航空意外伤害身故或全残这两项。

其中,前者是50周岁前出险,可额外赔付50%基本保额。

瑞泰瑞和2021值得买吗?看3款热销定期寿险测评

航空意外伤害身故或全残则能满足航空商旅人士的特定保障需求,一年保费十来块钱,能省不少买航意险的精力和保费。

③国富栋梁可以附加被保人豁免,被保人患约定的重疾、轻症、中症后,可以免交后续保费,保障责任继续,比较人性化。

投保建议

针对不同人群的保障需求特点,小开有以下投保建议:

①瑞泰瑞和2021

如果是女性投保,瑞泰瑞和2021性价比很高,非常值得选择。

如果有肺结节、肝炎等健康问题,或者从事高危职业,瑞泰瑞和2021也是首选。

此外,如果关注高保额赔付,或者是航空商旅人士,瑞泰瑞和2021也值得考虑。

②华贵大麦2021

华贵大麦2021不仅免责条款少,而且能转保其它定期寿险,性价比还高。

其普遍适合于大部分人群,尤其是男性。

③国富栋梁

国富栋梁性价比不错,但健康告知较严、免责条款也略多。

如果想附加被保人豁免,可以选择国富栋梁。

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