最便宜但坑最多的:意外险攻略(一)

家安咨询师 02-21 00:01 关注

之前我们陆续分享了

今天来谈谈价格最便宜,而坑也最多的意外险

注意:文中会举大量的实例来说明问题。

最便宜但坑最多的:意外险攻略(一)

01意外险是什么?

意外 伤害 险就是指 外来的,突发的,非本意的,非疾病的客观事件。

要同时符合四个因素,缺一不可。常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤切伤、猫抓狗咬、高空坠物等。

最便宜但坑最多的:意外险攻略(一)


02常见问题


1、该赔不会赔的八大案例

意外怀孕是不赔的哈;对身体没有造成伤害,最多算是惊喜。

猝死不赔,和身体机能、体质有关,属于疾病范畴。高压力、经常熬夜的人群多发突然昏厥猝死,现在很多产品有特别附加该责任。

中暑身故不赔,和身体机能、体质有关,属于疾病范畴。

妊娠意外不赔, 由于被保险人妊娠时意外风险增加,多数意外险产品将“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。

个体食物中毒不赔,食物中毒虽符合非本意的、外来的、突

发的,因细菌感染的食物中毒或个人体质所引起的肠胃疾病。一般情况下,如果是3人或3人以上集体食物中毒,可视为意外事故,申请赔付。

手术意外不赔。手术时发生意外,是因为在手术过程中出现状况导致意外死亡,是由于疾病,不属于意外伤害。

高原反应不赔。高原缺氧是可以预见的,不符合突发的。

职业变更未告知不赔。特别是低风险转变为高风险职业时,需要特别告知保险公司。如内勤行政岗位,转行开出租车。


2、有百万医疗、定寿要不要买意外险?

当然有必要买。

百万医疗有1万元的免赔额,门槛较高。意外医疗保额一般是2万元以下,同时很多产品涵盖有意外门急诊,几十块钱都可以全额报销。两者并不冲突,相互弥补。


定寿侧重于身故,意外险侧重于伤残。发生意外伤害时伤残的概率高,直接导致身故的概率较低。故两者也不能相互取代。

3、为什么电动车意外摔伤,经常会拒赔?

最便宜但坑最多的:意外险攻略(一)

电动车分为电动自行车和电动摩托车,电动自行车属于非机动车,要符合2019年4月1日实施的新国标要求。电动摩托车属于机动车,目前市场上多为此类。

新国标标准

如果符合国标,需提供证明文件;如果不符合国标,则属于机动车,就会按照免责条款处理。无驾驶证拒赔,驾拒赔。

最便宜但坑最多的:意外险攻略(一)


4、意外险怎么赔?能否多次赔/理赔原则

意外险主要包含意外身故/伤残、意外医疗、住院津贴。

意外身故/伤残和重疾一样,赔付固定保额,不需发票,达到条件即可理赔。买3份100万意外险,可赔300万;

意外医疗:参考医疗险,需要持发票进行报销。多家累计赔付不超过发票总金额,多买无益,一份足额即可;

住院津贴:以住院天数为准,可以获得多家公司分别赔付。如投保3家保险公司意外险,每份津贴100元/天,则每天可赔300元/天。

理赔原则:近因原则。

车祸可赔;因开车时突发心绞痛导致的车祸拒赔。
摔倒可赔;因突发心脏病/脑中风导致的摔倒拒赔。

孩子玩弄紫外线灯,双眼红肿流泪。
病历书写,双眼红痛伴畏光流泪,拒赔。
病历书写,紫外线照射,双眼红痛流泪,可赔。

意外纠纷最多的地方在于此,导致最终结果的因素较多。有时候很难判断哪个是主要原因、直接原因。目前还有浙江车主开车坠河,2000万保额案悬而未决。如果发生事故,需要报案理赔,一定要找身边的资深专业人士。


5、经常开车,买百万驾乘险如何?

最便宜但坑最多的:意外险攻略(一)

如图,为某公司百万意外两全险。意外险主要应对的是伤残,而该类型只有身故/全残才能赔付,降低理赔概率,实用性较差,保障部分只需要150元即可。多花的钱寄存在保险公司,于30年后返本,其收益性低。

综上,该类返还型百万驾乘险价格贵、保额低、实用性差,不建议投保。可以考虑一年期150元左右的意外险即可。


6、旅游网站/乘飞机/高铁捆绑的意外险如何?

最便宜但坑最多的:意外险攻略(一)

图左为捆绑的,图右为单独投保的。同样的保障,两者价格相差30倍。建议单独投保,如经常出差可以买一年期的。

最便宜但坑最多的:意外险攻略(一)

千金难买早知道,万金难买后悔药,越早看文章越知道。

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全部评论 (21)
小心你号没了
3
02-21 00:25

原本对保险还算能接受,但是听到保险业务员佣金比例后,对国内保险公司持不信任态度。

hawx
1
02-21 02:06

动图可真惨,两连击

家安咨询师
0
2小时前
成宝妈: 已经放弃商业险了,实在不知道怎么买 1

可以百度搜索,家安咨询,教你买对保险

成宝妈
0
03-30 23:59

已经放弃商业险了,实在不知道怎么买

家安咨询师
0
03-09 13:23
有财BLOG: 谢谢你,科普了,我要出差不知道意外险可以购买么,还有我的社保卡有存在外借给妈妈买老年药品的记录不知道可以购买意外保险么 1

出差更需要买意外险,医保卡外借主要影响的是重疾和医疗险,对意外险影响有限。

有财BLOG
0
03-08 18:17

谢谢你,科普了,我要出差不知道意外险可以购买么,还有我的社保卡有存在外借给妈妈买老年药品的记录不知道可以购买意外保险么

家安咨询师
0
03-04 22:47
fionacj: 有推荐的意外险吗,一直想买 1

可以参考意外险攻略2

家安咨询师
0
03-04 22:41
fionacj: 有推荐的意外险吗,一直想买 1

可以留下您的微信,沟通推荐

fionacj
0
03-04 22:36

有推荐的意外险吗,一直想买

值友5948102261
0
03-02 00:02
小心你号没了: 原本对保险还算能接受,但是听到保险业务员佣金比例后,对国内保险公司持不信任态度。 1
爱喝凉白开V: 透露一下下,让我们也觉醒[汗][汗] 2

基本你的保费都是佣金,按时间按比例递减。

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