支付宝老年人重大疾病保险怎么样？值得给父母买吗？

支付宝老年人重大疾病保险如字面意思，是一款专门保障老人的重疾险产品，由众安保险承包，在蚂蚁平台销售。

支付宝老人重疾险分为基础版，升级版和尊享版，三个版本都是保障100种重疾，区别在于保额不同。

那么这款产品是否靠谱？保障内容这么少，一年要多少钱？

奶爸下面就为大家详细分析一下支付宝老年人重大疾病保险的保障内容，有什么优缺点？

• 支付宝老年人重大疾病保险靠谱吗？

• 支付宝老年人重大疾病保险优缺点分析

• 热门重疾险对比

• 老人保险怎么选？

• 奶爸小结

一、支付宝老年人重大疾病保险靠谱吗？

详细的内容奶爸整理成一个表格，如下图：

支付宝老年人重大疾病保险基本信息

1、投保年龄和最高续保年龄：

支付宝老年人重大疾病保险的投保年龄是46－70周岁；最近比较热门的重疾险，最高可投保年龄也就60岁，对比之下，这款产品是名副其实的老人重疾险。

最高续保年龄可到80岁，70岁以上的老人也能享受到保障。

如果续保的保额超过上一年度，超出部分需要重新计算等待期。

2、保障期间：1年

这是一款一年期的重疾险产品，不保证续保，续保时需要审核。

如果发生了理赔或者身体健康出现了问题，那么有可能会被拒保；

如果产品停售了，也不能再续保。

3、等待期：90天

等待期内出险的话，只能退还已交保费。

支付宝老人重疾险的等待期只有90天，相对而言是比较短。

等待期越短，保障期间越长，对消费者越有利。

4、保障内容

约定100种重疾保障，三个版本对应的保障额度不同。

基础版的额度有1万元，升级版是5万元，尊享版有10万元。

虽然银保监会规定的25种高发重疾包含在内，但三个版本的保额都有点低，毕竟重大疾病的治疗费用可不便宜，看过奶爸以前文章的小伙伴都知道，重疾险的保额起码都要有50万。详情请看：

支付宝老年人重大疾病保险不包含中轻症保障，没有其他可选责任，是一款纯重疾险产品。

那么，保障内容这么简单，每年的保费需要多少呢？奶爸整理了一个保费价格表，如下图：

支付宝老年人重大疾病保险费率表

46－50岁投保比较便宜，基础版每年也就72元，尊享版的话是720元。

主流的重疾险产品一年也要几千块，不过它们的保障内容是比较全面的。比如这一款：

《达尔文3号下架70岁计划，末班车你能赶上吗？》

如果是76－80岁投保，基础版每年要1299元，尊享版高达12990元一年。

考虑到这个年龄段的老人出险概率比较大，所以保费也不便宜。

5、健康告知

老人投保重疾险，除了关注保障内容，还应该了解一下健康告知严不严格。

从上图可以看出，支付宝老年人重大疾病保险的健康告知是比较严格的，像老人容易患上的糖尿病要告知，还有高血压，结石，乙肝携带者，高度近视等等也要告知，这应该会“劝退”很多想要投保的人吧！

以上是支付宝老年人重大疾病保险的基本内容，缺少中轻症的保障难免让人觉得保障不足。

至于优缺点有哪些？请看奶爸接下来的分析：

二、支付宝老年人重大疾病保险优缺点分析

优点有这些：

1、保障计划灵活选择

支付宝老年人重大疾病保险分为3个保障计划，除了额度不一样外，其余的保障内容都是一样的，投保人可以根据实际情况选择合适的额度。

2、保障年龄更广

上文也说到，现在很多重疾险产品的最高投保年龄在60岁左右，60岁以上的老年人基本买不到重疾险。

而支付宝老年人重大疾病保险的最大投保年龄是70岁，而且如果通过续保审核，最高可续保至80岁，让晚年生活也能得到保障。

缺点有这些：

1、保障不足

支付宝老年人重大疾病保险只有重疾保障，缺少中轻症保障，而且没有其他可选责任，保障单一。

现在热门的重疾险，除了重疾保障，还包含中轻症的保障和一些可选责任，给被保人提供更全面的保障。

2、健康告知和续保条件比较严格

虽然是一款老人重疾险，但如上文分析的，糖尿病也需要告知，要知道我国现在是糖尿病大国，把糖尿病写进健康告知，等于将糖尿病人拒之门外。

续保条件也是比较严格，只保障1年，续保时需要审核。

要知道老人的身体健康很难预料，上一秒可能还健健康康的谈笑风生，下一秒可能就突然头晕眼花。

所以续保这一点对于被保人也不太友好。

三、热门重疾险对比测评

因为支付宝老人重疾险缺少中轻症的保障，而目前的主流重疾险产品都是附带上中轻症保障的，所以奶爸找了几款最近热门的产品，看看保障如何。

热门重疾险对比分析

从上图可以看出，现在热门重疾险的基本形态是重疾+中症+轻症+可选责任，保障比较丰富。

虽然投保年龄有一定的限制，但如果在年轻时选择保至终身，晚年生活同样能享受到重疾保障。

对比结论如下：

追求高保额产品：超级玛丽3号max

超级玛丽3号max的重疾赔付额高达180%，轻中症的赔付额也不落后，中症最高可赔付75%保额，轻症最高可赔付55%保额，是这几款重疾险产品中保额最高的产品。

注重心脑血管疾病保障：达尔文3号、

达尔文3号对于心脑血管疾病的保障还是挺全面的，中症保障里约定了中度脑中风二次赔60%，不过要间隔一年。

轻症保障中约定了3种心血管高发轻症二次赔45%，间隔有1年。

附加身故责任后，具备性价比的产品：无忧人生2020plus

无忧人生2020plus是一款捆绑身故责任销售的产品，不管是重疾还是轻中症的赔付额度，都达到了现在主流重疾险产品的水平。

最重要的是，附加身故责任后，保费比其它几款产品还要便宜10%左右。不过保障力度不如达尔文3号和超级玛丽3号max。

四、老人保险怎么选

通过分析支付宝老年人重大疾病保险的健康告知我们可以知道，告知的内容对于老人不怎么友好，毕竟上了年纪的老人，身体都会有一些疾病缠身。

所以如果要为家里的老人投保，重疾险不是首要考虑的。

而意外险、医疗险和防癌险则是优先配置的险种。

1、老人年纪大，行动不便，很容易出现一些意外事故，比如不小心摔倒，小孩可能也就一些皮外伤，但老人可能就会伤及到骨头，腰部等。

所以意外险应该优先为老人配置，其保费比较便宜，免责条款比较少，不过需要注意的是意外险的赔付范围，可不是所有意外都能赔付哦！

2、医疗险同样也适合老人投保。

毕竟年龄越大，患上癌症的概率越大，而癌症的治疗费用一般都比较高，大概在30万左右。

而百万医疗险如名字一样，能够报销高额医疗费用，一定程度上缓解老人或者子女的经济压力。

如果百万医疗险的健康告知通过不了，也可以考虑防癌医疗险，也是医疗险的一种，专门保障癌症，优点是健康告知比较宽松，不过只保障癌症。

奶爸小结

整体而言，虽然支付宝老年人重大疾病保险的保费相对于其他重疾险来说比较便宜，但是保障不够全面，难以给老人提供充足疾病保障。

而且上文也说到，重疾险并不是老人配置保险首要考虑的，只有在意外险和医疗险都配置好的前提下，还有闲钱，可以考虑重疾险，因为老人配置重疾险杆杠率不高，每年几万的保费，可买到的保额很低

不过在给老人配置保险前，一定要保证家庭的经济支柱已经建立起完整的保障体系。

毕竟一个家庭里，经济支柱倒下了，家庭失去了一个经济依靠，就像一栋楼的地基出现问题，整栋楼很容易倒塌。

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