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白熊说保 篇七十:保险增值服务值不值得买?这两个最值钱,最实用!

白熊保 19-10-29 关注

在测评产品的时候,管家通常都会带着大家重点看看它的3大要素:保额、主要保障内容以及保费。

往往比较少去提及产品的增值服务,于是就有朋友问了:“你都不讲,这增值服务是不是没啥用呀?”——实际上不是这样的。

事实可能恰恰相反,一些增值服务甚至比保险本身更实用、更值钱;它们同样也是组成保障“金字塔”中重要的一环。


白熊说保 篇七十:保险增值服务值不值得买?这两个最值钱,最实用!


今天,管家就和大家详细说说有关“增值服务”这个话题,看看这个常被忽视的保障中,究竟隐藏了怎样的“宝藏”。

一、有哪些常见的增值服务?

在保障内容中出现增值服务频率最高的保险产品,大概就是医疗险、重疾险等健康类产品了。这类附加在健康险上的增值服务项目,可以统称为“医疗服务”。

一般常见的医疗服务主要包括:绿色就医通道、就医垫付&直付、电话家庭医生、健康咨询、海外第二诊疗意见、赠送体检等。

除此之外,常见的增值服务还有两类:

生活服务:多出现于意外险和寿险保障责任中,例如旅行救援、道路救援、机场/高铁贵宾室安排等服务。

保单服务:任何险种都能附加,像个“万精油”。主要是保险公司为了改善用户体验,提供的服务,像VIP电话服务、理赔及保单优先服务等等。


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这3类增值服务中,可以说能用到保单服务的次数相对较少,这种类似于“售后客服”的服务项目,对实际保障内容没有根本上的影响。

其次,是生活服务。主要针对的是“出行保障”,更加适合经常旅游的“驴友”和经常到处飞的“出差白领”;对于宅在家中,不出远门的朋友帮助不大。

因此,在增值服务中,男女老少皆宜的,大概只有医疗服务是最为实用的。

在我国“看病贵、看病难”的问题是一直都用的,看病贵或许可以用“医保+健康险”的组合解决,但看病难这一点上,就得看我们强大的增值服务来搭把手了。


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由于医疗服务的种类实在是繁杂,想了解完每个产品的每种服务,得要很长的时间。因此,我们在这里就挑出实用性最强的2项医疗服务,来给大家具体说说:

二、实用性最强的2项【增值服务】

1、绿色就医通道

就是我们常说的“绿通服务”,这大概是所有医疗增值服务中最最最实用的了,没有之一,也不接受反驳。

要知道,随着医疗水平的大幅提高,像癌症、心肌梗塞这类的重疾,只要发现及时,是可以被有效治愈的。所以,生病不可怕,可怕的是没有医生治病……

平时我们就医院挂号就诊,经常都是“挂号3小时,看病1分钟”。当然,随着网上预约挂号的兴起,也有不少人早早就拿好了号,在对应时间段去等就好。

但不得不说,一些专家号、特约号的网络预约也是从几周之前就开始抢。尤其是一线城市大型医院的专家号一挂就得好几个月,一些顶尖科室的专家号更是“一号难求”。


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这时,如果你购买的医疗险或重疾险附带有绿色就医通道服务,就能帮你省去很多麻烦:

保险公司会出面预约权威的医院、专家,以及安排病房、手术等,帮助患者及早治疗,避免因为漫长的等待而延误最佳治疗时机。

可不是我们面上看到的那么简单,省去挂号这一步骤。

【绿色就医通道】服务一般是由多项服务组成,其中包含:重疾咨询服务;远程问诊;门诊、住院、手术的安排;第二诊疗意见、入院陪诊及住院探视;医后随访;专家复诊预约等。

而且不同产品提供的绿通服务,也会有所差异,但大致上都会包含以下4项服务:

安排专家门诊:门诊是对病情的诊断,对于整个治疗流程来说至关重要。相对来说,专家的经验丰富,出现误诊的概率更小。

安排住院:看过病的朋友,应该都知道医院的的病房是有多么紧张,有时想在医院的走廊里支一张床都难如登天。有了绿通服务后,不仅住院不是问题,甚至可能入住专家病房。

安排手术:安排专家进行手术操刀,对于我们来说,会更加安心一些。

预约专家复诊:很多病并不是说康复出院就万事大吉了,像是癌症这种高复发可能性的重疾,复诊也非常关键。


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看完以后,是不是觉得管家把【绿色就医通道】列为增值服务的TOP1,是完全正确的决定?因为它在最大程度上解决了我们看病难的问题。

且不说别的,光是专家门诊-住院-手术-复诊这一套下来,如果没有保险公司出面,自己托关系、塞红包……可能得要万把块钱才能搞定。

相比之下,几百块钱就能买到附带绿通服务的医疗险不就更靠谱一点吗?这增值服务也将我们的保险杠杆又提升了一个Level。

这里需要特别注意的是:在选择产品时,要看清绿通服务的使用“门槛”。同样是绿通服务,部分产品得罹患重疾才能用,部分则罹患轻症就能用,相比之下,后者实用性更强。


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2、就医垫付&直付

像有不少朋友预算不够的情况下,只买了医疗险,没有买重疾险。等到了看病缴费的时候,这钱就成了老大难的问题。

毕竟医疗险是报销型保险产品,需要自己先付钱,再拿发票去找保险公司报销。如果没有足够的储蓄,这前期的医疗费估计很多人都难以承担。

这时,就医垫付/直付的增值服务就能派上用场了:

就医垫付:保险公司先帮忙缴纳医疗费,被保人出院后,再拿发票去补充报销。

就医直付:也是保险公司先帮忙缴纳医疗费。但不同的是,保险公司直接和医院对接结算,被保人不用再走繁琐的理赔流程。

对比之下,就医垫付和就医直付其实是殊途同归,但相对而言,就医直付更为省事些。


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同样需要注意的是,就医垫付&直付也存在使用限制:有些产品不限疾病,有些产品仅限重疾甚至癌症,管家建议,大家尽量选择不限疾病的医疗险产品。

“就医绿通+垫付&直付”可以说是增值服务界的黄金搭档,一个帮着打通治疗关卡,一个帮着付钱,缺一不可。如果你对健康险的增值服务比较看重,可以从这2点来去考量。

三、管家小结

其实,形形色色的增值服务还有很多种,像外购药报销、出国就医、基因治疗……等等都是保险公司能够提供的特殊保障服务。

这里管家就不一一赘述了,如果你对产品的增值服务非常感兴趣,欢迎在评论区留言或者私信,和管家一起讨论。

但有一点要记住:增值服务再好,保险的主要保障内容依旧是我们在挑选产品时的重点关注对象,千万别本末倒置!

如果说,你倾向的两款产品,在保障内容相近,保费也差不多,这时再从增值服务的方面来看,可以说是最为理智的。

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