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何必单恋一枝花,低门槛免年费银联钻石信用卡盘点

帅帅说卡 09-03 10:57 + 关注

小编注:此篇文章来自#原创新人#活动,成功参与活动将获得额外100金币奖励。

最近广发银联钻石+Visa无限套卡在卡圈引起轩然大波,办卡者趋之若鹜,虽然8月26日已正式开放线下进件申请,但只限广发新用户。从权益的反复增减来看,广发和银联卡组织仍旧在不断沟通中,结果仍未定论。但可以确定的是,这套卡未来的申请门槛必然会提高,亦或设置刚性年费,以控制发卡量。

为何这套卡如此受欢迎?原因最主要有两点:

1. 免年费(第一年赠送48万年费抵扣积分,刷48次免次年年费);

2. 一次拿齐两大卡组织的顶级卡(银联钻石卡+Visa无限卡)。

广发银联钻石+Visa无限套卡广发银联钻石+Visa无限套卡

事实上,免年费的银联钻石信用卡并不止广发一家,不少地方银行为了吸引客户早已推出了可刷免的银联钻石信用卡。当然,这些银联钻石卡和广发的这张银联钻石卡还是有一点区别的。这就涉及到银联对钻石信用卡的划分。

简单来说,银联钻石信用卡以权益划分可以分为两类:

1. 标准银联钻石信用卡:拥有银联钻石卡所有的权益。

2. 部分银行定制的钻石信用卡:相对于标准银联钻石信用卡有部分权益缩水,例如没有游泳健身、马术等权益,但其他权益都和标准钻石信用卡一致,因此这类钻石信用卡也被称为“水钻”。

银联水钻权益银联水钻权益

完整版银联钻石权益完整版银联钻石权益

标准银联钻石信用卡的申请门槛较高,且年费相对高昂,动辄数千元甚至上万元(目前仅有19家全国性银行可发行标准银联钻石权益的信用卡)。而拿几十上百万存到银行申请免年费又不符合我们的初衷,有多余资金投资点啥不好,获取的收益远超钻石信用卡提供的权益价值。

19家可发行标准银联钻石信用卡的银行19家可发行标准银联钻石信用卡的银行

而水钻缩水的几样权益,很多持卡人一年也用不上一次,并且还有地域限制,例如马术和游泳健身,除了一二线城市,其他地区无法享受,还有名额限制需要抢兑。为了一些用不到的权益,耗费精力去追求,完全不值得。

因此,对于普通用户来说,一张申请门槛低,又能通过刷卡免除年费的银联钻石信用卡才是最值得申请的。

下面,我们来对市面上的低门槛可刷免银联钻石信用卡进行一次盘点。

本次筛选的钻石信用卡标准有两点:

1. 低门槛:无需达到私人银行级别,无高级领导或公司高管要求;

2. 免年费:年费可通过刷卡金额或次数免除。


1. 江苏银行银联钻石信用卡

何必单恋一枝花,低门槛免年费银联钻石信用卡盘点

这张卡应该是被信用卡用户讨论最多的银联钻石信用卡了,因为申请门槛很低,并且可以直接网申,下卡的概率也很高。当然,游泳、马术权益是没有的。

江苏银行比较看重客户和银行之间的业务往来,因此建议先办江苏银行借记卡,购买短期的小额理财,业务往来较多后,能大大增加下卡的概率。

可申办区域:江苏省内城市、或北京、上海、深圳、杭州

申办方式:线下进件或江苏银行公众号网申

年费:主卡160元,附属卡80元(免首年,网申免2年,刷卡消费3次免次年)


2. 广州农商银行全飞钻石信用卡

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这是属于广州朋友的福利,同属可刷免银联钻石信用卡。和江苏银行毫无本行权益的钻石卡不同,广州农商行的这张全飞钻权益还是不错的。具体如下:

何必单恋一枝花,低门槛免年费银联钻石信用卡盘点

这些本行权益加上银联钻石权益,基本可以满足一般用户的需求了。当然,权益有了,申办门槛也就上去了。该卡对申办人的工作性质较为看中,体制内最佳,国企其次,两者下卡概率较高。而非以上两者,会有一定的难度,具体可以咨询网点工作人员。

可申办区域:广州或有网点的周边城市

申办方式:线下进件

年费:5000元/年,核卡后60日内刷卡金额达到10000元免首年年费;刷卡消费每满10000元即减免次年1000元年费,即年刷卡消费达到50000元时减免次年年费


3. 广州农商银行全行钻石信用卡

何必单恋一枝花,低门槛免年费银联钻石信用卡盘点

同样来自广州农商银行的银联钻石卡,但是权益和全飞钻完全不同,其更注重消费返现,不过其返现方式较为奇葩。我们先来看其权益:

何必单恋一枝花,低门槛免年费银联钻石信用卡盘点

再来看其奇葩的返现方式:

何必单恋一枝花,低门槛免年费银联钻石信用卡盘点

显然,如果对航空里程不感冒,必然选择全行钻更为划算。加油消费返现+每月洗车让这张卡更适合有车一族。在客户要求方面,标准和全飞钻类似,不过下卡难度会比全飞钻更大一些。

可申办区域:广州或有网点的周边城市

申办方式:线下进件

年费:5000元/年,核卡后60日内刷卡金额达到10000元免首年年费;刷卡消费每满10000元即减免次年1000元年费,即年刷卡消费达到50000元时减免次年年费


4. 浙江民泰商业银行钻石信用卡

何必单恋一枝花,低门槛免年费银联钻石信用卡盘点

浙江民泰商业银行的银联钻石信用卡,本行权益接近于无,唯一的权益是暂免取现手续费,利息照收不误,类似的权益招商银行的普卡就有(Young卡)。

开卡送10000积分,生日当天3倍积分,民泰的积分不能兑换航空里程,但能兑换各类券和服务,例如52500积分兑换100元星巴克礼品卡,聊胜于无吧。

何必单恋一枝花,低门槛免年费银联钻石信用卡盘点

这张卡对客户的公积金有要求,申办起步标准是公积金双边3500,在满足的基础上5人以上团办下卡概率更高。

可申办区域:浙江省内城市及其他有民泰商业银行网点的城市

申办方式:线下进件

年费:开卡即免首年年费,当年刷卡5次可免次年年费。


5. 渤海银行钻石信用卡

何必单恋一枝花,低门槛免年费银联钻石信用卡盘点

渤海银行钻石信用卡无任何本行权益,甚至刷卡没有积分!年费虽然高达8800元,但是首年免年费,次年刷卡1笔即可免年费,妥妥的抽屉卡。

这张钻石卡的申请通常需要理财,一搬是50万元起,但非硬性条件,也有不少用户无理财仅凭身份证下卡的。

可申办区域:有渤海银行网点的城市

申办方式:线下进件

年费:开卡免首年,次年刷1笔免当年。

以上便是帅帅整理的低门槛免年费银联钻石信用卡,可能大多数朋友所在城市没有以上银行的网点,只能望卡兴叹。不过没关系,人生永远有惊喜,例如去年年底的中国银行银联钻石+世界之际套卡,具备完整银联钻石和无限龙腾权益,然而申办条件却十分的低,仅仅一张身份证和工资行流水就可办理,且审批通过率很高。

曾经放水的中行银联钻石+世界之极套卡曾经放水的中行银联钻石+世界之极套卡

这样的好事经常会有,这次的广发钻石亦是如此,只要关注“帅帅说卡”,就能第一时间获得最新的信用卡资讯。

最后,随着广发钻石进一步拉低银联钻石的申办门槛,未来会有越来越多的银行加入到此行列,例如8月下旬光大就被爆出将发行免年费钻石信用卡,届时银联钻石就像现在的白金一样,只要没有不良信用记录,有稳定的工作就能下卡。然而,等到那一天真的到来,银联可能早已推出更高级别的卡,我们会不会又去苦苦追寻呢?

何必单恋一枝花,低门槛免年费银联钻石信用卡盘点


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全部评论 (14)
帅帅说卡
1
09-03 16:13
pspno1: 上面对非完整权益的水钻真的拉低了钻石的档次。。。不知道银联怎么想的 1

放心吧,广发这一波骚操作,其他银行会马上跟进的,最终就逼银联发布更高等级的卡

冲酱
0
09-07 03:30

昨天下午去网点申请的 5分钟就下卡了 非985 用了中行和国航联名白金和浦发美运白申请的 别的材料什么都没交

得闲飲茶
0
09-06 22:14

广发钻石卡,自营贵宾厅能否带人呢?

luoxxx1982
0
09-06 16:36

我看我除了广发,其他都申请不到吧

深蓝判决
0
09-05 22:44
深蓝判决: 这张钻石卡,是不是说他每一次行驶贵宾厅,都需要付一块钱 1
帅帅说卡: 不是,广发自营的永久无限次免费,龙腾每年机场可以一次,高铁两次 2

按这种说法,应该来说,对我是交通银行大白金,更合算

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