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现代女性的安全感谁来给?不同年龄阶段的女性该如何保障好自己?

智囊保 09-12 13:54 + 关注

创作立场声明:专注解决保险问题,会持续给大家带来客观、中立、朴素的保险信息,欢迎关注。如果有疑惑或想法,欢迎留言交流。


智囊—古月:

现代女性越来越自由,家庭地位与社会地位齐升。

古月从女性朋友们散发的强大气场中,感受到幸福指数的拔高,消费能力的增长,以及自我意识的增强。

女性一直以来十分注重安全感,保险作为保障个人与家庭经济的重要存在,一直为女性同胞们重视。

作为女性,该如何通过保险更好的保障自己?

下文分为四个部分:

01. 不同年龄女性面临的风险

02. 对应适合买什么保险

03. 女性特定重疾

04. 六套保险方案

提供一份有关女性投保的智囊,希望有所帮助。

01. 不同年龄女性面临的风险

我们面临的人身风险,无外乎这三个因素:身故、伤残、疾病。这三项威胁贯穿我们的一生,只是年龄不同,生活状态不同,风险发生的概率有高有低;承担的经济责任不同,对个人和家庭造成的影响有差异。

不同年龄的女性,面临的风险同样有差异。

具体有哪些风险?

1、22岁

这个年龄的女性,初入社会。

年轻、身体健康,通常一人吃饱,全家不饿。生活压力不大,一般在家庭中不承担经济责任,现阶段面临重大风险的概率小

即便如此,依然需防范小概率大风险的发生。

比如:

除此之外,随年龄的增长,很多女性步入婚姻的殿堂,开始组建家庭。

这时候作为女性,有一项特殊的风险要考虑:生育风险。生育风险不单包括生产本身,还包括因怀孕引起的一系列风险,比如遭遇孕期综合征:妊娠高血糖、妊娠高血压等;此外,孕期身体素质较平时低,更容易受疾病的侵袭。

综合来看,20多岁女性需要防范的风险是:重疾、意外导致的身故或伤残、生育风险

2、30岁

这个年龄的女性,大多已组建家庭,有了孩子。

这个年龄段,同样处于女性生育的高峰期,因此生育风险也要纳入考虑。

综合来看,30岁女性需要防范的风险同样是:重疾、意外导致的身故或伤残、生育风险但背后面临的家庭经济损失,要远大于20多岁。

3、50岁

这个年龄的女性,经济压力减小,有一定储蓄,即将面临退休。

身体状况和前面两个年龄段相比,有明显下滑,除了一些常见风险疾病外,女性重疾(比如乳腺癌)威胁凸显。

综合来看,50岁女性需要防范的风险是:重疾、意外导致的身故或伤残、女性重疾基于此时所处的年龄与身体状况,风险发生的概率明显增加

02. 对应适合买什么保险

结合上述分析的风险防范需求,不同年龄的女性适合配置什么保险?

1、22岁

这个年龄的女性普遍身体健康,家庭责任轻,但个人经济实力不够,风险防范能力较弱。

应对重疾与意外,需要配置:意外险+医疗险+重疾险

意外险与医疗险保费低,几百块能配置齐全。

重疾险,保费较高,但此时年龄小,保费相对较便宜,在预算范围内应该尽量配高保额。

个人保险的配置,通常预算为年收入的6%~10%,具体比例,可根据自身情况做适当调整。

另外,如果是独生子女,考虑到父母未来可能老无所依,可以配置定期寿险

2、30岁

这个阶段与上一个年龄阶段相较,经济能力更强,但同时家庭责任重大。

具体有哪些家庭经济责任:

养育孩子,房贷、车贷,照顾家中老人

这个年龄阶段家庭经济责任大,身故后,孩子的养育、老人赡养、负债都将没有着落,给家庭造成的经济影响巨大。

寿险的作用,就体现在这里:受保人身故后,保险公司赔付保险金,替代受保人承担原有的经济责任

因此,家庭必须配置寿险,且家庭寿险保额=过渡性开支+子女教育+赡养父母+家庭负债(房贷+车贷)

寿险的具体配置,以家庭经济支柱优先。女性如不承担经济责任,或少量承担,可以不配置,或低额配置。

除了寿险,意外险、医疗险、重疾险,依然需要配置,重疾险尤其需要。

原因在于:

因此,如果30岁前未配置重疾险,现在必须配置了

总结来说,30岁的女性应配置:意外险+医疗险+重疾险+寿险

3、50岁

这个年龄的女性,临近退休,承担的经济压力较小,首要关注点在于身体。按理,罹患重疾的风险加大,应该配置重疾险。

但以保险公司对风险的把控:

年龄越大,身体状况越差,投保限制越高,要求缴纳的保费也越高。

这时候配置保险,重疾险的健康告知可能无法通过,而且即将面临的退休会带来经济能力的减弱,高昂的保费会造成较大压力,建议将重疾险的配置改为防癌险

癌症在重疾发病率中占比较高,防癌险健康告知宽松,保费相对较低,与重疾险相比,性价比更高

总结来说,50岁的女性应配置:意外险+医疗险+防癌险

03. 女性特定重疾

在这里,有一类风险值得女性朋友们高度重视——女性特定重疾。

女性特定重疾:指女性特有的重大疾病,通常指乳腺癌、妇科类癌症,其中以乳腺癌、子宫癌、宫颈癌、卵巢癌发病率最高

这些女性疾病不仅高发,还呈现年轻化趋势,值得大家重视。

做一个简单科普,希望能帮助大家认识、理解、预防这些女性疾病。

乳腺癌

女性高发癌症中排首位,发病因素包括遗传因素和体内激素变化

乳腺癌多发群体,为家庭中有女性患乳腺癌的;从未生育者或生育晚者,月经初潮早于12岁或绝经年龄大于55岁的,生育后哺乳时间减少或人工哺乳的;除此之外,生活习惯不良也是重要诱因

子宫癌

指子宫内膜癌,又称宫体癌,发生在子宫内膜上皮,绝大多数为腺癌,是女性生死系统中常见的癌症。近年发病率在世界范围内呈上升趋势。

发病因素,早婚、早育、多产、未育、不孕、月经初潮过早以及绝经期延迟及性生活紊乱为主要诱因。

多发人群为50~60岁的女性

宫颈癌

原位癌的高发年龄为30~35岁,浸润癌为45~55岁。

发病因素,主要为HPV感染。

目前可注射HPV疫苗进行预防

卵巢癌

以上皮癌最多见,其次是恶性生殖细胞肿瘤。早期多无明显症状,约70%患者发现时已是晚期,因此对女性造成的生命威胁较大。

发病因素并不明确,但可能同样和遗传以及内分泌因素有关。

可以看到,这些女性高发疾病大多数呈年轻化趋势,诱发因素除去遗传因素,普遍与内分泌有关。

延伸到生活,与生活状态有关。不良的生活习惯,比如熬夜、吸烟,以及精神压力大,内分泌失调等可能成为诱因。

面对这些特定重疾,女性投保时要如何注意?

针对这一需求,一些重疾险的附加险提供特定重疾可选项,由投保人自由选择。

如下图:

现代女性的安全感谁来给?不同年龄阶段的女性该如何保障好自己?

因此,女性在购买重疾险时,可以同时购买女性特定重疾附加险

此外,保险公司有针对女性推出女性专属疾病保险,可以单独购买。因为保障范围小,保费较低。

现代女性的安全感谁来给?不同年龄阶段的女性该如何保障好自己?

04. 六套保险方案

为方便大家理解,下面分别列举不同预算下,22岁、30岁、50岁女性配置方案。

1、22岁

根据前文分析,需配置:医疗险+意外险+重疾险。

根据不同预算,配置两套方案,供大家参考:

22岁女性,初入社会。

现代女性的安全感谁来给?不同年龄阶段的女性该如何保障好自己?

2、30岁

需配置:医疗险+意外险+重疾险+寿险。

30岁女性,有家庭经济责任的投保方案配置(仅供参考):

现代女性的安全感谁来给?不同年龄阶段的女性该如何保障好自己?

3、50岁

需配置:医疗险+意外险+防癌险。

50岁女性,无家庭经济责任的投保方案配置(仅供参考):

现代女性的安全感谁来给?不同年龄阶段的女性该如何保障好自己?

寿险的选择,要根据自身的经济责任,结合预算,选定保额和保障时间。

此外,由于女性特定重疾对女性威胁较大,因此在重疾险的选择上,有必要倾向选择提供女性特定重疾保障的产品。

05. 最后

古月写这篇文章,希望能帮助广大女性同胞,通过保险获得更大的保障和安全感,做更自由、幸福的新时代女性,带给世界更多的爱与温暖



全文完~

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有疑惑或其他想法欢迎评论,看到会回复。

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全部评论 (4)
铜铁锌锡
1
09-12 14:00

大热天的这个话题容易冷

智囊保
0
09-16 15:09
热情的先知先觉: 何以解忧,唯有暴富! 1

苟富贵,莫相忘。

智囊保
0
09-16 15:08
铜铁锌锡: 大热天的这个话题容易冷 1

没想到科普时还能起到降温作用,欢迎关注智囊保,边纳凉遍学习保险知识~

热情的先知先觉
0
09-13 13:38

何以解忧,唯有暴富!

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