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二姐聊保障 篇二百三十一:六千块给自己配齐了保险,老了还能领一笔钱

二姐聊保障 09-16 20:11 关注

经常看我文章的朋友都知道,我不建议这么买。

单独选纯重疾险最划算,因为保费低、保额高,还能省下一半保费、省下来的钱,自己打理,也能老了领一大笔钱了。

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成人最需要四种保障,重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险。

我用6000多,给自己配齐了这四大保障。

一起来看看:

二姐聊保障 篇二百三十一:六千块给自己配齐了保险,老了还能领一笔钱

有段时间没聊重疾险,朋友私信我出一个清单。

重疾险新定义已经在路上了,这段时间没啥新产品,所以变化也不大。

1、重疾险,我选的是康惠保2.0。

重疾险是用来防范大病风险的,可以用来负担大病期间的康复费、疗养费,也可以弥补生病期间没法工作带来的收入损失。

康惠保2.0和达尔文3号都是很优秀的重疾险,保障全面,价格还极致。

选康惠保2.0,因为它全国可投保,支持异地投保。

除此之外呢,还有三大优势。

一是60岁前患重疾,额外赔60%保额。

假如27岁的老王,买了50万的康惠保2.0。

60岁前得重疾,都赔80万,是变相多买了保额。

二是癌症赔二次间隔期短,赔120%保额。

癌症在重疾的发病率是最高的,二次复发的几率也高。

康惠保2.0癌症赔二次,间隔期短,赔的钱还多。

如果首次得了癌症,3年后再次患上癌症,就赔60万。

二姐聊保障 篇二百三十一:六千块给自己配齐了保险,老了还能领一笔钱

如果第一次得的不是癌症,180天后得癌症,也赔60万。

三是独家的12种前症保障,赔15%保额。

前症是比轻症更轻的疾病,很多能通过体检发现。

这些小毛病,一般不需要动手术,所以早发现早治疗,防范在没有病变前更好。

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综合考虑,男女重疾险都首选康惠保2.0。

2、百万医疗险,首选超越保(计划一)

百万医疗险一年几百块钱,就能买到上百万保额,用来报销大病时的医疗费,足够了。

超越保最大的亮点,是把6年保证续保写进了合同。

虽然是一年期的百万医疗险,但6年保证续保,6年里价格固定不变。

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身体变差了或是理赔过,都可以接着续保。

停售后不需要重新填写健康告知,续保报销公司指定的其他产品。

一旦买了超越保,就有了长期的医疗险保障。

免赔额每年减1000,最多减到5000块,也更容易理赔。

一般医疗最高报销200万,重疾最高报销400万,额度够用。

27岁男性买,一年只要300多,性价比很高。

3、意外险是亚太安享(计划三)

最近不少人私聊我要小蜜蜂的链接,小蜜蜂已经停售了,现在的平替对象是亚太安享(计划三)意外险。

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意外险主要保障我们生活中的三重意外风险:意外身故、意外伤残和意外医疗。

亚太安享(计划三)一年只要150块钱,意外死了、残了赔50万。

航空意外导致的身故/伤残,额外赔200万。

经常需要坐飞机的朋友,很适合。

平时意外摔倒烫伤等产生的医疗费,最高报销2万块。

值得一提的是,不管有没有用社保,都是0免赔额。

社保报销后,100%赔付。没有经社保报销,赔70%。保费便宜,保额高,不用纠结。

4、定期寿险是定海柱2号 定期寿险是家里经济支柱的刚需,死了或是全残了就赔一笔钱给家人。

目前定期寿险性价比最高的是定海柱2号,27岁男性一年500块,就能买到50万保额。

1—6类职业可以投保,也很友好。

不过要注意,定海柱2号的健康告知有4条,相对严格,适合身体健康的朋友。

免责条款虽然很宽松,只有3条,但酒驾、无证驾驶不赔。

二姐聊保障 篇二百三十一:六千块给自己配齐了保险,老了还能领一笔钱

很多朋友开的电动车,其实是电动摩托车。

如果没有驾驶证,就属于无证驾驶。这种情况出事了,是不赔的。

所以定海柱2号虽然性价比极致,但如果存在酒驾、无证驾驶等隐患,还是选瑞泰2020。

免责条款只是常规的故意杀害、故意犯罪不赔,酒驾、无证驾驶都能赔。

这个6000多的方案,有50万(含癌症赔二次)重疾险+50万定期寿险+200万百万医疗险+50万意外险。

保额高,保障很全面。预算充足的朋友,节省钱下来的钱,也可以存个养老钱。

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存钱养老是个技术活,你要趁着年轻收入稳定就开始准备,收益还要长期稳定。

网上流行一个Fire人群:

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他们主张通过极简的生活、降低物欲,快速攒够一年生活费的25倍,提前退休,然后依靠4%的理财收益生活。

不过要想找到一个长期且稳定4%收益的理财产品,并不容易。

你买个银行存款吧,最多只能存五年。

从央行一年期存款利率变化趋势中也可看出来,利率一直下降着。

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90年代,我们一年期的存款利率还曾高达9.18%,现在降到了1.5%。

今年你买到一个高收益的产品,一年后、五年后也许就没了。

五年期国债利率能达到3.97%,不过都是秒抢光。

基金、股票的收益能轻松超过4%,可风险也高,很容易亏的本也没了。

而年金险是复利增长的,而且锁定的是未来几十年的收益。

买的时候,合同里就明明白白写清楚了,未来几十年能领多少钱,收益是多少。合同签订,就不再变。

所以对于不擅长理财的普通人来说,长期且稳定维持在4%左右收益的年金险,是个存钱养老的好选择。

3

说到养老产品,弘康人寿新上了一款金禧世家年金险,领取方式很有意思。

可以自己领,夫妻一起领或是夫妻任意一人领+孩子接力领。这是3个不同的领取版本:

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我测算了一下,三个版本里,子女版累计领取的钱更多,今天会重点说说。

不过还是先看下单人版和夫妻版的领取和收益情况。

二姐聊保障 篇二百三十一:六千块给自己配齐了保险,老了还能领一笔钱

a.单人版的比较简单,就是普通的年金险。

自己买,就自己领钱,可以月领或年领,领到身故。

如果30岁老王,年交1万,交10年。60岁开始领,每年能领8976.8元。

如果70岁身故的话,总共领取32万0994元,实际收益率IRR是3.5%。

单人版中规中矩,没啥亮点,收益也不算高。如果单纯用来给自己养老,悦未来的收益会更好。

b.再就是夫妻版,是自己先领,领到身故后,配偶接着领,也是领到身故。

举个栗子:30岁老王买了金禧世家夫妻版,一年交1万,交10年。老王作为第一被保人,30岁的妻子小花是第二被保人。

老王60岁开始领钱的话,每年能领8729元。

如果老王70岁时不幸去世了,妻子小花接着继续领,每年也是领8729元,也是一直领到去世。

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如果老王和小花都是70岁去世,留给家人一笔21万5645元的身故金。

夫妻版虽然3.4%的收益不算高,但能兼顾自己和另一半,适合夫妻感情好的家庭。

夫妻版想要收益好,有个小技巧:夫妻两人谁年龄小,就作为第一投保人,累计领的钱更多。

接着把重点放在子女版上:

二姐聊保障 篇二百三十一:六千块给自己配齐了保险,老了还能领一笔钱

c.子女版的亮点是大人能领钱,大人去世后孩子还可以接力领钱,累计领的钱多。

同样是30岁老王,年交1万,交10年,60岁开始领的情况下。

如果老王和0岁儿子都是70岁时,不幸去世。

累计可以领55万3106元,比单人版和夫妻版多领了20多万。

子女版怎么领钱的呢,有两种方法。

一是30岁的老王作为第一被保人,0岁儿子是第二被保人。

二是老王的媳妇是第一投保人,0岁儿子是第二被保人。

以老王自己是第一投保人为例:60岁时,老王每年能领8308元养老金。

如果70岁不幸身故了,40岁的儿子小王可以接着继续领钱,最高领到75岁。

二姐聊保障 篇二百三十一:六千块给自己配齐了保险,老了还能领一笔钱

等到儿子小王身故后,儿子的儿子小小王还能领一笔15万1884元的身故金。

子女版的好处是,一份保单,三代人都能领钱。

领取时间也很灵活,可以投保5、10、15年开始领,也可以55、60周岁时领。

可以作为自己的养老金,也可以作为孩子教育基金,还有终身寿险的功能,传承财富。

9月30日前,通过预约链接投保金禧世家,有两个活动。

1、单笔订单保费≥1万元,分享投保经历后,获得华为运动手环一个。

2、9月30日前完成投保,每周五进行抽奖,中奖可获得小米健康空气过滤器一台。

明天就是周五了,今明两天投保成功的朋友,可以参与抽奖。

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对于普通人来说,保障买消费型的,能尽可能的少花钱,买到高保额。

省下来的钱用来买份收益还不错的年金险,老了还能领一笔钱。

上面的保障方案和理财方案都是终身的,一生的风险有了保障,还能按月或按年定期领工资养老。


还有保单配置和年金险问题的朋友,留言给我。

关注二姐,每天进步一点点,为你科普保障生活~

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