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信泰如意尊有哪些调整?会产生哪些影响?

奶爸保测评 09-10 21:48 关注

重疾险调整/下架之风愈演愈烈,增额终身寿险不甘示弱,也安排上了。

奶爸刚刚收到通知:

2020年9月15日23:59起,信泰如意尊增额终身寿缴费期10年及以上计划,将停止新契约录入。

也就是说,再过7天,投保信泰如意尊,缴费期就只能选择趸缴、3年缴或5年缴了。

这波调整来得猝不及防!

信泰如意尊是奶爸认为非常值得入手的一款产品,虽名为寿险,但更适合理财。

给孩子准备教育金、给自己储备养老金、规划一份稳定终身现金流,它都在行!

此次调整会产生哪些影响?且听奶爸分析。

l 信泰如意尊保障回顾

l 为什么要调整缴费期,对投保有何影响

l 奶爸总结

一.信泰如意尊基本保障

信泰如意尊这款产品,奶爸此前做过深度测评,简单回顾一下:

信泰如意尊有哪些调整?会产生哪些影响?

信泰如意尊的保障责任比较简单,分两部分:保障和理财。

保障部分,包括身故/全残保障和航空意外保障。

其中身故或全残保障,18-40周岁可以赔付160%保额,41-60周岁为140%,61周岁及以上为120%。

航空意外身故或全残额外赔付当年有效保险金额,最高不超过2000万。

理财部分,我们通过一个实例来看:

30岁男性,交5年,年交20万,收益测算如下:

信泰如意尊有哪些调整?会产生哪些影响?

前面奶爸有提到,这款产品可以做教育金储备,也适合做养老金和现金流规划。

投保后,在不同人生阶段可能都有需要用钱的时候。

此时有3种处理方式:

1、退保领取现金价值:

例如投保人39岁时,孩子要出国急用钱,可以选择退保,直接领取130万的现金价值,IRR测算为3.81%,然后合同终止。

或者59岁时,想要把钱取出来养老,此时退保,可以领取的现金价值是258.6万,IRR测算值为3.58%。

在4.025%“被劝退”市场后,这个收益和其它同类产品相比,表现还是很突出的。

2、减额交清(减保)

合同生效2年后,假如因为创业需要资金周转,可以考虑减额交清。

或者像前面那个例子,想用这笔钱来养老,但又不想一次性取出来。

也可以通过减保的方式,每年领取一笔资金,非常灵活。

每年领取后,虽然账户内现金价值会减少,但剩余部分依然按3.5%的复利计息。

相当于用现金价值来抵扣剩余没有交的保费,并且会降低相应的保额,但合同效力不受影响。

这个功能保证了资金的流动性,虽然账户内现金价值会暂时减少,但剩余部分依然按3.5%的复利计息。

3、保单贷款

保单贷款也是一种很方便的周转方式,如果急需用大量的钱但是又不想要退保,这种方法就很适合。

可以向保险公司申请保单贷款,将现金价值的80%贷出来,半年还一次利息,保单的利益不受影响。

从前面的例子可以看出,信泰如意尊的优点在于:

它就像是一笔以3.5%复利增长、“可定期”的大额存单。

活得越久,保单现金价值越高,要用钱时可领取的钱越多。

退保、减保、保单贷款,多种取现方式,可灵活选择。

二.为什么要调整缴费期,对投保有何影响?

可以说,信泰人寿在产品开发、市场运营方面一直行事大胆、勇于创新。

远的不说,重疾险中的达尔文3号、超级玛丽系列、完美人生守护、如意人生守护,无一不是每个产品类别里的翘楚。

起源于台湾的增额终身寿险,最早也是由信泰保险在2013年初在大陆推出,第一款产品叫信泰千万传承终身寿险。

而今年3月底上市的信泰如意尊,不到半年时间也取得了不俗的成绩。

当然,它也不是第一次调整了。

就在不久前的7月,这款产品刚刚下架了保底利率3%的万能账户:如意鑫(铂金版)。

当时,如意尊的实际结算利率高达6.05%。

经常关注奶爸推送的朋友都知道:

前不久,包括信泰保险在内的12家保险公司被银保监会分批约谈,原因主要在于这些公司的万能险账户实际结算利率过高。

从某个角度来说,是保险公司在倒贴钱给客户分利息。

为什么要这么做呢?

还不是为了用万能险带动快返型年金险、增额终身寿险等产品的销售。

但这毕竟只是为了短期的市场策略,一旦保险公司KPI完成率达标,就会慢慢收紧。

因此,在产品刚刚上市、或者重大调整前投保,还是可以薅一点保险公司的羊毛的。

那么,信泰如意尊这次停售缴费期10年及以上计划,对投保有何影响呢?

奶爸认为,受影响最大的还是这类人:

手上有点闲钱,但短期内资金量又不是很充足,想通过时间的复利来换取较高的收益。

最终实现高品质养老、教育金储备和现金流规划的目的。

投保理财险,投入越多,收获越大,这不难理解。

如果当下就有上百万闲置资金,选择3年、5年缴费甚至趸交,收益自然更可观。

但对于大部分人来说,家里没矿、近期大概率也不会碰上拆迁。

不过,拥有一份稳定收入的人还是不少。

每个月或每年拿出一部分钱存下来并不难,也应当成为一种自觉。

长此以往就会发现,自己已经拥有一座小金库了。

三.奶爸总结

过去,4.025%的年金险光环太足,增额终身寿险没有太多“露脸”的机会。

而现在,当大家的预定利率水平都站在同一起跑线上的时候,增额终身寿险的很多优势就凸显出来了。

如果你已经做好了基础保障,想用保险来获得安全、稳定的理财收益,信泰如意尊这类增额终身寿险,你绝对值得拥有。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。

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