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全面测评73款定期寿险,选出了2020年11月的性价比之王

肆大财子 11-20 18:37 关注

创作立场声明:本文为肆大财子原创,大家有任何疑问可以在评论区咨询

每月性价比最高保险清单:

保险产品种类繁多,不同品牌、不同责任,不同价格,每个保险都说好,我们眼花缭乱。

网上保险测评很多,产品更新很快,到底目前哪个产品最好?

为了帮助大家解决这些难题,公子保险研究团队每月测评全网产品,通过严谨测评模型,筛选出当月性价比最高的保险,供大家参考。

同时公子团队还会详尽说明产品如何筛选攻略,授人与渔,让大家彻底学会如何选出性价比最高的保险。

全面测评73款定期寿险,选出了2020年11月的性价比之王

所谓定期寿险,保险责任非常简单,在保障期间内,身故或全残。

比如隔壁老王买了100万定寿,受益人指定儿子。在保障期间内老王不幸身故,保险公司赔了100万给他儿子小王,让小王能健康成长。

定期寿险价格很便宜,

30岁男女,100万保额保至60岁,每年保费通常在几百块到一千出头。

相比于终身寿险,百万保额,每年动辄上万的保费,更适合普通家庭。

一般来说,定期寿险只需要给主要劳动力配置即可。

比如一家七口,四个老人,一对夫妻,一个孩子,只要给这对夫妻配置定期寿险。

这对夫妻上有老下有小,房贷车贷200万,有一份300万的寿险,

此时万一夫妻双方一人不幸身故,保险公司会把钱给他的家人,

车贷房贷、孩子学费、爱人支出、父母养老

靠的都是这笔钱。

所有咱们说,

寿险保额要做足,跟这对夫妻承担的责任要一致。

通常来说,

整个家庭寿险的总保额=家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+5年的家庭消费开支

家庭经济主力需要占保额的大部分,具体要看其收入占家庭收入的比例。

另外,家庭主妇/主夫虽不提供直接收入,但不意味着责任轻,也应配置50-100万的保额为佳。

定期寿险的现实意义重大,建议每个家庭都要买。

它能让我们为人父母,为人子女者。

活着是家中的顶梁柱,倒下也是一堆人民币。

用上这款保险代价固然是惨痛的,

买这份保险的人已不在场,但他翼护亲人的心还在,

他留下一笔钱,让生者去面对那些无所傍依的困窘时刻:

——你们必须好好活着,在人世间替我看生命的景象。

全面测评73款定期寿险,选出了2020年11月的性价比之王

因为寿险的责任只有死亡/全残,搞不出什么花样,

所以我们在挑选寿险时参考这几点就可以:

1、保费

便宜就是硬道理。

无论什么公司,什么产品,价格越低,买到的保额越高,性价比就越高。

2、最高保额

现在北上广的一套房子,动辄几百上千万,有些家庭为此背上了几百万的贷款。

所以从负债的角度看,一些家庭对高保额的寿险要求还是蛮高的。

最高保额更高,才能符合一些家庭的保障需求。

3、免责条款

这部分指的是因为什么原因导致的身故或全残不赔。

那自然,免责条款越多,不能赔的东西就越多。

所以,责任免除越少越好,不能有坑。

4、健康告知&职业要求

这些牵扯到能不能买到的问题。

很多人就是因为健康或职业被一些保险拒之门外了。

健康问题如肺结节,高危职业如起重机操作员,

他们只能买某款或某几款产品。

然后说句实话,

现在的定期寿险变得越来越像,免责条款和健康告知的差异也变得极小。

事实上就已经演化成了一个比价游戏,谁便宜买谁,

今天这几款,恰是目前最便宜的定期寿险产品,

然后公子会分别介绍一下他们的特色。

全面测评73款定期寿险,选出了2020年11月的性价比之王

公子曾经对市面上出现过的73款重疾险做了统计,选取了部分把它们都列在了下面:

全面测评73款定期寿险,选出了2020年11月的性价比之王

本期的推荐,只推荐最便宜的5款产品:

全面测评73款定期寿险,选出了2020年11月的性价比之王

1、定海柱2号:依然是目前的底价产品

定海柱2号热度持续不减,是目前市场定寿底价。

我们直接来看保费:

100万保额,30岁保到60岁,分30年缴费,

男性1068,女性575。(满足1-4类职业)

比之前底价产品擎天柱2020优选版还便宜十几块钱。

另外,这款产品还可以选私家车交通意外保险金责任,

如果因私家车交通意外造成的身故,就可以额外领50%的基本保额。

而且加上这项责任非常便宜,也就多几十块钱的事。

定海柱2号便宜不是没有道理,它对健康要求就严格很多,

历史投保寿险保额、危险工作地、高风险运动、既往症都有问到,尤其是既往病史,问的相当全面。

免责条款正常,还是寿险比较基础的三条,但限制了无证驾驶和酒驾:

全面测评73款定期寿险,选出了2020年11月的性价比之王

如果投保定海柱2号不存在健康告知困难,买这款准没错。

2、大麦2021

最近新上线的大麦2021,可谓掀起了一波热潮,作为老牌选手,这一次也没让大家失望。

大麦2021也是最接近目前底价的产品:

100万保额,30岁保到60岁,分30年缴费,

男性1090,女性589,比定海柱2号贵了一丢丢,贵十几块钱。

而且大麦2021高危职业可投保,不限保额。

大麦2021还增加了“法定节假日交通意外额外赔付”,

公共交通导致的身故/全残, 赔1.5倍保额;

航空导致的身故/全残,赔2倍保额。

此外,还可以旧换新,

之前买过大麦2020的,可以无缝换成大麦2021,没有等待期,没有健康告知。

免责条款仅有3条,没有问到违规驾驶,非常优秀:

全面测评73款定期寿险,选出了2020年11月的性价比之王

健康告知也是很正常的三条:

全面测评73款定期寿险,选出了2020年11月的性价比之王

3、擎天柱5号

横琴人寿最近新推出了一款定寿:擎天柱5号

寿险一般大同小异,但擎天柱5号却给我们带来了不少惊喜。

保障更丰富了,

擎天柱5号增加了两个额外赔付责任,

一个是猝死关爱金,猝死可额外多赔30%保额;

一个叫特别关爱金,全残180天后身故,额外赔20%保额;

假设全残了,基本保额赔完后,180天后又身故了,可以再赔20%保额。

此外,可附加交通意外保险金,

航空意外身故/全残,赔200%保额;

假设不幸在飞机失事中身故,就能拿到300%保额。

其它公共交通工具身故/全残,赔100%保额。

保障这么好,保费就会贵一点,

100万保额,30岁保到60岁,分30年缴费,

男1270元,女690.

免责条款还是那三条,都会问的故意杀害、犯罪、自杀,

并没有涉及酒驾、无证驾驶,

全面测评73款定期寿险,选出了2020年11月的性价比之王

另外,健康告知非常宽松,

不限BMI,不问及肺结节、肝炎、孕产疾病等。

总之是非常优秀的一款定寿。

4、擎天柱2020:

擎天柱2020作为曾经的底价产品,位置还没坐热,冷不丁被定海柱2号拉下宝座。

还是直接看价格,

100万保额,30岁保到60岁,分30缴费,

标准版的话(不含豁免),男1130,女630,定海柱1号基本能和它持平。

但如果是优选版的话(不含豁免),男1080,女580。

PS:优选版对健康要求更严格,保费也更便宜,适合身体健康的人群投保。

所以如果健康要求满足的话,直接买擎天柱2020的优选版,要更便宜。

此外,它还有一个行业首创的亮点:

全残后如果又挂了,还可以额外赔20%的身故关爱金,

买100万保额,最高能赔120万,非常不错。

它还可以选被保人轻症/中症/重症豁免,但对健康要求也更高,

能顺利过健康告知的话,可以加上的,只贵了6%左右。

健康要求相对正常。

全面测评73款定期寿险,选出了2020年11月的性价比之王

免责条有四条,我们也可以看一下:

全面测评73款定期寿险,选出了2020年11月的性价比之王

这些都是相对基础的免责条款,限制了酒驾和无证行驶,如果在意的话,可以不买。

5、定海柱1号:

还记得定海柱1号刚上线的时候,直接把定寿低价又拉低了一个档次,让人眼前一亮,霸屏了定寿底价位置很长的一段时间。

价格和擎天柱2020差不多,

100万保额,保到60岁,30年交,

都是30岁男1130,女610。

其次,它可选被保人重/中/轻豁免,有机会少交保费。

如果被保人发生108种重疾、20种中症、35种轻症中的任意一种疾病,豁免后续所有未交保费,保障继续有效。

这个责任还还会很便宜!

100万保额,保60岁,交30年,附加豁免,30岁女性保费只贵了46块,妥妥白菜价。

但是,一般来说,增加被保人豁免,对健康要求会更高。

果加上豁免后,反而因健康问题买不了,那么不建议这项责任。

第三,多种权益可供选择

将要上线的定海柱,还拥有多种权限,包括:

加保权:如果后续需要增加保额,那么保费会以投保年的年龄计算,不涨价;

年金转换权:定寿产品可以转换为年金险;

转保权:可以转换为指定的其他定期寿险或终身寿险。

但是,既然责任这么好,又便宜了这么多,那么投保门槛会高一点,

定海柱1号对历史投保寿险保额、危险工作地、高风险运动都有问询。

至于它的免责条款,是最基础的3条,放心购买:

全面测评73款定期寿险,选出了2020年11月的性价比之王

这些都是相对基础的免责条款,限制了酒驾和无证行驶,如果在意的话,可以不买。

全面测评73款定期寿险,选出了2020年11月的性价比之王

无论是定海柱2号,还是大麦2021,都把定期寿险的带到了新高度,便宜挺多的。

如果符合健康告知的话,大家挑便宜的买即可。

不符合健康告知或存在疑问的,可以私信留言。

如果之前购买过定期寿险,而且价格差不多,就没必要来回退保了。

如此激烈的竞争,百万保额,每年也就便宜几十,一百块的,也不至于。

能说的就这么多了,定期寿险本身就比较简单,已经成家的人一定要配,就这样。

关注主页,更多问题欢迎给我留言。

以上。

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保险信息不对称非常严重,十买九坑,购买前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。

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