厉害的重疾险，钢铁战士1号居然回来了！ 

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接保司通知，钢铁战士重新上线不含身故版；嘉多保将下架。

调整内容①：

钢铁战士70岁版下架

钢铁战士身故变可选

调整内容②：

嘉多保9月30日下架

下面大白替大家详细梳理下这两个调整。

先说好消息。

01

钢铁战士可以不选身故了

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(1)身故不选利好谁？

现在很多重疾险都是把「身故责任」绑定卖的。

而不选身故，保费至少能便宜30%。

那对我们来说，「只要疾病保障」就算预算不足时性价比挺高的一个选择。

但对保险公司来说，很大程度是在赔本赚吆喝（你去线下买重疾险，基本找不到不带身故的，就是这个原因）。

估计价格战打了好几年，线上保险的价格也快触到底线了。

所以他们怎么做的呢？

上新产品时先把产品做灵活，身故可以选也可以不选，等把高保障低价格的名声打出来，再下架【不含身故】的版本。

优惠宝、钢铁战士1号、嘉和保、超级玛丽2020都这么干过。

只是大白没想到，钢铁战士1号又杀了个回马枪。

把不含身故版重新上线了。

30岁买，50万保额，不到5300块就能上车了。

(2)保到70岁版本同步下架

不过，三峡人寿戏真有点多，它同时把【保到70岁】版本给下架了。

你要买钢铁战士1号，就只能保到80岁，或是终身。

这点倒影响不大。

中国人的平均寿命已经有77岁了，而且随着医疗水平的提高，寿命会越来越长。

保到80岁，别看只多了3年，却会让生命的最后几年好过很多。

而保终身好处更明显，不管你活多大岁数，都能一直有保障。

(3)钢铁战士有哪些优点？

照例上图：

钢铁战士虽然不如达尔文3号赔的多，但它：

a.要便宜一点

只保轻症+中症+重疾，保额都选50万，保到终身，交30年，

男的买，钢铁战士是5485块/年；

达尔文3号是6115块/年。

b.可以保到80岁

达尔文3号已经把保到70岁版本下架了。

要买只能保终身。

要是预算不足以支撑，不得不做一些取舍，

那就买钢铁战士1号，保到80岁，作为替代。

只保“轻症+中症+重疾”，保额50万，不到4500块就能搞定。

不够的话，就买35万，60岁前实际保额也有52.5万。

因为接下来要修改重疾定义，现在保监会都不批新产品了。

也就是说，目前市面上的重疾，调整一个少一个，短期内也没有候补的。

所以想买「不含身故」重疾险的朋友，要抓紧时间。

(4)一个注意事项

如果有能力买「癌症二次赔或心血管二次赔」，那可以不凑钢铁战士1号这个热闹；

买达尔文3号会更划算。

达尔文3号癌症或心血管疾病二次复发，能赔150%保额；

钢铁战士只能赔120%保额。

可价格：

如果女生买，达尔文3号就比钢铁战士贵200多块；

男生价差虽大一点，700左右；

但男性心血管疾病发生率更高，所以男性买心血管二次赔，也更建议达尔文3号。

02

嘉多保月底将全线下架

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说完钢铁战士，我们再看看嘉多保。

将于2020年9月30日23点59分下架，以后再也买不到了。

(1)嘉多保好在哪？

大白一直很关注嘉多保这款重疾险。

大公司出品：

光大永明人寿跟光大银行，同属光大集团（央企），注册资本有54亿，网点多，能满足很多朋友对大公司的要求。

保障和价格却做得很均衡：

代入测算下：

嘉多保买50万保额，保终身，重疾赔6次+中症赔2次+轻症赔3次+身故赔保额；

30岁男性是8585块/年，比线下重疾只能赔1次的xx福便宜好几千。

(2)嘉多保的癌症多次赔责任要选吗？

癌症多次赔是有意义的。

我国癌症发病率很高，占了重疾比例的65%以上。

可癌症5年平均生存率只有40%，即每10个患者中，就4个人能活过5年时间。

要是5年内再患癌（含复发/新发/转移及上一次癌症的持续），嘉多保癌症多次赔的作用就体现出来了。

会一次性再赔几十万，不用担心上一次癌症治疗把钱花完了，没钱用。

带上的话，30岁男性，50万保额，一年9655块。

依然比xx福便宜一千多。

所以，嘉多保更适合预算充足一些的家庭。

能用好每一分钱把保障垒得厚厚的。

03

大白小结

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虽然是千呼万唤，但新版定义的重疾险仍然没有上市；

反而目前在卖的这批重疾险迎来了各种调整，绑定身故，下架部分版本，或整体下线。

你要是重疾险还没买，那建议趁早上车~

旧版定义，甲状腺癌不管轻重，都按重疾赔；轻症赔的更多，最高能赔50%；明确保原位癌（癌症的极早期）；

而新版定义，部分疾病定义作了优化，理赔时扯皮会少一些，但价格也不会有太大的下调。

总之各有优劣。

所以，大家可以考虑这么安排：

一部分钱买现在的重疾险；

一部分钱，则可以留着买新版定义的重疾险；

这样两边的好处都能享受到。

当然了，如果身体已经有异常，那先上车更重要。

买保险，不光你在挑保险公司，保险公司也在挑你。

健康一旦恶化，就不是买不买保险的问题，而是保险公司不让你买的问题。

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