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保险知识 篇一百四十八:子宫肌瘤、宫颈炎、卵巢囊肿,妇科疾病如何顺利投保?

吐逗保 08-09 18:52 关注

首发 | 「 吐逗保 」

(,,・∀・)ノ゛Hello~大家好呀,我是逗逗酱~

老读者都知道,逗逗酱一直都强烈建议女性最好自己配足保险

但想买和买不买得到,却是两码事……

由于女性特殊的生理构造,更容易被妇科病找上门,尤其是成年女性,或多或少都会患上一些妇科疾病;

所以保险公司对女性妇科疾病的核保也会比较注重。

在日常咨询交流中,逗逗酱也发现许多小仙女在投保过程中,会因一些常见妇科疾病问题所困扰,从而放缓了投保的脚步。

那么为了更高效更快捷地解决仙女们的投保问题,逗逗酱花时间重新整理了常见妇科疾病人群的“最优投保指南”。

下面咱们就来好好看一看,患有妇科常见疾病的女性朋友到底应该如何正确地投保?又有哪些产品值得选择呢?

PS:全市场的产品过为庞杂,本篇仅讨论线上性价比高的产品,着急的人儿可以直接跳到第2 Part,直接看结果。

一、常见妇科疾病

买保险很有学问,尤其是带病投保,不能急着下手,得先清楚自己的具体病情,然后才是学会如何在众多产品中挑到符合自己需求的产品。

常见的女性生殖系统疾病,如下:

(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

1、子宫肌瘤

(1)什么是子宫肌瘤?

子宫肌瘤是女性生殖器官中最常见的一种良性肿瘤,由于子宫肌瘤主要是由子宫平滑肌细胞增生而成,其中有少量纤维结缔组织作为一种支持组织而存在,故又称为“子宫平滑肌瘤”。

多发于30-50岁育龄期的女性,发生率高达20%-30%;

受激素的影响较大,症状多为子宫出血、腹部包块及压迫、白带增多、下腹疼痛等。

子宫肌瘤是一类疾病的统称,按照不同方式分类,又可分为如下几种:

所以如果在体检报告中,看到子宫颈肌瘤、肌壁间肌瘤、粘膜下肌瘤等,都属于子宫肌瘤。

(2)核保情况

虽然子宫肌瘤的癌变可能性较低,仅0.4%-0.8%,但保险公司出于风控需求,依旧会在健康告知中严格要求。

如果肌瘤还存在体内未进行切除的:保险公司会根据“肌瘤生长部位/速度、大小、有无继发变形、以及并发症”等等,来给出不同的核保结果。

(3)如何治疗?

若症状轻微,肌瘤体积< 5 cm 且无明显症状的话,通常医生会建议保持观察,定期复查。

若症状严重,肌瘤体积≥125px,月经量过多、贫血,或压迫到其他脏器的症状,则需要考虑进行手术治疗。

即使手术切除子宫肌瘤,仍要定期复查妇科超声,一直保持关注,防止复发。

另外有备孕打算的女性,如果有子宫肌瘤,那么怀孕前最好对肌瘤做下处理,以防对宝宝造成不良影响。

2、子宫内膜异位症

(1)什么是子宫内膜异位症?

是指有活性的内膜细胞,跑出了子宫,长在了子宫内膜以外的位置,而形成的一种女性常见妇科疾病。

多发于20-40岁育龄期的女性,青春期前不发病,绝经后异位病灶可逐渐萎缩退化。

最常见的症状就是痛经、月经异常、慢性盆腔痛等,随着病情发展,还会出现巧克力囊肿、子宫腺肌症等,并影响怀孕。

(2)核保情况

若症状轻微,或进行过根治性治疗,重疾险、医疗险多数都可以承保,特别约定较常见。

其他情况,需根据个体的不同情况具体分析。

3、卵巢囊肿

(1)什么是卵巢囊肿?

卵巢囊肿是种广义上的症状,不一定是病,只是一种囊性的表现,属于卵巢肿瘤的一种。

其中良性肿瘤大多发生在20-44岁,占卵巢肿瘤的75%,恶性肿瘤多发生在40-50岁,占卵巢肿瘤的10%—30%。

有生理性和病理性的区别,病理性上也有良性和恶性之分:

(2)核保情况

保险公司一般会以被保人是否做过切除手术,以及病理检查是否良性,来决定是否承保,处理标准类似于子宫肌瘤。

4、宫颈糜烂

这里强调一下,宫颈糜烂不是病,它只是一种正常的生理现象,不需要进行任何治疗。

2008年,本科生的第7版《妇产科学》教材取消“宫颈糜烂”病名,以“宫颈柱状上皮异位”生理现象取代。

宫颈糜烂,说到底,实际上是过去对宫颈的一种正常表现的错误认识。

因此如果购买保险时,健康告知中没有询问,可直接正常投保。

5、宫颈炎

(1)什么是宫颈炎?

宫颈炎是妇科常见疾病之一,多见于育龄妇女,为宫颈受损伤和病原体侵袭而致(不洁性生活、人工流产及产后感染是最大的始作俑者),包括子宫颈阴道部炎症及子宫颈管黏膜炎症。

很多女性会将宫颈炎等同于宫颈糜烂,其实二者是不一样的,宫颈炎只是导致宫颈糜烂的一个原因。

宫颈炎按照严重程度通常分为:轻度、中度、重度。

(2)核保情况

从目前的核保来看,如果检查出是轻度或者中度,且HPV、TCT检查结果正常,排除了宫颈癌的潜在风险,一般都可以正常承保。

(3)如何治疗?

不同于宫颈糜烂,宫颈炎是需要治疗的。

轻度的宫颈炎治愈率是很高的,而中度及重度的宫颈炎就比较麻烦了,治愈率低,还容易复发。

二、常见妇科疾病如何买保险?

真正投保过的朋友都知道,买保险并不是那么容易;

尤其是健康险,需要通过健康告知才可投保。

在投保时,如果存在健康告知中所列的情况,则需要进一步核保。

核保方式一般有“智能核保”和“人工核保”。

PS:线上投保,逗逗酱建议优先考虑带“智能核保”的产品,快速且无记录,结果不满意,可多家投保,多家核保;若实在不通过,再尝试人工核保。

保险公司会对你的核保申请进行审核,并决定是否承保、又以何种条件承保。

而核保结论,无非是承保、不承保两种,具体又分为以下5种情况:

(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

由于投保的保险公司不同、险种不同、个体情况和危险因素的不同,核保的结果也不尽相同。

按照对我们有利程度来排列,即:标准体承保>加费承保>除外承保>延期承保>拒保。

一般来说,各险种的投保难易程度依次为:医疗险>重疾险>寿险>意外险

其中“意外险”一般与疾病不相关,通常不需要健康告知;

不过需要注意,有部分保猝死的意外险,会有健康告知,如果不满足,产品那么多换一个呗。

虽然另外三个险种对不同妇科疾病的要求也各有不同,但也不是无保可投。

逗逗酱整理一下女性常见妇科疾病的核保情况,如下图:

(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

总结来说,常见妇科疾病,只要程度不严重,且无病变可能的话,大多产品基本都能标体或除外承保。

PS:这只是一个核保指引,仅供参考,不同产品核保的结果仍会有所出入,最终以保险公司的核保结论为准。

逗逗酱针对“子宫肌瘤”、“宫颈炎”、“卵巢囊肿”3类常见妇科疾病人群,挨个手动测试了数十款线上热门产品的智能核保;

并且吐血整理了各险种热销产品的智能核保审核标准,供大家参考~

1、子宫肌瘤

子宫肌瘤属于良性肿瘤,也是人体最常见的肿瘤之一。

需要注意的是,在购买保险时,若遇到健康告知上询问“是否患有或曾经患有肿瘤”而不是直接询问子宫肌瘤的,这对于子宫肌瘤患者来说,也需要如实告知。

逗逗酱将患有子宫肌瘤人群可购买的线上热门产品的核保规则,进行了汇总,好产品都在下图:

(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

如图所示:

综上所述,如果查出子宫肌瘤也不要太过担心,只要如实告知,普通的子宫肌瘤还是有很大投保空间。

2、宫颈炎

如果患有宫颈炎,经筛选对比后,逗逗酱建议大家尝试以下线上好产品:

(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

如图所示:

综上,从目前核保来看,只要不是重度宫颈炎,且HPV、TCT检查结果正常,排除宫颈癌潜在的风险,基本都可以正常投保。

3、卵巢囊肿

如果患有卵巢囊肿,经筛选对比后,逗逗酱建议大家尝试以下线上好产品:

(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

如图所示:

关于其他妇科疾病,大家可遵循上述核保思路,根据自身情况,尝试“智能核保”。

当然各产品的健康告知、核保要求各有不同,每个人的病症也不相同,想要更好的核保结论,建议多试几款产品。

如果过不了智能核保,还可以走“人工核保”,人为介入,更灵活且涵盖面广。

此外友情提醒,由于牵扯到疾病核保,建议大家最好还是向我们咨询后,再行购买,避免后续理赔麻烦。

三、写在最后

总而言之,如果患有妇科疾病也不必过于担心,可以尝试健康告知宽松或支持智能核保的保险产品,市面上还是有很多可供选择的。

不过产品的健康告知和核保标准,也并不是一成不变的,未来不排除出现更改的情况。

所以,大家如果有需求且满足其目前投保条件的话,建议尽早投保,规避风险!

希望女性朋友们可以通过选购合适的保险产品来保障自己,同样不要忽视自身的健康问题,做好情绪管理,规律作息、饮食,坚持定期体检或随访。

好了,姐妹们,我只能帮你们到这了!

欢迎转发分享,啾咪~

最后,我是逗逗酱,愿大家都能选到最适合自己的保险!

——————————

了解更多保险知识,解答更多保险疑问,欢迎关注:吐逗保,让保险不那么枯燥!

声明:

本文著作权归作者所有,复制转载请联系作者获得授权,商业转载请注明出处。

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