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琴童尊享增额终身寿,4.025%?我放弃年金险了!

哆啦A保 08-04 21:21 关注

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

最近,朋友老胡为2岁儿子买了份保险,年交10万,交10年。

说等小胡上大学,每年能领5万生活费,到30岁娶老婆,能取20万出来当彩礼,连小胡60岁后的养老也承包了,每年能领20万!

如果小胡活到99,到手少说也有800万...

琴童尊享增额终身寿,4.025%?我放弃年金险了!

这...老胡会不会被人骗了?

哆啦接过保单细细一看吧,还真能行...产品就叫“琴童尊享增额终身寿险”,既保身故还能理财。它究竟是何方神圣呢?今天就来开扒!

N1

琴童尊享增额终身寿,怎么样?

增额终身寿险,属于寿险的一种,身故即赔。

它的特点在于保额终身复利递增,利率至少3.5%。

可通过灵活减保,中途部分领取现金,实现教育金、婚嫁金、养老金等功能。

琴童尊享增额终身寿,保障简单:

琴童尊享增额终身寿,4.025%?我放弃年金险了!

(点击查看大图)

投保门槛很低,1000元起投,以1000元递增。投保年龄宽广,缴费期选择多,且支持加减保及保单贷款,非常灵活。

终身锁定年化3.6%复利递增,寿命越长,保额越大,收益越高。

在基本身故责任外,因航空意外导致身故/全残,额外赔当年保额。

琴童尊享增额终身寿,4.025%?我放弃年金险了!

能理财的产品,有人会在意公司。琴童尊享承保公司是横琴人寿,注册资本20亿,来自广东珠海横琴自贸区。

7月30日新鲜出炉的2季度偿付数据:

核心偿付能力充足率:173.05%

综合偿付能力充足率:173.05%

最近一期的风险评级:A

符合监管要求,运营良好,可以放心。

N2

琴童尊享增额终身寿,收益高吗?

琴童尊享的收益,计算起来也不难。

1、如果中途不减保领取

中途不减保,保额会一直按年化3.6%复利增长。

若发生身故了,分3种情况:

18岁前身故/全残:返还已交保费、现金价值,二选一,取最大值;

18岁后身故/全残(交费期内):已交保费×1.6或1.2、现金价值,二选一,取最大值;

18岁后身故/全残(交费期结束):已交保费×1.6或1.2、现金价值、保额,三选一,取最大值。

举个例子:李先生,30岁,年交10万,分交10年,共计100万元。具体收益算出来是这样的:

琴童尊享增额终身寿,4.025%?我放弃年金险了!

(点击查看大图)

如果老李40岁身故,可以拿到160万,80岁身故,可以拿到约480万,翻了近5倍。体现了琴童尊享作为寿险的保障特性。

而在48岁时,保单现金价值就超过了保额和1.6倍保费。这个时候退保取出的收益,和身故拿的钱是一样多。说明了现价很高,持有越久,收益越高。

2、如果中途减保领取

也就是缴费期满后,中途减保部分领取,用做教育金、婚假金、养老金等。

就如前文,老胡给2岁小孩买,年交10万,交10年,总共100万。

中途小孩领大学费、结婚彩礼、养老金具体操作如下:

琴童尊享增额终身寿,4.025%?我放弃年金险了!

(向下滑动查看利益演算表)

如果活到99岁,到手约800万,另外还剩200万现金价值能退保领取。

高现价+灵活存取,就完美覆盖了人生各个阶段对现金流的需求!

那么,这样的收益算什么水平呢,和其他产品比一比就知道了。

N3

对比3家,琴童尊享排第几?

老规矩,我们挑选了几款市面上很火的同类产品,从投保规则和收益两方面对比。

1、投保规则对比

琴童尊享增额终身寿,4.025%?我放弃年金险了!

(点击查看大图)

琴童尊享:投保门槛低,1000元起投,支持加保减保,但追加限制较多,最多追加3次。

如意尊:投保年龄最高可达80周岁,可追加可减保,可惜附加的万能账户前段时间下架了,产品优势下降。

守护神、弘利年年:两款比较类似,灵活性较差,不支持加保。

2、收益对比

收益率主要看一个指标:IRR,即内部收益率。它是所有理财产品的“照妖镜”,反映其真实收益。

以30岁男性/女性为例,年交10万,来看看几款产品在不同缴费年限下的真实收益率:

琴童尊享增额终身寿,4.025%?我放弃年金险了!

(点击查看大图)

可以看到,对于30岁男性而言:

趸交:如意尊前期收益较高,回本较快,但随着年龄增长,守护神收益会反超。

3年交、5年交、10年交:琴童尊享收益有绝对优势。

15年交:如意尊前期回本较慢,但随年龄增长收益会越来越高。

20年交:前期如意尊回本快点,后期守护神收益更高。

再看看30岁女性的,情况类似:

琴童尊享增额终身寿,4.025%?我放弃年金险了!

(点击查看大图)

趸交:如意尊前期收益较高,回本较快,但随着年龄增大,守护神收益会反超。

3年交、5年交、10年交:琴童尊享有绝对优势,利率在整个保险期间内都是最高。

15年交、20年交:前期如意尊回本快,后期守护神收益高。

通过上面的分析看出,如意尊、琴童尊享回本快,整体收益率更高,优势明显。

哆啦建议这样买:

1、不确定什么时候会领取,看重整体高收益:琴童尊享;

2、看重现金流,希望回本快:如意尊。

N4

哆啦建议

琴童尊享增额终身寿,门槛低,存取灵活,现价高。

在特定条件下,收益率有优势,想买增额终身寿险的可以重点考虑。

增额终身寿险更多是用作理财,收益虽不比基金股票,但却拥有它们无法比拟的安全性和稳定性。

4.025%年金险逐渐退出舞台,3.6%的增额终身寿开始大放光彩。

能灵活支取,满足人生各阶段现金流需求,确实值得。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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全部评论 (2)
哆啦A保
0
08-06 12:40
man5: 头图是站长、还是泥头上下的?授权没有 1

无版权图片。不会是有人把无版权图片下载了自己收费的吧?

man5
0
08-05 16:50

头图是站长、还是泥头上下的?授权没有

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