信用卡 篇八十二：花呗额度翻倍、分期免息，到底要不要用花呗？

今天是三八女神节，祝所有的女神节日快乐！

今天，马云在微博上为花呗打了广告：所有坚持在湖北医院一线和各地去湖北支援的女医护人员，每个月花呗额度翻倍，分期免利息三年。虽然只是针对抗击疫情的医护人员，至少这波花呗的广告还是666的。

现在网购已经成为了我们生活的日常，用支付宝、微信购物的频率是极高的。这里就涉及到一个支付方式的选择问题。其中，花呗是支付宝提供的一种支付方面。对很多90后的剁手党来说，花呗如此丝滑爽快，不用白不用啊。但是也有很多90后栽在了花呗的头上。作为一名专业的信用卡主，我们从信用卡的角度来谈，到底要不要用花呗。我们主要从额度、免息期、积分等角度来进行分析。

额度：5000的额度够用吗？

通常，花呗的额度是系统设定的，通常在500-5万之间。对于一般的小白来说，额度也就5000-1万左右，如果仅仅是网上买点小东西，那么这个额度还是勉强能够维持的。

从信用卡来说，额度通常要比花呗大方很多。以一个刚大学毕业有正经工作的人来说，通常商业银行给的额度基本上在1-5万，如果多办几张信用卡，额度立马突破20万。

5000的额度难道一直够用吗?如果信用卡给我5000额度，我直接会在电话里把卡销了，难不成看不起我吗？额度终究是对持卡人自身资质的认可，如果5000元的额度，那么你能干吗？买菜吗？

在额度的对比中，花呗基本上是不占优势的。玩卡，虽然有三重境界，但是小白最终也会晋级大佬，后期额度才是重头戏，有了高额度，可以实现很多曾经卑微的梦想，所以一定要看中额度，这是重中之重！

免息期：50天和56天的对决！

花呗是有免息期的额，但是它的免息期比较特殊，是以确认收货时期为准的。举个例子：比如还款日是10号，比如3月20日用花呗买东西，如果3月31日前确认收货，就4月10号还款，但是如果在4月确认收货，那就是5月10号还款。所以理论上来说，花呗的免息期最长是50天。

信用卡的免息期，基本上是50天或者56天。基本上大的银行，比如工行、农行等免息期都达到了56天，大气！

那么相差6天，有什么区别呢？其实这里面区别大了！当然这里也不仅仅是花呗和信用卡的对比，而是50天和56天的对比。6天时间基本上把一个人压死。

我们还是用刚才的那个例子来说明问题。比如小白领李某，分别持有工行信用卡（8万额度，账单日21日）和花呗（5万额度，还款日10号），月收入15k。家里没积蓄，但是要装修婚房，3月20日他用花呗网购了3万元的家具产品，4月1日确认收货的，也就是还款日是5月10日。但是他的工资是20日发，所以当5月10日来临的时候，他的工资收入根本补不上花呗的窟窿，这就涉及到了拆借的问题，10天的拆借，你可以去市场上问问需要多少钱？如果是用了工行的信用卡付款呢？5月15日来还款，拆借的钱就少了5天。

当然在这个例子中，会有很多杠精会说:李某没钱装修什么啊？李某可以使用花呗的分期或者信用卡分期啊？李某可以问朋友借3万元钱，不用拆借！你说是极端的例子，现实中根本不可能的！等等不一而足。

其实我想说的是，如果基数是放大到300万呢？这个拆借的金额得多少呢？你算过吗？所以能用56天的尽量不要用50天、48天的。

积分：玩转积分才是薅羊毛的正确姿势

花呗有积分，只是这个积分是属于蚂蚁金服平台的统一积分。花呗积分可以用积分兑换免费提现额度、兑换账单分期免息等。但是总的来说，花呗的积分是在蚂蚁金服这个圈子里的。

所以基本上玩花呗，主要就是为了玩支付宝的钻石会员。当然，如果在余额宝存钱的话，钻石会员升级会很快哦。

信用卡的积分用处很多。之前也专门讲过信用卡积分的课程，在我看来，信用卡积分最大的用处就是无脑换航空里程。比如，招行经典白金卡兑换航空里程的比例是：1500:2000。当然，在某些活动的加持下，积分兑换里程的比例会非常美好，比如中行的5倍积分活动。

为什么兑换航空里程呢？你去看看五一、十一、元旦等节假日的机票，你就知道有多贵了。但是如果自己用航空里程兑换，那么要划算的多。今天就不展开讲了。

当然，如果DLB积分太多，一个银行上百万积分，那么他就会用积分去买油卡、买星巴克、买IPAD，不一而足。当然普通人是没有那么高的消费能力的。

总的来说，信用卡的积分价值比花呗更高些。当然你想要用花呗，我也阻止不了你哦。

从使用人群来说，90后/00后使用花呗更多一些。信用卡嘛，群体更加广泛了，上到60几岁的老人，下到20岁的学生党。

群体不同，每个群体的特征不同，消费习惯不同，支付理念不同，所以会造成很大的差异。

至于本文想表达的意思，到底要不要用花呗？各位看官还是自行决定。

至于花呗上不上征信这个事，当前应该是不上的，借呗是上征信的，但是以后上不上？那就不得而知了。

本文完。