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乙肝、糖尿病、白血病、心脑血管疾病,特定疾病保险值得买吗?

远虑君探险 03-11 19:15 关注

身体有异常的朋友如何买保险

如果症状较轻,大部分产品可以通过智能核保来进行投保,但是如果罹患冠心病、糖尿病等严重疾病的患者就很难通过健康告知了。

为了解决这个问题,保险公司专门推出了特定疾病保险,那么,这种保险值得买吗?我们今天一起来看看。

乙肝、糖尿病、白血病、心脑血管疾病,特定疾病保险值得买吗?

一、心脑血管疾病

心脑血管疾病是心血管疾病和脑血管疾病的统称,其中危害较大且高发的就是脑卒中和冠心病:

乙肝、糖尿病、白血病、心脑血管疾病,特定疾病保险值得买吗?

脑卒中大多数情况采用药物等内科方法治疗,有时也采取外科治疗手段,主要用于脑出血和蛛网膜下腔出血的病人。

冠心病的治疗方法主要有三种冠状动脉介入手术、冠状动脉搭桥手术以及药物治疗。冠状动脉搭桥术以及急性心肌梗塞是银保监会规定的25种,市面上大多数重疾险也会将微创冠状动脉搭桥术和微创冠状动脉介入术纳入轻症理赔中:

(完美人生尊享版条款)(完美人生尊享版条款)

尽管重疾险可以保障脑中风后遗症和急性心肌梗塞这些疾病,但是它们的核保比较严格,如果罹患这些心脑血管疾病,可能无法通过健康告知:

(达尔文2号健康告知)(达尔文2号健康告知)

不过,仍然有一些心脑血管特定保险面向这些人群,比如这两款——病无忧、心脑易保,具体保障内容如下:

乙肝、糖尿病、白血病、心脑血管疾病,特定疾病保险值得买吗?

先说结论:

需要注意的是,病无忧和心脑易保虽然都可以保障冠心病相关疾病,但是赔付时间是不同的:

我们来具体分析一下这两款产品:

1、病无忧

病无忧的保障内容比较简单,仅含冠状动脉介入术相关医疗费用的报销:

其基本报销比例为60%,如果满足以下条件,可以获得奖励赔付比例:

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也就是,如果每月提交有效医嘱配药资料并通过审核,就可以额外获得5%的奖励赔付比例,上限为40%,8个月后就能达成100%赔付。

另外,这款产品的核保也是非常宽松的,只询问冠心病相关,对于服药和住院史等都没有要求:

(病无忧健康告知)(病无忧健康告知)

2、心脑易保

心脑易保保障两种疾病,脑卒中和急性心肌梗死,具体保障内容如下:

价格方面,如下图,这款产品非常便宜,20岁有社保人群投保只需要20元:

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健康告知方面,仅有3条,涉及到高血压、脑中风、糖尿病等,不过,相比病无忧,它的健康告知较为严格。

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因为虽然三高人群也有机会投保,但是如果近2年内有因高血压、心脏疾病、I型或II型糖尿病住院或急诊就诊的,也是不符合健康告知的。

续保方面,心脑易保是一年一保,不保证续保,续保没有等待期,也不审核健康状况和理赔情况:

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总的来说,心脑易保的保障范围更全,价格也非常有优势,如果希望加强保障心脑血管疾病,可以考虑投保这款产品。

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二、糖尿病

糖尿病分为1型糖尿病、2型糖尿病和妊娠糖尿病:

糖尿病的可怕之处在于会引起一系列严重的并发症,分为急性并发症和慢性并发症:

乙肝、糖尿病、白血病、心脑血管疾病,特定疾病保险值得买吗?

从上图可知,糖尿病并发症不仅会导致昏迷或者致残,严重时还可能危及生命。所以保险公司非常重视糖尿病的核保,如果已经患有糖尿病或者糖尿病前期,那么购买保险会有很大的限制。

但是并不是患有糖尿病就不能购买保险了,还有部分险种可以投保:

税优健康险是为纳税人提供的政策型产品,哪怕患有癌症、糖尿病都是可以投保的。投保前需要提供连续一年的纳税证明,每年固定缴费2400元,本质上是一年期医疗险 + 万能险。

那么专门针对糖尿病患者推出的保险值不值得买呢?我们整理了市面上一些比较热门的产品,具体如下:

乙肝、糖尿病、白血病、心脑血管疾病,特定疾病保险值得买吗?

如上图,可得结论:

以上产品虽然都支持糖尿病患者投保,但是核保范围有些不同,只有众安和昆仑健康的糖尿病并发症保险支持1型和2型糖尿病患者投保。

乙肝、糖尿病、白血病、心脑血管疾病,特定疾病保险值得买吗?

三、乙肝

乙肝患者分为4类:

泰无忧肝病险就是针对乙肝群体推出的专项保险,身体健康或乙肝病毒携带者、大小三阳、脂肪肝的用户,都有机会投保。

乙肝、糖尿病、白血病、心脑血管疾病,特定疾病保险值得买吗?

如上图,这款产品分为安心版和无忧版,保障内容一致,仅保费和保额的区别,可以根据需求自行选择。其健康告知一共有8条,涉及到肝硬化、肝功能检查异常以及丙肝或丁肝相关治疗:

(泰无忧健康告知)(泰无忧健康告知)

乙肝病毒携带、小三阳、大三阳、脂肪肝满足条件都可以买,也没有问到家族肝病史和长期用药情况,对于那些容易得肝病的人来说也可以考虑。

乙肝、糖尿病、白血病、心脑血管疾病,特定疾病保险值得买吗?

四、白血病

白血病又称为“血癌”,是儿童最常见的恶性肿瘤之一,属于重疾险的保障范围内。但是不同白血病类型,重疾赔付的标准是不同的,比如A期程度的慢性淋巴白血病就不会按重疾赔付,只能按轻症赔付:

乙肝、糖尿病、白血病、心脑血管疾病,特定疾病保险值得买吗?

但是部分少儿白血病专项保险可以赔付A期白血病:

乙肝、糖尿病、白血病、心脑血管疾病,特定疾病保险值得买吗?

如上图,远虑君的建议是:

乙肝、糖尿病、白血病、心脑血管疾病,特定疾病保险值得买吗?

远虑君说

特定疾病险比较小众,总结下来主要有以下优势:

1、对于身体抱恙已经无法投保重疾险的人群来说,特定疾病险的核保比较宽松;

2、可以根据自身家族病史,进一步防范可能高发的疾病风险。

但是如果身体情况比较好,还是建议选择合适的重疾险,特定疾病险可以作为补充,但是不能作为唯一保障。

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