当前位置:
文章详情

宝宝保险怎么买?3步教你给宝宝买对保险!

2020-06-24 21:25:01 1点赞 3收藏 0评论

宝宝是每一位家长的心头肉、掌中宝,因此不少家长在孩子出生后,第一时间就在了解、咨询怎么给宝宝买保险

但市场上的保险产品种类繁多,刚有了孩子的爸爸妈妈又是保险业务员们的“重点关注对象”,一时间让很多家长眼花缭乱、不知所措。

可惜,满怀爱心并不能帮助我们挑选到合适的产品。

今天就来教教大家,如何给宝宝买保险。

下文从3部分展开:

  1. 给宝宝买保险应该注意什么?

  2. 买保险时的常见误区有哪些?

  3. 哪些产品值得给宝宝购买?



01丨投保注意事项

保险种类繁杂,但并不是所有的保险适合孩子,想要给孩子科学配置保障方案,我们就必须先了解,孩子主要面临的风险有哪些,这样才好对症下药。

宝宝主要面临的风险有三种,分别是:疾病风险、意外风险及教育风险。

宝宝保险怎么买?3步教你给宝宝买对保险!


No.1疾病风险

孩子各项身体机能尚未发育成熟,对于疾病的抵抗力很弱,一旦罹患重疾,后果不堪设想。

据我国第五次人口普查统计,中国目前至少有400万白血病患者,且还在以每年3万至4万的速度增加,而增加的患者中,50%是年幼的儿童。

恶性肿瘤已成为小儿主要死亡原因之一,仅次于意外伤亡。诸如遗传、免疫系统缺陷、病毒感染、环境污染、营养失衡等都是导致儿童癌症高发的重要原因。

数据显示,少儿癌症理赔占比超70%,其中少儿白血病占比40%,占比最高。基本癌症治疗费用每年15~30万左右;骨髓移植手术治疗费用在50~100万。然而,需要骨髓移植的患儿仅有30%有机会接受移植手术,原因在于大多数家庭都无法承受高额治疗费用。

No.2意外风险

孩子欠缺安全意识,又贪玩好动,跌倒、触电、烫伤等情况很容易发生,我们需要警惕。

儿童是意外事件高发群体,据统计数据表明,我国每年有将近5万名儿童因意外伤害而失去生命,意外死亡占儿童致死原因的20%以上。如溺水、交通事故、打闹致伤等等,都是导致儿童意外伤害和死亡的重要因素。

No.3教育风险

孩子长大成人,本该一展抱负,却因为家里经济拮据以至求学无门,考得起学不起,这样的状况并不少见。

按照科学测算,从现在开始将一名0岁的孩子抚养至22岁大学毕业,保守估计至少需要70万,如果想让孩子享有更优质的教育资源,那这费用还得往上翻。孩子考得起却读不起,同样是父母面临的难题。

宝宝保险怎么买?3步教你给宝宝买对保险!


宝宝保险怎么买?3步教你给宝宝买对保险!

先说结论,为孩子配置保险,保险配置优先级如下:

宝宝保险怎么买?3步教你给宝宝买对保险!

医保优先级最高,孩子出生后三个月内就要尽快办理,毕竟是政府提供,保障全面、保费低、赔付比例高,投保门槛低且可以稳定续保,性价比极高。

意外险、重疾险和医疗险主要针对孩子所面临的风险,其中意外险和重疾险的优先级更高,不分先后,毕竟孩子发生意外或是罹患重疾都会给家庭造成较大的经济压力。

配置完意外险和重疾险后,再接着才是医疗险,相对来说,给宝宝配置医疗险保费性价比有限,建议预算充足时作为补充。

教育金保障孩子未来资金的稳定,避免孩子将来为钱犯愁,属于细水长流的投资。建议预算充足,且充分做好孩子的基础保障后,再考虑配置教育金。


02丨宝宝保险常见误区

父母在给宝宝配置保险的时候,总想做到尽善尽美,总想着要给孩子买上最贵最好的保险,却也为此白白花了许多的冤枉钱。这里提醒大家配置宝宝保险时的两大常见误区,希望大家可以尽量避免。

No.1返还型保险要更好

许多人在配置保险的时候,都想买一份有病赔钱,没病返钱的返还型保险,然而这种误区一定要避免,无论大人还是小孩,买了返还型保险一定亏。

同等保障下,返还型保险的保费比起的同类产品通常要贵出好几倍,多出来的保费,保险公司会拿去投资盈利,等到几十年后再将其中一部分返还给我们。

看上去我们好像赚了,事实上还是亏。同样的保费我们大可以购买同等保障的消费型保险,多出来的保费存在银行里,创造的收益都要多不少。

No.2孩子有保障,大人却"裸奔"

为孩子购买保险之前,必须先确保大人已经拥有基本的保障。父母才是孩子最坚实的保障,如果父母生病都没钱治,要靠卖车卖房维系生活,那孩子的成长又哪来保障?

孩子并不是家庭的主要经济来源,主要的风险也只是有可能造成家庭经济的损失,并不会直接影响家庭的稳定。

而父母则不同,作为家庭的支柱,优先做好我们自身的保障,才是对家庭真正的负责。

所以切记家庭保障配置顺序:

先大人,后小孩。


03丨配置要点及产品推荐

了解过配置的优先次序及基本思路后,我们再详细解读一下各类保险的具体配置思路,医保不必说,主要针对重疾、意外、医疗和教育金这四方面,同时也会跟大家推荐一些李老师个人认为比较不错的保险产品。

No.1重疾险

重疾险属于给付型,确诊即赔,可以充分转移孩子罹患重疾给家庭带来的经济风险。孩子的健康问题,对家庭的财务安排影响较大,一旦孩子罹患重疾,那么必定会给家庭带来的经济负担,甚至可能会直接压垮一个家庭。

基本配置思路为:优先保证保额的充足,再考虑保障时间及保障内容的充分。

先看保额,考虑到少儿患病率较高的白血病等重症,治疗费用高昂,再算上后期的康复、护理及疗养费用,因此保额至少要30万起步,再亏不能亏保额。

再看保障时长,如果预算有限,建议为孩子配置30年的定期重疾,保费便宜,50万保额一年只要几百块。如果预算充足,也可以为孩子配置终身保障,30年缴费平均下来一年两千多,就能带给孩子长远的保障。

最后看保障内容,重疾病种越多不代表一定越好,保监会规定的25种常见重疾已经覆盖了95%的重疾发生率,主要关注这些高发重疾是否涵盖即可。

产品推荐:妈咪保贝(本月下架)

保障全面,价格优惠,增加中症保障,同时可附加重疾二次赔付,免健康告知,同时可以无缝续保。

另外,妈咪保贝将于7月15日下架,追求产品性价比的朋友不容错过。

No.2意外险

孩子欠缺安全意识,又贪玩好动,磕磕碰碰都是常有的事,很容易发生意外,不过国家对于孩子的身故保额赔付有一定限制,多份意外险同样共享上限,因此给孩子配置意外险,不用太追求保额,关注保障内容更为重要,要点如下:

先看是否包含意外医疗。由于大多数意外都容易导致住院治疗,所以附加了意外医疗的意外险非常实用,额度不必太高,1~2万即可,超出部分可通过医疗险进行报销。

再看意外医疗的报销范围及免赔额。目前大多数意外险都只保障社保内医疗开销,如果可以保障社保外医疗开销自然更好,此外0免赔额的意外险肯定比设有1万免赔额的来得更好。

产品推荐:护身福·少儿意外险

护身福·少儿意外险有3个保障计划,以年龄区分,分别是学龄前、小学和中学,最便宜的版本一年只要69元。基础版20万保额、5万意外医疗,不限社保100%保额,性价比非常高。

No.3医疗险

如果预算充足,同样要为宝宝配置一份医疗险,用以补充重疾以外的各类疾病开销。

医疗险,保费低保额高,全面覆盖医疗需求,抗风险能力更高,每年几百块就能带给孩子充实的保障,所以同样建议为宝宝做好配置。

医疗险的关注事项与意外险附加的意外医疗大体相似,最多在挑选时多留心一下性价比即可,这里就不赘述了。

产品推荐:乐健一生中端医疗险

保费略高,但保障相当齐全,特别是囊括了公立医院特需部以及私立医疗机构的报销范围。若考虑给宝宝更好的医疗保障,那这款产品值得一买。

No.4教育金

如果孩子的基础保障,重疾、意外、医疗皆已配置齐全,同时家庭预算还比较充足,此时可以考虑为孩子配置教育金,为孩子未来的读书、出国、结婚、买房等提前做好储备。

教育金具体的组合搭配比较灵活多样,如果对教育金比较感兴趣的话,可以预约一下老师,提供专门的方案定制服务,这里就不赘述了。

产品推荐:信泰如意尊

预定利率3.5%,目前市场保底收益最高的产品之一。目前市场上4%预定利率的年金产品已全部下架,而利率下行是趋势,那么这款3.5%复利收益的年金产品是当下较好的选择。


04丨最后小结

总而言之,优先为宝宝配置基础医保,其次则是重疾、意外、医疗三重奏,经济允许的情况下再为孩子配置教育金,这样基本上就已经足够覆盖绝大多数风险。

当然,今天只是给大家简单讲解为宝宝配置保险的具体思路,关于具体险种该如何选择,各类附加条款是否合适,这些还是要依据家庭的具体情况进行分析。

宝宝保险怎么买?3步教你给宝宝买对保险!

展开 收起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

尊享e生2020版

尊享e生2020版

136元起

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

暂无报价

鼎诚定海柱2号定期寿险(互联网专属)

鼎诚定海柱2号定期寿险(互联网专属)

112.7元起

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

3471元起

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

367元起

信泰超级玛丽重疾险2号Max

信泰超级玛丽重疾险2号Max

141.5元起

瑞泰瑞和2020定期寿险

瑞泰瑞和2020定期寿险

397.16元起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

217元起

晴天保保超越版

晴天保保超越版

254元起

达尔文6号重大疾病保险

达尔文6号重大疾病保险

1400元起

e享护-医享无忧百万医疗险-个人版

e享护-医享无忧百万医疗险-个人版

209元起

信泰超级玛丽重疾险2020Max

信泰超级玛丽重疾险2020Max

137.5元起

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

681元起
0评论

当前文章无评论,是时候发表评论了
提示信息

取消
确认
评论举报

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
3
扫一下,分享更方便,购买更轻松