上海沪惠保虽好,但不适合所有人!

十步读财 04-30 11:52 关注

创作立场声明:客观、中立

最近上海发生了一件大事,本地惠民保产品“沪惠保”开放投保啦!

很多粉丝就在后台开始问十步:上海的沪惠保怎么样,值得买吗?

跟百万医疗险有什么区别?究竟适合哪些人购买?

那十步就来解决一下大家的疑问。彻底将沪惠保讲清楚。

01什么是沪惠保?

沪惠保由太平洋、国寿、平安等多家大型保险公司共同承保,负责理赔。

沪惠保投保不限年龄,不限职业,不限户籍,可带病投保,无需体检。

即使是百岁老人,或者刚出生的孩子,只要有上海医保,都可以买。

价格非常便宜,每年只需要115元。还可以通过医保账户直接直付。

以下是具体的产品形态:

上海沪惠保虽好,但不适合所有人!

沪惠保的保障,主要分三个部分:住院自费费用,特药费用,质子重离子治疗费用。

1、住院自费费用

因住院产生的医保目录外的医疗费,免赔额2万,超过2万的部分按照比例报销。

其中非既往症按照70%报销,既往症人群按照50%报销。

我们在这里可以知道,沪惠保是可以报销既往症的,即使是之前得了癌症,也是可以赔付的。

比如小A,之前得过肝癌,可以购买沪惠保,后续住院自费费用超过2万元,可以按照50%报销。

对既往患过大病的人而言,非常实用和友好。虽然只有50%的报销比例,但也能省下不少钱。

但注意最高每年报销100万,其中还有三个项目存在限额或限次。

单品药费年度限额:30万;

单次住院手术材料费年度限额:20万;

PET-CT每年仅限1次;

不过,即使是有限额,限次,也对整体影响不大。

2、特药费用

21种特定高额自费药品,涵盖16种特定重大疾病和罕见病,无免赔额,上限100万。

特定重大疾病包括:肺癌、头颈癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、鼻咽癌、脑瘤、白血病

罕见病包括:法布雷病、黏多糖贮积症(II 型、IVA型)、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病(ATTR-PN)

3、质子重离子费用

报销因癌症接受上海质子重离子治疗的医疗费用,无免赔额,上限30万。

特定药品费和质子重离子治疗费用都是:无既往症按70%比例报销,有既往症的按30%比例报销。

02沪惠保如何报销?

看到这里很多人还是不明白,怎么报销?

十步给大家举两个例子:

1.小A得了肝癌,总共花费20万,医保报销13万,剩余7万没报销。

医保一般情况下,社保内报销可以达到85%的比例,医保报销13万元,也就是说,医保内自负22900元。

因为沪惠保是只能报销社保外用药,社保内是需要自己支付的,所以2.3万需要我们自行承担。

注意如果这里我们买的是百万医疗险,那么剩余的7万,是百分百全部报销,不需要我们承担的。

自费的7万部分,需要扣除免赔额2万元,剩余5万元按照比例报销,如果小A是非既往症患者,可以报销3.5万元,小A是既往症患者,可以报销2.5万元。

我们一共需要自费4.3万元,沪惠保给我们只能报销3.5万元。不过也不算少。至少减轻我们很大的负担。

2.小A得了肠炎,住院花费了3万元,医保报销1.5万元,剩余1.5万元,即使不扣除医保内自负,也没有超过免赔额,不能得到理赔。

03沪惠保怎么买?

参保要求:只要有上海医保,不限上海户籍、无投保年龄限制、无既往病症限制、无需等待期、无需体检即可参保。

参保时间:2021年4月26日-2021年6月30日

保障时间:2021年7月1日-2022年6月30日

参保价格:每人115元/年

销售期限:4/26-6/30,仅两个月窗口期,过期等一年!保单生效日期7月1号。

支付方式:支持医保个人账户余额付费,也可以用银行卡、微信、支付宝、云闪付付费。一个人的医保卡可以给直系亲属支付保费(直系亲属包括:配偶,子女,父母)

投保方式:通过投保链接,投保人输入姓名和身份证号码即可投保。输入被保人的身份证号码可以自动识别是否可以购买以及其既往症。

04沪惠保适合谁买?

首先,你必须得是有上海社保才能买!这是必要条件。

其次,十步认为只有以下几个群体适合买。

1、由于年龄问题,无法再买商业医疗险的老年人;

2、由于身体问题,被商业医疗险拒保的人群;

3、有商业保险了,但是因为身体情况被除外责任的人群;

4、无商业保险只有医保的人群;

相反如果你是有医保,有商业保险,还身体健康得人群,十步是不建议大家买沪惠保的,毕竟可以选择报销更好的百万医疗险。

05沪惠保为什么不能替代百万医疗险?

很多人认为,我既然有了沪惠保,或者是惠民保险,我就不需要百万医疗险了。

打住,这是一个非常错误的认知。

首先沪惠保的条款当中,只承担有限的医疗责任,且比例并不高。还有部分费用有报销上限。

保障也不如百万医疗险全面,比如特药保障不全、没有特殊门诊、门诊手术、医疗垫付责任等。

而且115元的价格,实在是非常便宜,沪惠保面临所有的上海人,不限年龄,不限健康情况,既往症还可以报销,理赔率未来一定是非常高的。

如此理赔率,在第二年,或者往后是否还能继续做下去,也未可知。

一旦因为保险公司理赔率过高,未来停售,对于一些可以买到百万医疗险,却因为买了沪惠保而没买的人来说,也有很大的风险。

06总结一下

沪惠保的定位实际上非常明确,就是配合国家的政策导向,精准帮助病号家庭和低收入家庭,以及一些买不了商业保险的家庭,

让他们能够有方法去报销一些社保不覆盖的区域,帮助他们去承担一部分的有限风险。

但沪惠保绝不是能够帮我们抗下所有医疗费用的万能保护伞。因为人家清清楚楚明明白白的写明,哪些不能报销,哪些只能报销多少。

我们一定要正确看待它能给我们起到的作用,不要因为有了它,就忽略其他的保障。

全部评论(11)
视觉别框我
35
04-30 23:38

保险业代 急了

值友6438588809
33
05-01 20:30

最不保险的就是保险。

值友3745398029
18
05-01 18:16

其他保险公司急了

值友4449797385
8
05-02 14:36

以盈利为根本目的的商业保险急了,感谢党!!!!!!

ERIC51
8
05-01 20:51

看把你急得

值友3309012355
5
05-02 17:25

买了沪惠保后能退订吗

值友2175167746
3
05-03 15:15

弱弱的问一句百万医保险的保费保费多少?115元够不够?

卖剑浇醽
1
05-07 10:18

喜欢沪惠保又想买百万医疗的,可以考虑上海医保卡账户住院医疗,上海惠民政策2019年上市的百万医疗险,支持医保卡付费,年度免赔额1万。 但是,需要填写健康告知,有既往症的不建议购买哟。

卖剑浇醽
0
05-07 10:19
值友3309012355 买了沪惠保后能退订吗 1

沪惠保统一2021年7月1日生效,应该生效前可以撤销的,你可以去投保渠道看看,如果找不到,建议找保险公司咨询

值友8896642928
0
05-06 10:31

如何投保百万医疗险