中高端医疗险值不值?花更少的钱,享用更好的医疗服务!这款中高端医疗险还挺值得买

骆驼规划 06-10 14:22 关注

有去过或陪同家人去过大医院看病的朋友应该都知道,看病之难,难于“上青天”。

毕竟,好的医疗资源有限,想争取少部分的服务,就注定要比别人付出更多。

从预约、挂号、排队、检查,到入院、治疗、康复,这一路难关攻克下来,往往是身心俱疲。

小骆驼向大家介绍一个好方法,不仅能帮你解决看病过程中的绝大多数烦恼,甚至还能顺带把各种费用报销了,那就是——配置中高端医疗险。

说起医疗险,大部分人能想到的都是百万医疗险,低保费、高保额,看病能报销,至于:

中高端医疗险到底是什么?

和熟知的百万医疗险有什么区别?

哪些人适合配置中高端医疗险?

就不是很清楚了。今天,小骆驼把它们放到一起来讲一讲。

中高端医疗险值不值?花更少的钱,享用更好的医疗服务!这款中高端医疗险还挺值得买

中高端医疗险到底是什么?

为了方便大家理解,小骆驼梳理了百万医疗险和中高端医疗险的相关要点,做成下面这张表格:

中高端医疗险值不值?花更少的钱,享用更好的医疗服务!这款中高端医疗险还挺值得买

从图中能非常直观地看到,百万医疗险属于三款医疗险中最基础的保障,而中高端医疗则更能满足消费者对高品质医疗服务的需求。

1.百万医疗险

解决的是医疗费问题,一般用几百块钱就能撬动上百万的医疗费用。

不过会设免赔额,一般需要除社保报销外1万以上才起赔,可报销医院通常是我国大陆地区二级甲等以上公立医院普通部。

2.中端医疗险

是在百万医疗的基础上增加了“医疗资源”和“就诊时效”。

不仅涵盖了二级或二级以上的公立医院的普通部,还可支持公立医院的国际住院部、特需部以及VIP病房服务,直线提升就医服务,环境较为舒适。

毕竟我们常去的普通门诊是这样:

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拥挤的人群,嘈杂的环境,经常是排队2小时,看病2分钟。

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图片来源:纪录片《生门》

住院部病房,想必大家也是深有体会,走廊总有加床,人来人往,人声鼎沸,多人病房毫无隐私可言,更别提安心静养。

而相对应的国际和特需部是这样的:

中高端医疗险值不值?花更少的钱,享用更好的医疗服务!这款中高端医疗险还挺值得买

图片来源:北京协和医院国际部官网

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图片来源:北京协和医院国际部官网

按需预约,几乎没有排队,单人病房,安静私密,不仅看病更加高效,环境也更利于后期康复。

注:特需部是为满足特殊医疗需求而开展的医疗服务,创立初期的服务对象是一定级别的干部。

另外中端医疗险还可选门诊责任,如果是孩子,建议加上,毕竟小朋友抵抗力差,幼儿园、小学等集体生活更增加了交叉感染的可能性,感冒发烧的时候比较多;成年人可根据预算自行决定,如果身体经常有些小毛小病建议加上门诊责任。

甚至某些产品还会增加牙科和体检服务,去特需或者国际部,效率高体验好,再也不用请假一天,排队就用掉半天了。

当然,费用也会比百万医疗险更高,加上门诊责任之后还会再贵一点。不过优点是没有强制设置免赔额,如果自选适量的免赔额,可以降低一定的保费。

3.高端医疗险

高端医疗险的保费基本在万元以上,当然享受的服务也是最好的,报销范围在中端医疗的基础之上,还可以向上覆盖私立医院、昂贵医院,像是和睦家、沃德医疗中心、安肯医疗等。

高端医疗保障区域最大程度能扩展到全球,全球责任和全球除美国/加拿大责任一般会单独区分,主要原因是美加的医疗费用远高于全球其他国家的水平。

像美国对恶性肿瘤的治疗会更好,日本基因检测和癌症筛查更佳,可以根据自己的实际情况按需购买,选择合适的国家、地区就诊。

而且最大的好处是可以实现保险公司与医院的医疗费用直付。要知道,一般医疗险都是先花出去再报销的,直付就意味着不占用现金流!对于高净值人群来说,不占用现金流简直太香了!

医疗服务也更全面,除了基础的住院和门诊保障,高端医疗还可以覆盖疫苗、齿科、眼科、体检、甚至孕产等医疗责任。

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哪些人适合配置中高端医疗险?

如果说预算比较低,只是想转移高额治疗费用风险,而不在意医疗资源和医疗品质的人群。

小骆驼建议一年花个两三百块钱配置百万医疗险即可,这样一旦遭遇风险也不会一下子因病致贫。

如果是对医疗保障有一定要求,希望得到更高的保障额度,更好的医疗服务,但又关心性价比的中等收入家庭 ,建议配置中端医疗险。

在能负担得起得范围内享受更佳的医疗资源和看病环境,预约公立医院特需门诊,人少环境优,基本能解决看病难,看病慢的问题;住院也可以住特许或者VIP病房,省心省力利于康复。

如果是高净值人群,预算充足,对医疗体验又有较高的需求,建议直接选高端医疗险,基本上能用钱解决的问题都不再是问题了,看病难看病贵更是不存在。

这是不是就意味着,高端医疗险对普通人来说遥不可及呢?

并不,小骆驼翻遍市面上对标中高端医疗的产品分析得出,只要杠杆配置得当,普通大众其实也能享受到高净值人群的就诊特权。

中高端医疗险值不值?花更少的钱,享用更好的医疗服务!这款中高端医疗险还挺值得买

用中端医疗价格享受近高端的服务

如果说一定要选一款优秀还便宜的中高端医疗险,小骆驼首推——欣享人生D款百万医疗险。

中高端医疗险值不值?花更少的钱,享用更好的医疗服务!这款中高端医疗险还挺值得买

一、优势

1. 医院范围广

除了支持公立医院的普通部、特需部和国际部医疗保障,还包含了部分私立医院保障,花不多的钱就能享受到大多数的优质医疗资源。可以说,有了它看病最痛苦的:挂不上号,排不完的队,就此可以跳过了!

如果给孩子或者老人配置了这个保障,看病更加省心。

2. 投保灵活度高

保障计划有3款可选,免赔额也有3档可选,最低可设置为0元,不同搭配情况下保费也不相同,最便宜的1608/年,兼顾不同人群需求。

3.增值服务优

包含住院直付、住院垫付、二次医疗、绿色通道、住院安排等多项增值服务。其中最优秀的当数住院直付功能

保险公司和医院实现直付,意味着不仅前期不需要储备大量现金备用,而且不用对着一大堆的材料单据来回折腾,省去了很多麻烦。

二、不足

1.不保证续保

和百万医疗险一样,续保稳不稳是考量的一大关键,这款产品是交1年保1年的短期医疗险,不保证续保,且续保需要审核,一旦产品停售,被保人就无法继续获得保障;即使产品没有停售,续保审核,被保人也可能因为身体状况变化而被拒保,因此这点对被保人较为不利。

2.职业限制严格

欣享人生D款百万医疗险仅限1-2类职业投保,还是比较严格的,很多人可能因此无法投保。

3.住院津贴额度低

单个保单年度最高给付9000,同比带住院津贴的泰享年年百万医疗险,单个保单年度最高给付180天,合计18000,少了一半。

中高端医疗险值不值?花更少的钱,享用更好的医疗服务!这款中高端医疗险还挺值得买

综合来看,欣享人生D款百万医疗险瑕不掩瑜,是这个价位范围内的最优解,属于预算不那么充足的普通人咬咬牙能够得着的中高端医疗险。

毕竟,996的艰难我们已经无法改变,看病的艰难能改善一点是一点!

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