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擎天柱6号、瑞泰瑞和2021、华贵大麦2021、鼎诚定海柱2号,哪款是定寿王者?

精算师讲保险Top 04-12 22:00 关注

定寿旗舰擎天柱系列,又上新品了。

擎天柱6号作为名门子弟,在擎天柱5号的基础上,提升了主险保额,增加了对特色猝死责任的额外赔付,还独家首发了0等待期责任,65岁前猝死额外赔付高达50%的保额。

寿险责任相对重疾险来说,比较简单,主要就是保身故/全残。

想选购适合的寿险,主要看以下几个方面:

1、投保要求:投保门槛如何,健告是否宽松,免责如何等。

2、等待期、犹豫期:等待期越短越好,犹豫期越长越好。

3、保额:主险可投保保额。

4、保障责任:可选责任性价比,赔付条件等。

5、保费测算:寿险价格相差不太大,建议结合责任投保。

接下来直接对比一下,擎天柱6号、瑞泰瑞和2021、华贵大麦2021、鼎诚定海柱2号区别:

擎天柱6号、瑞泰瑞和2021、华贵大麦2021、鼎诚定海柱2号,哪款是定寿王者?

1、投保要求:

表面上看起来,除了定海柱2号,其他产品的投保门槛都很低,职业、BMI、收入等要求都很低或者没有要求,健告和免责也都是3条。

值得一提的是,对于健告部分,擎天柱6号不过问既往保额,老客户可以加保。

另外,肺结节疾病、肝炎、重症肌无力等疾病,健告均未提及,对某些健康异常的人相当友好:

擎天柱6号、瑞泰瑞和2021、华贵大麦2021、鼎诚定海柱2号,哪款是定寿王者?

总的来说,除了定海柱2号,其他产品的都是属于投保门槛很宽松的。在健告方面,擎天柱6号表现更突出一点。

2、等待期、犹豫期:

等待期,是指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿。

简单地说,等待期出险,不赔(不按照合同约定的保额赔,具体详见产品的条款)。

市面上重疾险一般是180天等待期,寿险是90天,这段时间,对于健康的朋友来说,可能觉得没什么。

但别忘了一种病,突然、高发且死亡率高:猝死。

近几年新闻总提到的猝死,大家也不陌生了。

猝死是貌似健康的人突然死亡,基本没什么先兆,很突发,抢救成功率也低。

如果不幸在等待期内发生猝死,寿险是不予赔付的,所以建议高风险的朋友,比如996、经常熬夜、烟不离身,我建议大家还是购买等待期越短的越好。

擎天柱6号,0等待期,在目前互联网寿险市场上,还是比较稀缺的。

至于犹豫期,跟退保相关,相当于某宝的“七天无条件退换”政策。

几款寿险产品犹豫期相差不大,都是15、20天,当然时间越长越好哈。

3、保额:

寿险向来被认为是杠杆最高的保险,几百块保费换来几百万保额。

可是为了防止某些人恶意骗保,保险公司也设立了很多风控系统,限制可投保保额。

可投保保额跟长期居住地、年龄有关,一般来说,长期居住地在一线城市、越年轻,可投保保额越高。

评测的4款产品最高可投保保额都是300万或350万,相差并不大。

一般人其实100~200万足够了,毕竟目前多数寿险会在高发的身亡因素上加杠杆,比如交通意额外赔、猝死额外赔、50岁前身故/全残额外赔等。

4、保障责任:

必选责任:

擎天柱6号,是以猝死保障为特色必选责任,重点保障30岁以上群体。

大麦2021必选责任是以法定节假日交通意外身故/全残为赔,航空赔2倍保额,汽车、轮船等公共交通工具额外赔1.5倍。

可选责任:

擎天柱6号,定海柱2号都是交通事故额外赔。但是责任上有差别,定海柱2号只保自驾,而擎天柱6号保障的交通意外比较全面,除了私家车,还包含航空、轮船、火车、地铁、公共汽车(含网约车、出租车)等。并且这个责任性价比很高,30岁的男性购买100万的基本保额为例,保30年交30年,只需要一年多交21元,非常划算,值得购买。

瑞泰瑞和2021可选责任十分丰富,特别是50岁前身故/全残额赔50%,重点保障了家庭支柱阶段,实用性也比较高。

另外还有恶性肿瘤-重度、航空意外身故/伤残100%赔付。

航空意外一般都是赔200%以上赔付,100%稍微有点低。恶性肿瘤-重度还挺高发的,死亡率也不低,有需求的朋友可以考虑。

最后再说说瑞泰瑞和2021的两全责任,身故全残1.6倍赔付,期满生存返所交保费。

这个责任,我去测算了一下保费,30岁男性,100万保额,保至60岁,缴至60岁,附加两全的保费,是不附加两全的2.3倍!

个人感觉这个附加险性价比太低,不建议选择。

5、其他权益:

擎天柱6号在其他权益中,表现亮眼,主要是【基本保额增加权】。

这个权益,可以在结婚、生子、买房人生三大关键时期,增加3次基本保额,每次最高50%,最高100万。

值得一提的是,增加保额的费率是以投保时的费率来算的,但是在这个基础上需要补交一定精算假设的保费准备金即可。

稍懂保险知识的朋友应该知道,年龄越大,保费越高。

擎天柱6号【基本保额增加权】,在人生三大关键时期,按照【投保时】费率加保,可谓是十分良心了。

除了以上两个优势,擎天柱6号还有保障延长权(无需提供被保险人健康声明、无需体检即可投保)。

大麦2021同样拥有定寿/终身寿转换权。

6、保费测算:

擎天柱6号、瑞泰瑞和2021、华贵大麦2021、鼎诚定海柱2号,哪款是定寿王者?

以100万,保30年,交30年为例,定海柱2号<大麦2021<瑞泰瑞和20201<擎天柱6号。

写在最后

定海柱2号对刚进社会的年轻人来说,价格低,基础保障也有了,虽然健告、免责严格点,但是20出头的年轻人大都身体较好,投保没啥问题。

大麦2021,主打费率,喜欢简单责任偏向低费率的可以考虑。

瑞泰瑞和2021,综合看来,投保门槛低,对50岁前重点阶段保障不错,也可以考虑。

擎天柱6号,对猝死保障十分优秀,并且猝死的杠杆在这几个产品中是最高的,是996/熬夜/大城市里打工人必备。30岁以上,50岁以下青年男性刚需。

这次评测就到这里,还想看哪些产品评测,欢迎留言给我。

下期见。

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