写给跟我一样刚接触车险的朋友-从小白的视角看车险选购

大家好，我是丸子。爱吃爱玩爱尝试，喜欢分享，超勤快。

前言

买了车以后，怎么购买车险成了困扰我的一大难题。汽车小白真的不懂车险怎么选。五花八门的险种，听起来就头痛。为此，我特地查阅了一番资料。发现针对小白购买车险科普类的文章真的很少。大多数相关的文章都是针对对车和车险有一定了解的人群。像我这种，有车只会开的人就真的两眼一抹黑。今天就针对像我一样情况的小白，分享一下我所了解的内容。 



车险分类

我们日常购买的保险分3大部分：交强险、商业险、车船税税款。其中交强险和车船税税款这两样的固定的，所有的保险公司都一样。有细微差别的是商业险。条款和保费都有一点点差别。 

商业险为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。

基本险：第三者责任险和车辆损失险(车损险);

附加险包括全车盗抢险(盗抢险)、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。



分类释义

交强险是强制性险种，机动车必须购买才能够上路行驶、年检、上户，且在发生第三者损失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其它险种。

一、车辆损失险

就是通常所说的车损。是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。

这个是修自己车用的保险，价格相对较高。

二、第三者责任险

负责保险车辆在使用中发生意外事故造成他人(即第三者)的人身伤亡或财产的直接损毁的赔偿责任。撞车或撞人是开车时最害怕的，自己爱车受损失不算，还要花大笔的钱来赔偿他人的损失。

这个大家都会买相对较高的保额。买了它，大部分车都修得起。

三、车上责任险

有些人也叫车上人员。负责保险车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。

这个一般一年几十块钱，保额比较低。

保险公司还会出一种专门的保障车上人员的险种，一般两三百块，但是能达到几十万。这种优惠都比较大，基本相当于多花几十就多几倍的保额。 



四、不计免赔特约险

只有在同时投保了车辆损失险和第三者责任险的基础上方可投保本保险。办了本保险后，车辆发生车辆损失险及第三者责任险方面的损失，全部由保险公司赔偿。不保这个险种，保险公司在赔偿车损险和第三者责任险范围内的损失时是要区分责任的，自己有可能会承担事故损失的20%、15%、10%、5%。

五、全车盗抢险

机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

六、无过失责任险

投保车辆在使用过程中，因与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人员伤亡和直接财产损毁，保险车辆一方不承担赔偿责任。如被保险人拒绝赔偿未果，对被保险人已经支付给对方而无法追回的费用，保险公司按《道路交通事故处理办法》和出险当地的道路交通事故处理规定标准在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。

七、掉落责任险

承担保险车辆在使用过程中，所载货物从车上掉下来造成第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁而产生的经济赔偿责任。赔偿责任在保险单所载明的保险赔偿限额内计算。每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。

八、划痕险

它属于附加险中的一项，作为车损险的补充，能够为意外原因造成的车身划痕提供有效的保障。划痕险针对的是车身漆面的划痕，若碰撞痕迹明显，划了个口子，还有个大凹坑，这个就不属于划痕，属于车损险的理赔范围。

九、玻璃单独破碎险

即保险公司负责赔偿被保险的车险在使用过程中，车辆本身发生玻璃单独破碎的损失的一种商业保险。车主一定要注意"单独"二字，是指被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃(不包括车灯、车镜玻璃)出现破损的情况下保险公司才可以进行赔偿。

十、车辆停驶损失险

保险车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车身损毁，致使车辆停驶而产生的损失。

十一、自燃损失险

是车损险的一个附加险，只有在投保了车损险之后才可以投保自燃险。在保险期间内，保险车辆在使用过程中，由于本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生该保险事故时，为减少保险车辆损失而必须要支出的合理施救费用，保险公司会相应的进行赔偿。

十二、设备损失险

车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车上新增设备的直接损毁，由保险公司按实际损失计算赔偿。

总结

以上1234种是大家普遍都会考虑购买的险种。后面5-12项，属于相对小概率事件，大家可以结合自己的实际情况购买。

我通过了解以后，结合自己的实际情况，选择了2、3项商业险。首先，我开车比较老实，遵守交通规则，自己车本身又不贵，所以出现花费较多修车的情况比较少。而我认为第2项保险就尤为重要，毕竟路上的好车也还是挺多的。而第3项，我选择了保额比较高的单独的险种，这个就跟坐飞机坐火车都要买个保险一样。在车辆使用频率较高的情况下，还是划算的。为啥不买4，当然是为了省钱。

当然并不是说我车技有多好就不买那些，实在是因为跟我的需求不符。比如我从商场的车位开出来的时候，把后车轮的上面蹭掉了漆，我自己修一修，几百块。买车损几百块，第二年还给我涨价。

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