少儿重疾险大黄蜂8号责任很多,怎么选?
最近咨询最多的儿童重疾险就是北京人寿的大黄蜂8号了。可以说升级后的大黄蜂8号真的很火爆,因为性价比很高。
大黄蜂8号的可选责任多,很多宝爸宝妈不知道要不要选,该怎么选。
今天我们来详细聊聊大黄蜂8号为什么火爆,以及它的可选责任要怎么选合适。
一、北京大黄蜂8号少儿重疾险为什么这么火爆
大黄蜂8号是7号优化升级之后新上线的一款产品,补足了7号的短板。之所以火爆,当然是因为升级之后的8号保障更好,价格却依然很低,性价比很高。
来看看详细保障内容。
大黄蜂8号的保险责任分为必选和可选部分,保障全面,又能灵活组合。保障期限有保30年、保至70岁/终身,也能根据自身需求选择。
(1)必选责任
包含轻中重疾、少儿特疾和罕见病,核心责任齐全
重疾:125种,赔1次100%基本保额;
可选责任里有“重疾赔多次”,这个责任没有强制捆绑,有需要的可自行选择。
轻症、中症:各赔3次,赔30%/60%基本保额;最近一次重疾确诊90天后,若轻/中症赔付未满3次,非同组轻中症可继续赔付,直至赔满3次。
① 重疾理赔后轻中症还能保,这是市场不多见的。
在少数“重疾理赔后还能赔轻中症1次”的重疾险里,大黄蜂8号的轻中症赔付次数还分别最多能赔3次,更实用,更具竞争价值。
② 况且,轻症和中症都涵盖了高发疾病,赔付比例也属上等水平。
轻、中症的保险责任挺好。
少儿特定疾病:保20种疾病,保30年版额外赔100%基本保额;保至70岁/终身版额外赔120%基本保额。
①涵盖的少儿特定疾病都是孩子的高发重疾,比如白血病、脑恶性肿瘤、淋巴瘤、肾母细胞瘤、神经母细胞瘤等,保障实用。
②保障时间长,保单保多久,少儿特疾就保多久,比如保终身版,少儿特疾也保终身。
③赔付比例高,保至70岁/终身版,如果是少儿特疾能赔220%基本保额。
罕见病:增加到20种,额外赔200%基本保额
在2021年中国罕见病大会上国家儿童医学中心曾提到,基本上70%的罕见病会在儿童时期发病。且治疗费用高,很多药物都是进口药。
可见罕见病的保障非常重要。
相对市面大多重疾险的罕见病只保8种、10种等,大黄蜂8号把罕见病的种类增加到20种,保障范围扩大了不少。
以上是大黄蜂8号的必选责任,可见基础保障已经比较全面,保额赔付也高。保障最短能选保30年,预算紧张的爸妈也能选到合适的方案,50万保额最低只需575元。
(2)可选责任
包含5项:疾病关爱金、重疾多次赔、恶性肿瘤二次赔、身故高残责任、投保人豁免
对于一款儿童重疾保单来说,这几项可选责任不是必须要选择的,但加上之后保障无疑会更好、更全面。具体这几项有什么重要作用?
疾病关爱金:指的是重疾、中症和轻症可以额外赔付60%/20%/10%,保30年版是前10年,保至70岁/终身版是可选保前30年或60岁前。
很明显,这项责任是增加赔付比例的。如果觉得必选责任的重疾赔付不够高,可以附加这项。
保至70岁/终身版比较灵活,有两个时间段可选。保到“60岁前”这个时间比较长,在众多只保30年的产品里,很具竞争优势。
赔付条件简单,只需要是首次确诊符合条款的疾病即可赔付。预算足的建议选择保到“60岁前”。
重疾赔多次:不分组,间隔1年,最多可以再赔3次,依次是120%/150%/200%。(同时选择重疾赔多次和恶性肿瘤-重度赔二次时,间隔最短180天)
被保人是0-17周岁的未成年人,往后一辈子最长可能有上百年,发生多次重疾的概率比成人更高。而孩子的重疾治愈率也比较高,比如白血病治愈率能达到80%。
所以孩子“重疾赔多次”这项责任比较重要,在预算足够的情况下,十分建议添加这项责任。
恶性肿瘤-重度赔二次:初次确诊恶性肿瘤3年后/如首次非恶性肿瘤则间隔180天,恶性肿瘤(新发、复发、转移及持续治疗),赔120%基本保额。
从孩子到成人,最高发的重疾都是癌症。癌症的二次保障也很有用。大家可以自身情况添加。
身故/高残责任:相当于寿险,通常有家庭责任的经济支柱才需要买,孩子不需要重点考虑。在市面众多捆绑身故责任的重疾险中,大黄蜂8号的这个责任比较灵活,大家可以自由选择。
附加投保人豁免:等待期后投保人初次确诊合同约定的重疾、中症、轻症或身故、高度残疾,可以豁免后续未交保费。相当于保障了投保人的交费能力,父母给孩子投保时建议加上。当然,投保人要做健康告知,符合才能附加。
(3)性价比
大黄蜂8号的责任都很实在,价格如何?
30岁宝妈为0岁男宝投保必选责任,保额50万,交30年保终身,年交保费1755元
如果+疾病关爱金保30年/60岁前+重疾赔多次+恶性肿瘤-重度赔二次+投保人豁免,每年保费2826.78元/3155.73元,重疾最高能赔360%基本保额,即180万!
可见大黄蜂8号性价比很高。
二、可选责任怎么搭配
以上可见,大黄蜂8号的保障内容相当全面,各有各的作用。该怎么选?
根据预算来决定是否添加。
以0岁男宝为例,交30年,投保人妈妈30岁,在预算充足的情况下:
投保必选责任、保额60万、保终身:年交保费2106元
其他可选责任,
● 如果投保人健康情况符合,可以加“投保人豁免”,保费没高多少,但作用大。
● 之后建议加“疾病关爱金”或“重疾赔多次”
如果基本保额已经有60万,那么少儿特疾可以赔132万;在“疾病关爱金”和“重疾赔多次”只能附加一项时,建议选择“重疾赔多次”。如果觉得基本保额不够高,就先选择“疾病关爱金”。两项都加当然保障会更好。
● 接着再考虑加“恶性肿瘤-重度赔二次”。
● 身故责任不建议加。预算够的话,除了身故责任,其他责任都可以加上,都各有作用。
如果预算不足,可选责任不建议加了,只要必选责任,重点把基本保额加高。必选责任包含的保障已经很好了。
写在最后
北京大黄蜂8号少儿重疾险的保障确实很不错,性价比很高,买50万低至575元起,一般家庭也能买的起。
更难得的是,可选责任丰富但不捆绑销售,非常灵活。
儿童重疾险的保障全面指的是高发疾病保障全,并不是要把所有的可选责任都加上。大家选择方案时建议根据预算来组合,不要跟风选,确定足够保额后,选择合适自身的保险责任即可。
想给孩子投保重疾险的宝爸宝妈们,大黄蜂8号就值得考虑。
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