轻松拥有海外资产 QDII基金新手指南
对国内投资者来说,如果你看好特斯拉、苹果、微软等国外企业,或者是想上车阿里巴巴、百度、腾讯等互联网巨头,那么QDII基金就能助你开启海外投资之旅~
今天的#财商小课堂#小编就给大家详细介绍下QDII基金,带你拓展下投资理财的新思路~
QDII基金是什么
其实国内投资者若想参与海外投资,必须得开美股或港股账户,开户有资金要求并且流程较复杂,所以一般个人投资者很难进行海外市场的投资。但是QDII基金就可以解决这个问题~
QDII,即“Qualified Domestic Institutional Investor”的首字母缩写,意为合格境内机构投资者。
简单来说,就是在我国内设立,募集资金后可以投资大陆以外的股票、债券等产品的基金。类似于“海外代购”,只不过“代购”的东西变成了投资产品。
那为什么会出现QDII基金呢?
如果投资者想要直接投资境外市场,最起码有三重“阻碍”:境外开户-货币兑换-交易时差。 而QDII基金这个“代购”的出现,可以帮助投资者解决此难题,购买QDII基金后,一系列复杂的操作统统不用管,交给QDII基金即可。
举个例子
美股经常表现出长牛的态势,美股三大股指之一的纳斯达克指数,近几年连续创造了20%+的涨幅。纳斯达克100指数涵盖了在美国纳斯达克证券市场上市值最大100只的非金融公司,包括微软、苹果、谷歌等。看好纳斯达克的可以通过相关的QDII基金来进行投资,如国泰纳斯达克100指数、广发纳斯达克100ETF(QDII)A、大成纳斯达克100等等。
另外如果想投资阿里巴巴、腾讯、美团、百度等国内互联网巨头的,也可以通过QDII基金来上车中概股。相关的QDII基金如易方达中证海外互联ETF、广发中证海外中国互联网30ETF、招商中证全球中国互联网ETF等等都可以来间接上车。
看好特斯拉的可以关注下重仓特斯拉的QDII基金,如华宝美国消费LOF、广发全球精选股票人民币和汇添富全球汽车产业升级混合C。还有重仓亚马逊的如华宝标普美国消费人民币A等等。
QDII有什么优势
投资境外资产门槛最低的方式
选择QDII基金不需要开通境外账户、不用换汇、不占用个人换汇额度。购买方式、流程都和国内基金一样,操作便捷,容易上手~
投资标的丰富
QDII基金不仅可以投资海外的股票、债券这类产品,还可以投资海外的石油、房地产、能源、顶级消费品等等,投资标的非常丰富。
分散风险
QDII基金可以投资境外市场进行全球资产配置,分散单一国家市场风险。我国的港股、美国、日本、欧洲,或者其他新兴市场等都在QDII的可选投资范围内,A股下跌时,其他市场可能会有惊喜。
我需要注意什么
存在汇率风险
QD基金是针对境外市场投资,不管是投资还是收益都是以当地货币计算。而人民币汇率在投资QDII过程会存在波动风险,当外币对人民币汇率变动时,基金资产将面临潜在的风险。
举个例子:比如人民币对美元若升值1%,那么以美元计价的QDII基金的收益就要相应下调1%,因为QDII是美元资产。
流动性风险
受时差和汇率的影响,QDII基金的认购和赎回时间比一般比普通基金要长。一般T日买进,T+2日才会进行份额确认,赎回则一般要在4-7个工作日才会到账,若是碰到国外的节假日,时间可能还要长。
费用较高
管理费、托管费和申购费一般都比普通基金要高,赎回费看持有的时间而定。一般申购费率是1.6%,管理和托管费率总和为2.1%-2.2%。A股基金申购费最高是1.5%,管理和托管费一般总和为1.75%,即使在平台费率打折的情况下,QDII基金的费率也是相对偏高的。
市场风险
QDII基金是境外投资,必然也受到所投资国家或地区的宏观经济、政策、货币流动性等的影响。不同国家不同时期不同行业的发展机会和风险都不同,投资者对海外情况可能较难把握。
怎么买呢?
第一步 清楚自身风险偏好
无论是什么投资,投资者都需要结合自身的风险偏好。QDII基金也一样,如果风险偏好较高可以选择风险相对较高的股票型、混合型等。风险偏好较低的则可以选择债券型等相对风险较小的基金。
第二步 确定投资目标市场&投资范围标的
QDII基金中有些是投资全球市场的,有些则是针对某一地区的投资。而投资标的也很广,从股票、债券到房地产、能源等等。购买具体产品时,应了解该产品主要的投资市场和投资标的,尽量根据自己了解、看好的投资范围来确定。
告诉大家一个小技巧,一般可以从QDII基金的名称中大致辨别出投资的标的和区域来,比如指数型的QDII,纳斯达克就是投美国市场的,恒生指数就是投资中国香港的。
第三步 了解投资管理者的水平。
投资管理者的水平是决定QDII产品收益的关键因素。投资者可以从投资管理者以往的投资业绩、研发实力等来判断。
划重点:首先要清楚自己的风险偏好,根据风险偏好来选择对应类型的基金。对QDII基金投资的目标市场、投资范围标的进行深入了解,尽量选择自己熟悉且能做出一定程度预判的领域,其次对基金经理的能力水平有一定了解和判断。另外,QDII基金的起点很亲民,只需1000元人民币,很适合想要尝试海外投资的普通投资者参与~
具体操作上可以在各券商APP内直接买入,比如华西证券目前站内还有新客理财福利,需要的值友可以戳下方链接查看~
最后再重点提示一下,国际市场的风险相对较高,投资时一定要谨慎选择。清楚风险,明确产品,谨慎投资。
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投资有风险,入市需谨慎。
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