资金这样规划，养老、应急都兼顾，保单利益高达2.97%

随着老龄化形势严峻、寿命延长，大家都感受到了提前规划养老的重要性。

不过很多朋友感到为难，因为只能拿出一份钱，如果买了养老金，万一中途有个急用怎么办？有什么方法可以兼顾？

综合大家的疑问，今天安利一个很好的养老规划工具，资金使用灵活，可以很好地兼顾养老规划和应急。它就是：海保人寿增多多5号增额终身寿险。

本文主要内容是：

·增多多5号增额寿险是怎么兼顾养老和应急的

·增多多5号还有其他什么用途

·最后总结

一、增多多5号增额寿险是怎么兼顾养老和应急的

1、增多多5号的基本信息

我们先来了解下增多多5号增额寿险的基本信息，如下图。

增多多5号是由海保人寿承保的增额终身寿险。海保人寿是由原中国银保监会批准，于2018年在海口市成立的在海南筹备开业的第一家全国性寿险公司。公司运营状况良好，偿付能力等情况都符合监管要求，是一家值得信赖的保险公司。

增多多5号适合0-70岁人群投保，投保年龄很广泛；支持隔代投保，祖父母也可以直接给孙辈投保；缴费年期最长10年，有个特殊的7年缴费期；投保门槛为趸交3万起，期交1万起。

主要保障内容就是身故/全残金；保单支持减保和保单贷款。

2、增多多5号如何兼顾养老和应急

增多多5号值得被推荐的主要原因就是保单利益高，长期IRR能高达2.97%；支持减保和保单贷款，资金使用比较灵活；作为保单，现金价值都写进合同里，受《保险法》保护，能长期锁定保单利益，很适合做养老规划、教育金规划等。

下面以30岁男士投保为例，看看它如何兼顾养老和应急：

30岁男士为补充养老金投保增多多5号，年交10万，交5年，总投入50万

保单第7年，现金价值有51.3万，开始超过已交保费；

保单满5年就能申请减保，每年度减保的金额累计不超过已交总保费的20%即可。

比如第7年已交保费50万，每年减保不得超过10万。平时有临时应急金需要，可以减保或保单贷款，减保不超过10万/年，贷款最多能贷现金价值的80%（即41万左右）。

不过要注意，如果不是必要的情况，不建议太早减保，现金价值没有超过保费的情况下减保，保单会有损失，也会影响后面保单的增值，从而影响养老金。

被保人50岁时现金价值有83万，增值了33万！

假设此时孩子18岁上大学需要用到资金，也可以减保，比如每年减保5万，剩余的现金价值在保单里继续增值。当然，如果手头资金宽裕，最好还是不要动用保单，毕竟这份保单的目的是补充养老。

被保人55岁时现金价值96.3万，此时想要提前退休也可以，每年可以减保现价做生活费（不超过每年10万即可），也可以直接退保，此时现价已经是总保费的2倍左右。

被保人60岁退休之际，现金价值达到了117万，是所交保费的2.3倍，IRR也有2.91%！加上社保养老金，养老生活可以过得比较轻松安逸了。

如果保单一直没用到，80岁时现金价值201万，IRR2.95%；105岁时现价422万，IRR2.97%！

以上案例可见，增多多5号就是这样兼顾养老和应急的，保单只需要定期交费即可，保单会自动增值，到60岁退休时，现金价值已经长成一笔不错的财富！如果临时应急需要，减保和贷款可以满足要求，一举两得，养老和应急都兼顾，能满足不少朋友的需求！

总之，前提还是因为增多多5号的增值效果好，长期IRR80岁就能达到2.95%，甚至往后还能高达2.97%，同类产品佼佼者，所以值得推荐！

二、增多多5号还有其他什么用途

增多多5号作为优秀的增额寿险产品，不仅保单利益高，资金灵活，现金价值还是全都写进合同里的，能锁住长期利益，不受外界影响。

所以现在市场环境不好的情况下，想要找好的资金规划工具、想要找安全性高的资产传承工具的话，增多多5号很适合。

1、做资金储备工具

对于月光族来说，每月找个合适的工具帮自己强制攒点钱，是非常重要的事情。

24岁小杨是月入6000，扣掉生活费后每月能余下2000，一年就是24000。

投保增多多5号，交10年，年交24000，总投入24万

保单第8年现金价值19.3万，开始超过保费了；

第10年交满费后，现价27.7万，增值了3.7万；对一个月光族来说，10年能有27.7万，效果很不错了！

40岁时现价有33万，50岁现价有44.4万，60岁现价有59.7万~

这个保单不仅帮助她把钱留了下来不被乱花掉，还能帮她养成良好的消费、储蓄习惯，甚至影响她一生的财务情况！

2、资产传承

以65岁王先生为例，为了把资产传承给孙子，趸交300万，百年后（100岁）现金价值达到814.5万！不仅资产增值成了2.7倍多，还可以直接传承给指定受益人（孙子），手续方便简单，省去很多资产纠纷。

增多多5号的用途还很多，比如作教育金规划，很多宝妈把孩子每年的压岁钱都交到这里来增值；还有不少人把它当做锁定财富利益的好工具，毕竟现金价值的增值全都写进合同里，能长期锁定利益，不受外界影响！

三、最后总结

养老是每个人要面临的问题，需要早做规划。

海保人寿增多多5号增额终身寿险的保单利益高，现金价值表现优秀，又能灵活减保，是一个能兼顾养老和应急的好工具。有这方面需要的可以放心考虑。

如果是单纯为了养老，可以考虑大家养老的养多多5号养老年金险，老后每年能领到固定的养老年金，能一直领到106岁，是专为做养老保障的，产品很不错。