合理科学的家庭资产配置法 （一）

今天Chris主要给大家分享一下家庭资产配置的金字塔理论

家庭财务金字塔结构是一个非常经典的理论，主要分为资产保值（防御）及资产增值（进攻）两大部分。

喜欢看球的值友们知道球场上的11个人，从门将到后卫的人数可能多达一半，这就是防守的重要性。意大利足球为什么这么🐂，就是他们的防守体系闻名世界，同理，家庭财务只有做好了防火墙，才能循序渐进，有条不紊。

家庭资产防火墙有哪些呢？流动资金、家庭保障、医疗保障、成年人的退休养老金，孩子未来的教育金，这些都是我们现在和未来一定要用到的💰，所以这些💰的风险性一定要低。当今世界经济不稳定，下行风险更大，可不能冲动地把这些资金用到风险高的投资产品当中。

具体来讲下资产保障有哪些，几个月的衣食住行吃喝拉撒的流动资金我们是要有的，最好的例子就是当下突如其来的疫情，有的朋友年前辞职了，因为这个疫情可能几个月找不到工作，突然断粮了。有的朋友在中小企业，因为这个疫情企业裁员了，降薪了，你只能忍。有的朋友自己做老板，小到弄个商铺，大到做个工厂，因为疫情停止生产了，现金流突然断裂，下面还有几十号员工等着发社保发工资，拿什么拯救你，我的钱包😭

所以看出家庭保障的重要性，我们要留有现金流储备，我们要有商业保险，以杠杆的形式将风险转移。

我们继续往上看，资产增值的部分有哪些？债券、基金、股票、再到风险更高的金融衍生品等等，这些产品应该是有额外的富余再去考虑的高风险投资标的，前提是你还需要一定的金融知识，不能听风就是雨，这些年来从最早的民间集资到P2P暴雷，摧毁了多少人的多年积累的财富？有多少把全部的积蓄都放在里面，突然倾家荡产。

这些人的错误就是没有读懂这个图表，也没有把风险放在第一位。

我所知的很多朋友目前的资产结构，都是一个倒金字塔型，也就是把主要资产都放在股票基金里，这样的不良结构的风险性很大。这几周A股市场欢腾，估计很多人又在进场的路上了。因为高风险产品需要承担极大的波动性，而万一没有做好后端保障，把几十万的资金都放在股市基金里，家庭资产缺少流动性，如果短期赔本不是硬抗就是割肉造成损失。

这个资产配置结构不只是适用于家庭，同时适用每个人。这次疫情加深了人们对于健康危机和财务管理的认识，希望对抗疫情的同时，每个朋友也可以严肃的对待起自己的健康和财务。

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