住房公积金怎么提取？公积金贷款划算吗？6大功能一次揭秘！

创作立场声明：科普社保及保险知识，做最硬核的保险评测。更多精彩文章就在懂保爷！

提到住房公积金大家一定不陌生，现在找工作都要找交五险一金的公司。

那么为什么要有这“一金”呢，这“一金”到底有什么用呢？保爷来给您分析分析。

本文大概从以下三个方面进行描述：

1. 什么是住房公积金，它有什么用？

2. 为什么都想用住房公积金进行贷款？

3. 住房公积金如何查询、领取和转移呢？

一、住房公积金的六大用途

我们在日常老是说起住房公积金很好，但是有多好，哪里好大家都知道吗？

其实公积金除了最常见的贷款，在生活中的很多场景中都用得上。

如果你提前知道这些用途，无论是给子女购房、装修、租房，还是看病，其实都能用上公积金。

那么住房公积金怎么交呢，每个月交多少呢？

目前根据规定，我们个人按“缴费基数”的 5 - 12 % 来缴纳公积金，公司按同等金额缴纳，也就是说个人缴多少，公司也缴多少。

比如你在北京工作，公积金的缴费基数是8000元，自己和公司各按 12% 缴纳，那么每月共缴纳公积金：

8000 * 12 % * 2 = 1920 元，这些钱都会存到我们的公积金账户里。

也就是说，缴费基数越大，缴费比例越高，你存下的公积金就越多。

下面保爷就为大家详细说说公积金的6大用途：

1、支付房租

对于一线城市刚出来奋斗打拼的年轻人，买房难，连租房也不容易，每个月刚发的工资，还没捂热就交给了房东。

其实只要满足条件，公积金是可以用来支付房租的。

由此可见，用公积金交房租，不同地区的提取条件和额度存在差异。

那么如何申请公积金支付房租呢？主要有两种方式：

• 自助渠道办理：到与公积金合作的银行网点，签订自助办理协议，然后登录公积金网站自助提取。

• 预约柜台办结：登录当地公积金官网进行预约，再到公积金中心柜台递交资料，一般需要身份证原件、住房公积金联名卡原件等。

具体操作各个城市会略有差异，大家可以拨打公积金中心热线：12329 详细咨询。

2、公积金贷款

很多人步入社会，开始工作、结婚、生子后，都会想买一套属于自己的房子，但是很多人不能一次性付齐房款，大家一般都会选择贷款。

这个时候有公积金的人就有优势了，因为公积金贷款的利率很低，这应该是我们这辈子能获得的最低利率的贷款。

3、父母给子女购房

公积金不仅可以自己用，还可以给子女使用，例如：

• 提取余额：当子女交完首付后，可以拿着购房合同等证明，到公积金中心提取父母的公积金账户余额

• 申请贷款：以父母的名义申请贷款，而购房合同可以写孩子的名字。

4、装修房屋

很多人买房都需要自己来装修，这种情况也可以提取公积金使用。

不过，目前很多省市逐渐取消了这种用途。保爷咨询了几个一线城市的公积金中心，都回复说不能用来装修了。

在农村地区翻建或大修房屋时，仍然可以提取，但必须提供镇政府以上层面的同意材料，比如用地批文、安全许可等。

5、支付医疗费用

看病住院报销，我们最先想到的是医保，但有些地方的公积金，可以提取余额支付大病医疗费用。

举几个例子：

如表格所示，只要满足规定的条件，就可以用公积金账户余额，支付本人或家属的医疗费用。

6、全额提取

公积金相当于我们的强制储蓄，一般在买房租房时才能使用，不过也有一些特殊情况：

• 离开工作地/退休注销公积金账户

• 国外、港、澳、台地区定居

• 享受低保生活保障

• 完全丧失劳动能力

• 职工死亡或者被宣告死亡，继承人申请提取

• 账户封存满2 年，且失业满 2 年

如果满足以上条件，可以带着相关证明材料，到当地公积金中心办理提取。也有一些城市支持线上办理，例如深圳、福建、厦门、浙江、江苏、海南、安徽等。　

二、公积金贷款比商业贷款便宜多少

1、公积金贷款与商业贷款的对比

以我们买房贷款为例：

买房贷款有两种选择，一种是公积金贷款，另一种是商业贷款。它们的利率相差很大，以5 年以上的贷款为例：

• 公积金贷款利率：3.25%

• 商业贷款利率：4.85% 以上（目前平均5.52%）

为了让大家有更直观的理解，我们来看看，100 万房贷，30 年还款，公积金贷款能省多少钱？

直接说结论：

公积金贷款的利率是商业贷的6 折左右，贷同样的钱，30 年下来，可以省出一辆好车的钱。

就算你手头上有足够的现金买房，保爷也更推荐你选择公积金贷款。

你可以把现金拿去理财，只要收益率比贷款利率3.25% 高，那都是净赚的。

所以说，公积金贷款是一项很重要的隐形福利，有些人宁愿工资少一点，也要去有公积金缴纳的单位上班，就是这个原因。

2、公积金贷款能借多少钱

说完了公积金贷款很便宜，保爷相信各位已经跃跃欲试了，但是公积金贷款不是想贷多少就可以贷多少的哦。

根据各个城市不同，限额也不同，保爷给大家整理了北京、上海、广州、深圳的数据对比。

如图所示：

不过我们要特别注意一下，北京比较特殊，每缴1 年社保，增加 10 万额度，想要贷 120 万，就得缴满 12 年。如果夫妻两人都有交公积金，那就按缴费年限更高的算。

以上说的是 最高贷款额度，但具体能借多少钱，还要用公式算一算。

例如广州的计算公式如下：

• 可贷款额度= 公积金账户余额 × 8 + 月缴金额 × 退休前剩余月数

其中，公积金账户余额可在公积金中心官网查询。

现在房价动辄百万，公积金贷款额度确实不算多，但是大家有条件的还是要利用，因为这可能是你这辈子能借到的最便宜的贷款了。

3、公积金可以用来交首付吗

据了解，公积金一般是不能用来交首付的。但是可以先找亲戚朋友借钱，凑够首付，把房子买了。

等拿到购房合同、购房发票后，去公积金中心申请提取账户余额，再把钱还上。

4、在A地交公积金，可以在B地贷款吗

目前只有部分城市支持公积金异地贷款，保爷也为大家整理了这些城市：

北京、上海、广州、深圳、重庆、天津、哈尔滨、太原、成都、海南省、乌鲁木齐、贵阳、西宁、杭州、银川、厦门、福州，18 个城市实现全国范围内的异地贷款。

这些城市是支持全国范围内的异地贷款。

但是还有一些城市支持省内异地贷款，像广州缴的公积金，只要自己及配偶在广州无产权住房，那就可以在佛山、中山、东莞、惠州、清远、韶关，这6 个城市使用。

5、公积金贷款能贷几次

就大多数城市而言，公积金贷款可以贷两次，但是在第二次贷款的时候，需要以之前一次的贷款还清为前提。

而且第二次使用公积金贷款的首付和利率会高一些。

除此之外，一般需要连续缴纳公积金6 个月，或者累计缴纳 1 年，这样才有贷款的资格。

如果因离职出现公积金断缴的话，可以在找到工作之后，由新公司帮忙补缴，具体操作要以当地政策为准。　　

三、公积金如何多贷

既然公积金贷款利率如此低，如此便宜，自然大家都想多贷点款了，但是上面我们也说到了，公积金贷款是有限额的，而且不同情况能贷款的额度也不同。

想要公积金多贷点，保爷这里给大家两个小妙招：

1、以家庭名义贷款

保爷在上面已经跟大家说过，以家庭名义贷款，不管什么城市，都是比以个人名义贷款的额度高。

2、尽量不要动公积金余额

公积金能贷多少，有的城市，看缴纳年限，比如北京；有的城市，看余额，比如深圳，最高能贷余额的14倍。

所以，如果你有买房计划，最好别动公积金。余额除了会影响你的贷款额度。也可以拿来凑首付。

四、公积金如何查询、如何领取

按照行政法规规定，住房公积金的提取有以下情形：　　

“第二十四条

职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；（二）离休、退休的；（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；（四）出境定居的；（五）偿还购房贷款本息的；（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。依照前款第（二）、（三）、（四）项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。”

查询公积金的方法比较多，保爷来给大家罗列一下，大家看着哪个方便用哪个。

事先说明，各地领取公积金的流程可能略有不同，但大概都是一个逻辑：符合公积金使用用途了，就拿着相关材料去当地的公积金管理中心申请办理。

保爷特别提醒：去线下办理提取，身份证和公积金卡一定要带上！

那如果线下取公积金，怎么才更高效呢？

保爷建议你先在手机里搜“xx住房公积金管理中心” 然后根据上面的快捷回复准备好相关材料到线下办理。　　

或者直接打12329电话，询问去当地取公积金要什么材料，支不支持线上服务。

因为考虑到地区差异原因，所以保爷写的线下网点办理攻略大家可以参考，具体操作还是在办理前和当地的人核实。

五、换城市工作，公积金怎么办理转移

有的人会有这么个情况，自己之前在一个城市工作，之后换了城市工作，那么之前缴纳的公积金怎么办呢？

可以转移呀！

住房公积金转移，就是把在其他城市公积金账户里的钱转过来，这样在新城市贷款买房的时候，以便能派上用场。

打从2017年7月1日起，很多一二线城市都已经接入公积金平台，直接到现在城市的公积金办理柜台填表，平台会和平台对接，很方便的就将你的公积金转移过来了。

但还是有部分城市没有接入这个平台，没有接入平台的地区怎么办呢？

你可以直接拨打12329电话进行咨询，或者直接去住房管理中心的柜台进行咨询。反正别怕，你交过的公积金肯定跑不掉。

六、结语

现在生活节奏快，生活压力大，越来越多的年轻人都选择在一线城市买房发展。

那么住房公积金就为年轻人买房提高了很好的支持，希望保爷的这篇文章可以帮助到正准备买房的你。

保爷今天关于的住房公积金的科普就到这里了，还有什么疑惑欢迎留言咨询～

保险的信息不对称问题太严重，十买九坑！保爷强烈建议大家买保险前先看看【懂保爷】里的评测文章并咨询保爷，能帮你省钱50%避坑100%。

如果对保险有疑问，可以留言或者私信保爷，相信保爷一定能给你一些专业的建议，帮你花最少钱买对保险！

保爷注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“懂保爷”，微信搜索“mrdongbaoye”