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4.025%年金险下架后,对比13款,我只推荐这6款!

哆啦A保 01-15 23:29 关注

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

预定利率4.025%的高收益养老年金险基本都下架了,3.5%预定利率的如意享(六福版)、星颐(优享版)上线。

很多人都跑来问哆啦君,剩下的这些年金险还有哪些值得买的?

我测评了市面上很多很多大小公司的年金险,接下来我挑了市面上13款热门且部分收益比较出色的年金险,给大家测评推荐一下:

复星保德信 星颐(优享版)

中韩人寿 悦未来

招商信诺 自在人生A

信泰人寿 如意享(六福版)

中韩人寿 耀享年金

工银安盛 鑫年华

国华人寿 年年盈

招商仁和 招盈金生

和泰人寿 金多多

招商信诺 招盈六号

信美相互 天天向上

渤海人寿 大富翁

复星保德信 星宝贝

4.025%年金险下架后,对比13款,我只推荐这6款!

今日分享话题:

1、年金险的种类

2、养老型年金险测评推荐

3、快返型年金险测评推荐

4、理财型年金测评推荐

5、分红型年金险测评推荐

6、少儿年金险测评推荐

年金险的种类

年金险一般分为养老型、快返型、短期型、理财型、分红型、少儿年金(教育金),这5类;

★ 养老型年金险:领取金额比较固定,有固定的领取年龄,一般保期为终身或者100岁以后,因为领取的年龄一般和起投年龄相隔比较远,所以本金复利收益,收益较高;

而且适合养老规划,用来补充退休后的养老生活。

★ 快返型年金险:快返型的领取规则比养老型稍微复杂一点,一般在投保后5年后就可以开始领取,保期一般也为终身或者100岁以后,主打回本快。

快返型主要是兼顾理财和养老的需求。

★ 短期型年金险:保障期间为10-15年,一般投保后5年后可以开始领取,主打短期稳健理财;

但是现在市面上的短期型年金险收益都非常一般,在这里就不推荐了,如果有这方面需求的我更推荐购买理财型年金险。

★ 理财型年金险:很多年金险都会附加万能账户,有保底利率和现行利率,但是一般都等到本险开始领取时才计算收益;

但是理财型年金险,说白了就是单纯的一个万能账户,领取和追加都很灵活,而且首年开始计算收益;适合想0风险理财的人购买。

★ 分红型年金险:和养老型或者快返型的年金险没什么差别,唯一的差别是分红型年金险还享有次保险公司的红利,但是这个红利是不确定的;

也因此一般来说分红型的年金险收益都不太可观。

★ 少儿年金(教育金):一般保期最长到21岁或30岁,在固定的年龄领取,作为补充孩子的教育金;

也可以让宝爸宝妈们作为理财账户所用,有一些教育金收益也非常高的。

养老型年金险测评推荐

复星保德信 星颐(优享版)

中韩人寿 悦未来

招商信诺 自在人生A

信泰人寿 如意享(六福版)


4.025%年金险下架后,对比13款,我只推荐这6款!


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我们来用同一案例测算一下这4款的收益如何:

张先生,40岁,10年交,年交5万,共50万,60周岁开始领取

☆ 星颐(优享版)

收益领取:60岁起,每年领45633元,领至终身。

若85岁身故,

累计领取年金1186458元,约120万。

身故金:0

总收益:120万

此时比本金多了约70万;

实际收益率IRR=3.223%

哆啦点评:以高领取为卖点,保证领取年限最多可以30年,保证领取后无身故金,收益率非常接近现在新产品的预定利率3.5%;

可以加减保,全残也可赔付,10年内患恶性肿瘤可退保;

☆ 悦未来

收益领取:60岁起,每年领37300元,领至100岁。

若85岁身故,

累计领取年金:969800元,约97万。

身故金:459400元,约45万。

总收益:142万

此时比本金多了约92万;

实际收益率IRR=3.514%

哆啦点评:兼顾领取和身故以及现金价值,适合想要补充养老金,又想留一笔可观的身故金给亲人的人购买,无最高保费限制,可加保、减保。

☆ 自在人生A

收益领取:60岁起,每年领50800元,领至终身。

若85岁身故,

累计领取年金:1320800元,约130万。

身故金:0

总收益:130万

此时比本金多了约80万;

实际收益率IRR=3.790%

哆啦点评:高领取4.025%预定利率仍在售年金险,保证领取20年,比星颐(六福版)少了10年,但是领取非常高,且现价一直都有,其他高领取的年金险一般到了后期现价和身故都会为0

不能加保是他的一个缺憾。

4.025%年金险下架后,对比13款,我只推荐这6款!

☆ 如意享(六福版)

收益领取:60岁起,每年至少领保额8281.5元,然后每年递增。领至终身。

若85岁身故,

累计领取年金:489910元,约49万。

身故金:1261799元,约126万。

总收益:175万

此时比本金多了约125万;

实际收益率IRR=3.674%

哆啦点评:如意享(六福版)的领取比起前面几款低非常多非常多,但是身故却很高,就像是一个附加了领取的寿险一样,感觉失去了年金险本身的意义。

综合考虑我认为上面四款,领取的钱多和留给家人的钱多的话我会推荐悦未来,而如果是只考虑自己领取的钱最多的话,我会推荐自在人生A。

快返型年金险测评推荐

中韩人寿 耀享年金

工银安盛 鑫年华

国华人寿 年年盈

招商仁和 招盈金生


4.025%年金险下架后,对比13款,我只推荐这6款!


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我们来用同一案例测算一下这4款的收益如何:

陈先生,40岁,分10年交,年交1万,第5年开始领取

*这里要说明一下,招盈金生只可以用保额算保费,且为整数倍,所以我用了5000保额,每年保费为10485.5元,尽量靠近其他3款的保费。

☆ 耀享年金

收益领取:保单第5年起,每年领3670元,领至100岁。

若85岁身故,

累计领取年金150470元,约15万。

身故金:44940元。

总收益:19万

此时比本金多了约9万;

实际收益率IRR=3.125%

哆啦点评:实际收益率偏低,这是快返型和短期型的通病,但是耀享年金有全残关爱金,65周年前全残且生存,则每年能得到全残关爱金,一直到65岁。

还附加万能账户:最低利率是2.5%。

☆ 鑫年华

收益领取:保单年度第5年开始,45岁-64岁每年领已交保费的3%;65岁至69岁每年领祝寿金2万元;70岁至105岁每年领1415.02元;65岁至105岁每年领附加合同基本保额的5%;105岁一次性领取满期基本保额。

若85岁身故,

累计领取年金178148元,约18万。

身故金:17618 元。

总收益:20万

此时比本金多了约10万;

实际收益率IRR=3.477%

哆啦点评:实际收益率接近现在的预定利率屋顶3.5%,返本快比其他快返型的快,领取多,而且还有另一个增值账户,预定利率为3.8%,把主险的利率拉高了一点,不领取也可以得到二次收益。

☆ 年年盈

收益领取:45岁开始每年领取固定保额3620元。

若85岁身故,

累计领取年金148420元,约15万。

身故金:100000元。

总收益:25万

此时比本金多了约15万;

实际收益率IRR=3.822%

哆啦点评:年年盈的领取不算多,但是身故和现价非常高,而且一直不下降,内部收益率也很高,兼顾领取和留给家人的身故金。

☆ 招盈金生

收益领取:保单第5年起,每年领取1500元,45岁和70岁额外领取10485.5元。

若85岁身故,

累计领取年金79471元,约8万。

身故金:84397元。

总收益:16万

此时比本金多了约6万;

实际收益率IRR=1.805%

哆啦点评:招盈金生主险的整体的收益都不太高,但是它有一个万能账户:保底利率3%,可以稍微拉平一下主险的低收益。

上面四款综合考虑我更推荐年年盈!因为每年领取的金额不低,而且留给家里人的身故金也很高,总体收益很不错!

理财型年金险测评推荐

理财型年金产品我只推荐一款,和泰金多多,3%保底利率,灵活存取。


4.025%年金险下架后,对比13款,我只推荐这6款!


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案例:唐先生,30岁,趸交,起投金额30万,以保底利率3%来算(假设往后不追加的情况)

☆ 金多多

收益领取:不追加不领取,在85岁的时候,一次性领取1522550元,约152万。

总收益:152万

此时比本金多了约122万;

实际收益率IRR=2.997%

哆啦点评:金多多,纯理财万能账户,首年开始计算收益,保底利率3%,现行利率5.25%;1000元起投,随时追加,非常自由。

分红型年金险测评推荐

现在市面上的分红型年金险多数都非常坑,我之前也做过一篇分红型保险的测评,收集了市面6款比较火的一起测评。

拿一款比较有代表性的说一下,招商信诺的招盈六号:


4.025%年金险下架后,对比13款,我只推荐这6款!


案例:张先生,40岁,15年交,年交3万,保单年度第5年开始起领

☆ 招盈六号

收益领取:45岁首次领取基本保额的20%:14031元;第5年-59周岁每年给予基本保额的10%:4677元;60-87周岁每年给予基本保额的30%:14031元;65、70、75周岁各给予基本保额的50%:37416元;88周岁给予基本保额的400%:187080元;

若85岁身故,

累计领取年金514470元,约51万。

身故金:207779.93 元。

总收益:72万

此时比本金多了约27万;

实际收益率IRR=1.891%

哆啦点评:分红型的年金险主险的收益率都偏低,很多人也许都是看重该保险公司的发展才买的分红险,这样子的收益率在分红型的年金险里面已经是偏高的了;

如果对分红型年金险有兴趣的可以关注一下这款产品。

少儿年金险测评推荐

信美相互 天天向上

渤海人寿 大富翁

复星保德信 星宝贝


4.025%年金险下架后,对比13款,我只推荐这6款!


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我们来用同一案例测算一下这3款的收益如何:

王先生,35岁,想给自己刚出生0岁的男宝宝买一份少儿年金,趸交10万:

☆ 信美天天向上(天天向上有3种方案,我们都算一下):

保障到21岁(大学少儿年金):18岁-21岁,每年领2万,然后在这个时候退保,加上退保金,一共可以获得220325元,约22万;

此时比本金多了约12万。

实际收益率IRR=3.94%

*退保为了跟大富翁对比,所以测算在此时退保。

如果不退保,30岁领取满期金192400元,总领取272400元,约27万;

此时比本金多了约17万 。

保障到30岁(深造少儿年金):22-24岁,每年年初领取2万元,30岁再领取满期少儿年金:234400元,一共可以获得294400元,约29万。

此时比本金多了约19万。

实际收益率IRR=3.87%

保障到30岁(大学+深造):18-24岁,每年年初领取2万元,到30岁再领取113200元满期少儿年金;一共可以获得253200元,约25万。

此时比本金多了约15万。

实际收益率IRR=3.85%

哆啦点评:综合身故赔偿、现金价值和IRR来看,信美天天向上都是比较优秀的,而且保障方案可以自己选择转换,是现在市面上收益很高的教育金。

☆ 星宝贝:

15-17岁,每年领6397元;18-21岁每年领12794元;22-24岁,每年领15993元,30岁领满期少儿年金120000元;一共可以获得226826元,约23万。

此时比本金多了约13万。

实际收益率IRR=3.57%

哆啦点评:星宝贝收益稍微有点低,但是星宝贝具有投保人豁免功能,如果罹患重疾、轻症或者遭遇身故和全残,后期的保费可以全免。

4.025%年金险下架后,对比13款,我只推荐这6款!

☆ 大富翁:

18-20岁每年领19826元,到21岁领满期少儿年金160814元;一共可以获得220292元,约22万。

此时比本金多了约12万。

实际收益率IRR=3.94%

哆啦点评:大富翁和信美天天向上一样优秀,高收益,预定利率4.025%少儿年金,而且起投金额很低,大富翁的起投只需要1元,可以满足大部分家庭的教育金需求!

上面3款以教育金方案切换的灵活度和领的钱多不多综合考虑,我会更推荐天天向上!领取的钱多,而且领取前可以自由切换方案!


希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。


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