未婚少女、家庭主妇、中老年女性保险攻略！值得收藏

数据统计，热衷买保险的往往是女人。可能女性比男性，天生更细腻，更缺乏安全感，让她们更能认识到风险的存在。

女人能顶半边天，她们拼搏于职场，劳心于家庭。现代女性的压力和责任一点也不比男人小。

深蓝保后台的粉丝 70% 都是女性，今天就和大家聊聊，女性在人生的不同阶段如何科学配置保险？

主要内容如下：

• 买保险前，务必弄懂这 3 点！

• 未婚自由女性，如何买保险？

• 已婚家庭女性，如何买保险？

• 中老年女性，如何买保险？

一、女性买保险的注意要点

女性在不同人生阶段，充当着不同的角色，单身贵族、全职太太、职场辣妈、退休人士...因此选择保险时会有所差异。

在买保险前，深蓝君建议女性朋友一定要问清楚自己这 3 个问题：

问题 1 ：准备花多少钱？

保险是一个组合，每一个险种都有不可替代的作用。一个完整的保障计划，应该包含 重疾险、医疗险、寿险、意外险 。

在四大险种里，重疾险基本是所有保险中保费最贵的，因此一定要有一个合理的规划。

对于普通工薪家庭来说，一年所有保费的支出，我建议不要超过年收入的 10 %。

尤其结了婚有了宝宝，花钱的地方不计其数，衣食住行、房贷、车贷、早教、孩子培训等。如果家庭年缴保费超过 10%，对于普通家庭可能造成较大的经济压力。

问题 2 ：保额要买多少？

深蓝君一直强调，买保险就是买保额，保额太低根本没有意义。

现实生活中，不少人会考虑分红、返还等因素，结果导致买的保额很低，虽然买了保险，完全起不到什么作用。

在《2019年理赔半年报》中，深蓝君统计了相关保险公司公布的理赔金额：

可以看到，大多数重疾理赔金额都很低，很多大公司件均保额只有 7 万。现在治疗癌症的平均花费都要 30 万左右，这点钱根本起不了什么作用。

重疾险的本质是 收入损失险，得了大病，理赔金除了用来治病，还可以购买保健品、支付生活费等。

深蓝君建议：重疾险保额至少 30 万起步，有条件可以做到 50 万-100万。

只有保额高，才能有抵御风险的能力。对于其他的寿险、医疗险、意外险的保额，我在《买保险，我只看这个数字》这篇文章有详细分析，这里就不再赘述了。

问题 3 ：之前有过哪些疾病？

买保险，健康告知是一道绕不过的坎。而普通人毕竟不是医生，面对健康告知问询的疾病，很难记得所有病史。

建议大家，在填写健康告知前，最好把自己的病历和检查报告准备好，以便自己核对。

保险公司在理赔时，也会根据我们的病历记录，去判断有没有如实告知。健康告知没问题，理赔才能顺顺利利。

另一方面，我国大陆实行“ 有限告知 ”，即问什么答什么，没问到的可以不用告知。这点在《保险法》第十六条也有规定：

订立保险合同时，保险公司询问被保险人的相关情况，投保人应当如实告知。

换句话说，保险公司没有问到的，投保人无需告知。

了解了以上 3 点，下面随深蓝君一起来看看，女性不同人生阶段的保险应该如何配置。

二、未婚女性，保险怎么买？

现在男女平等，女性也更加独立起来。那些二十出头的未婚女性，同样经历着职场的历练。

现代职场女性的压力不小，抗风险能力较弱，疾病和意外的风险不容忽视。

1、保险规划思路

保险是一个组合，科学的保险配置离不开四大险种。

• 重疾险：消费型重疾险特别便宜，这个阶段即使预算有限，也可以做高保额。

• 医疗险：国家医保仅仅是保底，一份商业医疗险价格不贵，但是可以很好的弥补医保的不足。

• 定期寿险：万一自己不幸身故，还可以为父母留下一笔养老的钱，100 万保额也就几百元。

• 意外险：出门在外，意外风险本来就不低，加上女性的自我保护能力天生弱于男性，一份意外险是必要的。

2、常见方案分析

这里深蓝君以 25 岁女性，制作了一套保险方案：

在这个方案中，每年花费 1000 多就能获得很好的保障，重疾保至 60 岁，定寿保 20 年。这对于二十出头的年轻女性来说，未来几十年的大风险可以不用担忧了。

深蓝君的女同事还这么形容，每年少买一支神仙水，一年的保费就有了。

深蓝君希望教会大家这种投保思路，结合自己的实际需求和预算出发，选择适合的产品。如果觉得保额不高，可以等过几年有钱了再加保。

在《单身一族，如何精打细算买保险？》中，我们也详细分析了单身朋友的保险配置方案，1000 多预算就可以获得几十年不错的保障，感兴趣的朋友可以点击阅读一下。

保险是多次配置的过程，没必要追求保终身一步到位，等后续预算充足了，再完善也不迟。

三、已婚家庭女性，保险怎么买？

已婚的女性组建了家庭，身处“上有老、下有小”的中间层，和丈夫共同承受着压力。

但这个阶段恰好是女性特定疾病的高发期，深蓝君建议除了买保险，定期的体检还是很有必要的，在《科学体检实操指南》一文中，我也有详细分析，有兴趣可以关注。

1、保险规划思路：

一份保障全面的保险规划，重疾险、医疗险、寿险、意外险 这四大险种缺一不可。

无论是职场女性，还是全职太太，在照顾丈夫和孩子之时，也不能忽视自己。深蓝君建议一定要把保障做全，爱自己才能给予家人更多的爱。

2、常见误区分析：

过去我看到了很多案例，很多女性，更容易被一些返还保费的，或者能理财的保险吸引。

“ 有病治病，没病返本 ”，返还型保险看似占了便宜，其实大部分情况下都是亏的，我在《保险公司挣了多少黑心钱，看看返还型重疾险就知道了》就有详细分析。

对于理财险保险，我也建议大家要慎重，一定要先买好保障性保险，再考虑理财保险。

3、常见方案分析：

深蓝君以年收入 20 万的家庭为例，制定出一套方案：

这个方案每年所交保费约 1.4 万，占家庭收入的 7.2 %。方案的配置思路在于：挑选性价比最高的产品，选择定期保障，这样可以花更低的保费，做到更高的保额。

• 夫妻：在 70 岁前重疾保额做到了 80 万，个人认为足够高了。

• 孩子：配置了 50 万的重疾险，虽然只保 30 年，但也不短了，足够保障孩子长大成人。

• 全家：配置了 200 万的医疗险，加上社保，看病住院基本不用自己再掏钱。

保险是多次配置的过程，没必要一次追求到位，等后期预算充足，再选择保终身的产品也不迟。

强烈建议 上有老下有小的家庭经济支柱，都要投保定期寿险（点击查看测评），这种产品最能体现保险的温度。

深蓝君过去也做过其他的保险配置方案，欢迎有需要的朋友阅读：

• 《年收入 5-10 万家庭保险方案》

• 《年收入 20 万家庭保险方案》

• 全职妈妈如何不花冤枉钱，给自己配置最优的保险方案

四、50岁以上女性保险方案

对于 50 岁以上的中老年女性，如果还在职，也即将退休了，子女开始上班，经济压力会少很多。

但想买保险还是挺不容易的，保险有两道门槛：一是年龄，二是健康。

1、保险规划思路：

对于中老年女性购买保险的顺序和策略，深蓝君建议优先考虑 意外险 +医疗险。

意外险很简单，这里就不过多阐述了，我们重点看看医疗险如何挑选。

• 医疗险：对健康要求非常严，如果身体条件符合要求，自然可以选择投保百万医疗险。但买不了医疗险也不用担忧，还有 防癌医疗险 可以投保，健康告知比较宽松。

如果还有足够的预算，且身体条件符合，还可以再进行搭配重疾险。

• 重疾险：50 岁是重疾险最后的上车机会，对于身体好的中老年人，消费型重疾险就是比较好的选择。买不了重疾险也不要灰心，可以购买防癌险，糖尿病三高人群都能买。

对于寿险一般给家庭经济支柱配置，如果在这个阶段还有不错的收入，承担家庭责任，可以考虑定期寿险，如果没有的话，也可以不买。

2、常见方案分析：

这里深蓝君以 60 岁老人为例，制定出方案如下：

这个方案最高 65 岁都能投保，保费不高，能帮助中老年女性抵御一大半的意外和疾病风险。

如果已经生过了大病，连防癌险、防癌医疗险都买不到的话，还可以考虑 税优健康险，就算得了癌症都是可以买的。

五、写在最后

母爱，伟大而宽容。无论全职妈妈、职场妈妈，女性都在为这个家庭和社会创造着价值。

深蓝君已是两个孩子的父亲，创业路上，离不开太太和母亲的默默付出。男同胞养家糊口不易，但也要花点时间陪伴家人。

多一点陪伴，拉近彼此的距离。哪怕是放下工作，全身心一小时的相处，也能看到她们快乐的笑容。

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保险，也能传递爱与温度 ：）

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”，微信搜索“shenlanbao”。

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