定期寿险的降价幅度，真的太凶了

创作立场声明：纯科普

定期寿险又上了两个新产品。

做测评的时候，我把最近三年的产品全都翻出来，做个了对比。

结果惊呆了。

定期寿险的降价幅度，真的太凶了！

早两年买过定寿的朋友，可以考虑换产品了，能省很多钱。

按照惯例，给新来的小伙伴，科普点基础知识。

已经了解的朋友们，直接跳到文章第二部分就可以了。

1、为什么要买寿险？

定期寿险，简单来说就是在保障期限内，“死了或者全残才赔”。

被保险人自己，基本上是用不到这笔理赔的。

那为啥要花钱买呢？

因为如果真的发生了不幸，这个世界上还有放不下的人。

我们的父母、爱人和孩子。

作为家庭顶梁柱，如果有一天突然离去了，给家庭的伤害不只是精神层面，还有生存问题。

父母的养老谁来负担？

孩子的学费要不要交？

伴侣能还的起房贷吗？

这些都是很现实的问题。

寿险无法抹平悲伤，但有了钱，家人以后的日子起码会好过一些。

2、什么人需要定期寿险？

答案是，赚钱的人。

比如家里的经济支柱，或者已经长大成人的独生子女。

他们的存在，是这个家庭的定海柱。

而他们的离去，也必然会导致整个家庭承担巨大损失。

另外，有房贷、车贷的家庭，尤其要配置定期寿险。

这样的家庭经济太脆弱，真出事恐怕房子都保不住，必须要做好防护。

至于未成年的孩子、已经退休的老人，是不建议买定期寿险的。

3、买多少保额才合适？

决定保额的原则很简单，两个字：够用。

大家可以找一下纸和笔，把自己的存款、家庭年开支、负债列出来。

寿险的保额，加上家庭存款，最起码要覆盖掉家里的房贷、车贷，以及家人3到5年的生活开支。

保证不幸发生后，家人有3到5年的缓冲期。

这个数字，不同的家庭肯定不一样。

可以自己算一下。

4、保障期限选多久？

保到你不能赚钱的时候就可以了。

比如说55岁，或者60岁。

一般到这个时候，孩子也大了，自己也退休了，房贷也还完了，就没那么多经济压力了。

保障期限不要选太长，比如70岁，甚至80岁。

这样选的话，保费会贵好几倍。

那就不是解决经济损失，而是在做财富传承了。

对于普通家庭来说，并没有必要。

基础知识啰嗦完，来看看两款新上的产品。

先说第一款，华贵大麦2021版。

一句话概括：

“还是熟悉的配方，还是一样的味道，这次加量不加价。”

还是熟悉的配方

华贵大麦系列，在定期寿险领域，也是响当当的明星产品了。

股东是茅台，背景很硬。

但是能走红这么久，主要还是产品更硬。

价格很便宜、健康告知很宽松、最关键的是，免责条款很干净。

只有最基础的三条：

寿险的保障责任很简单，只有身故和全残才赔。

产品之间的区别，主要就在免责条款里面。

大麦系列的免责条款，是定寿里面最宽松的。

价格更便宜

大麦2021版的价格，相当于在2020版的基础上，又打了9折。

超越瑞泰瑞和，直逼价格底线鼎城人寿定海柱2号。

考虑到定海柱2号的免责条款，比大麦要多，健康告知也更严苛。

大麦2021版的降价，还是很有诚意的。

保障更丰富

价格下降的同时，大麦2021版还免费给大家送了份小礼物。

在正常保障的基础上，如果在法定节假日，因为坐飞机发生意外身故或全残，可以拿到2倍的理赔金；

如果坐公共交通（比如轮船、地铁、出租车、网约车等），在法定节假日身故或全残，可以拿到150%的理赔金。

相当于送了份节假日交通意外保障。

政策人性化

看着大麦年年升级，大家会不会担心，将来有更好更划算的选择？

没关系，大麦20201版还有“定期寿险转换权”。

购买之后，只要剩余的保障时间超过5年，可以申请转换为保险公司指定的产品。

转换的时候，可以把保单的现金价值，抵扣新产品的保费，而且不需要重新提供健康证明。

相当于给了大家一个产品升级的机会。

条款干净、价格实惠、赠品用心、政策人性。

大麦的走红，真的不是只靠“拼爹”啊。

这款产品，非常值得买。

再说另一款新产品，横琴人寿的擎天柱5号。

它看起来就没那么亮眼了。

买同样的保额，价格要比大麦2021版贵15%左右。

但这钱也不是平白无故多收大家的。

擎天柱5号多送了两项保障：

1、特别关爱身故保险金

如果不幸全残，180天后又身故了，额外理赔20%作为特别关爱身故保险金。

2、猝死关爱保险金

如果不幸猝死了，多赔30%。

这两项责任，都不需要额外加钱。

相当于“加量又加价”。

问题是，这个多花的钱到底值不值？

很多意外险，现在也是有猝死责任的。

比如花59元，就可以买一份大护甲意外险，除了20万意外保障，还会有15万猝死理赔。

看起来价格更划算。

但是从稳定性来说，这种一年期的意外险，下一年还会不会保障猝死，确实不好说。

所以如果特别在意额外猝死理赔，也不是特别在意保费的话。

擎天柱5号这款产品，是可以考虑的。

测评新产品的时候，我把过去两年的热门产品，也拉过来做个了对比。

降价幅度，真的太凶了！

在2018年，30岁男性买50万保额的定寿，保障到60岁，保费在一千元左右。

到了今天，已经降到了550元上下。

相当于短短两年，直接降了一倍！

如果是早一两年投保的小伙伴，而且目前身体状况仍然能买新产品。

不妨把保单找出来，算一下要不要退保换新产品。

应该能省不少钱。

但是这个降价幅度，到了今年明显放缓。

就拿大麦2021版来说，这次降价，仍然没有突破几个月前出的，鼎诚定海柱2号的价格。

而定海柱2号作为目前的市场低价，健康告知比重疾险都要严苛。

可见这个水平的定价，已经让保险公司变得很谨慎了。

目前应该是下手定期寿险，比较好的时间段。

价格战打的差不多了，产品保障也不错。

现在投保的话，最起码以后不会觉得吃亏。

目前定寿市场基本已经固化。

想给自己投保或者换产品的小伙伴，盯着这几款热门的定寿就可以了。

对于大部分朋友来说，建议首选大麦2021。

健康告知和免责条款都相对宽松，好买也好赔。

更重要的是它的价格实在太诱人了，买它绝对不会吃亏。

如果身体情况差一点的小伙伴，可以考虑瑞泰瑞和2020和擎天柱5号。

它两的健康告知，绝对是目前产品里最宽松的。

对于肺结节和乙肝患者都没有做太多的要求。

考虑性价比的话，大家还是优先选择瑞泰瑞和2020，毕竟价格便宜。

但看重额外额外理赔的，擎天柱5号也不错。

对价格格外敏感的小伙伴，还是建议定海柱2号，毕竟是寿险的底价产品。

但它的健康告知和免责条款，对部分朋友不太友好。

投保定海柱2号的小伙伴，一定要认真看清这两部分的细节。

如果有不懂的地方，可以给我们留言。

聊清楚了再投保。