【增额终身寿评分】同方人寿传世尊享

大鱼点评

优点

身故杠杆，后期体现

利率锁定，保证终身现价较高，保单贷款额度高、流动性强法律属性强，投保可家族信托对接中信信托其他服务类可对接健康管家服务、法律税务咨询服务、SOS全球援助

缺点

依托保额计算保费缴纳，非整额费率缴存

无其他预期收益及万能账户可做对接

观点

适宜对资金有确定稳定增长、对资产现价有要求，有确定性身价传承，对信托设计对接和增值服务看中的传承类客户画像。

测评过程

Process

本次测评的来自寿险序列，该序列模块由72个评分项目构成。

基本信息

公司情况

同方全球人寿保险有限公司（简称同方全球人寿）由荷兰全球人寿保险集团（Aegon）与同方股份有限公司（THTF）各出资50%组建而成，公司于2003年5月正式获得营业执照，在中国开展寿险业务。同方全球人寿总部位于上海，目前注册资本为24亿元，资产规模超过100亿元，迄今已建立了北京、江苏、山东、浙江、广东、天津、青岛、河北、湖北、福建、四川等13家分公司。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前同方全球人寿得分为87.43，2019年四季度综合偿付能力为183%，运营状况良好。

股东

同方股份有限公司 1997年6月27日，清华同方在上海证券交易所上市（股票代码：600100）。2006年5月30日，清华同方股份有限公司更名为“同方股份有限公司”。同方股份有限公司密切依托清华大学的科研实力与人才平台，形成了以计算机、数字城市、物联网应用、微电子与射频技术、多媒体、半导体与照明、知识网络、军工、数字电视、环境科技等十大主干产业为核心的组织架构及发展格局，孵化并培育了一批优质产业公司。2008年11月，首度上榜世界品牌500强。

AEGON保险国际有限公司 来自荷兰，创立于西元1844年，在全世界20几个国家提供完整的金融保险服务，并累积超过1500多万客户。拥有240余年历史的全球保险集团其前身就是友爱及寡妇基金。直至160年前，它才改组为公司型态，并于其后正式定名为全球保险集团（AEGON Insurance Group）。业务范围遍及美国、荷兰、英国、匈牙利、西班牙、比利时、加拿大、德国、香港、意大利、卢森堡、墨西哥、菲律宾、台湾等国家和地区，在中国和印度也设立了代表处。

经营指标

成立日期：2003年5月

注册资本：24亿

最新偿付率：183%

上年度原保费规模排行：52名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q4数据，保费数据为2019年年报数据。

Assumption

增额终身寿类产品因为涉及具体的身故传承及确定增值，为了统一标准，大鱼系统进行测评时统一了增额终身寿产品评分测评三大假定：
第一是假定被保险人为35岁男性；第二是假定被保险人总缴纳10万元人民币*，按照不同缴费期（趸交、5年交、10年交、20年交）进行测评。第三是假定保单有效期间，没有做保单贷款操作，不做额外的退保及减保的操作，如涉及到其他非保证内其他预期收益（万能账户如有或其他不确定性分红利息如有），不做账户的资金领取。
*说明如涉及相同缴费年限，不同缴费金额的测评，可自行进行不同缴费年限等比例额度增减自行计算对应保单价值。如涉及其他年龄其他缴费年限的测评请联系后台工作人员进行个案设计及测评。

身故赔偿

同方人寿传世尊享终身寿类产品包含寿险最基础的身故责任，产品责任比较简单。身故杠杆前期为确定性比例已交保费杠杆，后期与保单现金价值保持一致。
涉及6种缴费形态，趸、3年、5年、10年、15年、20年缴费。杠杆性稳步上升，30年身故杠杆率集中在1.87-2.56区间。

收益性

消费者购买增额终身寿除了寿险本身的身故金部分，另一个最主要的目的就是看重保单的价值增值。

非身故阶段的确定性增值的账户价值既可以供投保人灵活提取或作为其他功用性需求提取，也可以作为确定的财富价值定向传承。

关于现价回归：

趸交回归，第3个保单年度；

3年缴费回归，第5个保单年度；

5年缴费回归，第5个保单年度；

10年缴费回归，第9个保单年度；

15年缴费回归，第11个保单年度；

20年缴费回归，第12个保单年度；

关于内部保证回报率：

各个缴费期，内部回报率在不同年限，20-30年区间均稳定在2.73%-3.19%区间；产品收益位于市场同类型产品中上类区间。

预期收益

无

万能账户

无可附加万能账户。

增值服务

同方的对接增值服务可涵盖：1、可对接信托服务对接、法律咨询服务2、SOS全球紧急救援服务3、海外就医咨询，1年/次4、大病住院绿通等服务