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买完保险,我不想死了

蜗牛保险 09-10 19:50 关注

创作立场声明:本人为保险领域从业人员,有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场,内容就会有所偏重,客观与否还请大家指正,期待深入探讨交流。

曾经我接过一个咨询

客户的年收入10万左右

客户想买寿险,保额越好越高的那种

了解我的朋友都知道

寿险我一般建议买年收入的10倍就可以了

那这个客户买个100万就行

客户不愿意

一直强调要买高一点

因为要留笔钱给家人

买完保险,我不想死了

我就觉得不对劲了

旁敲侧打的问他是不是遇到什么事了

他告诉我就是觉得生活没意思!

我一听就懵了,难道他想不通才来买保险

买完保险,我不想死了

最后在他的预算下,买了400万的寿险保额

毕竟互联网产品便宜,保额还是能叠加的很高的

过了一段时间

我想了解一下客户近况就告诉他

买了寿险,重疾险也要买上的~

客户很爽快地回复我:买!

我以为他只是想买个定期的

结果他要买终身重疾!

他后来说了一句:生活真有意思,我还要活很久的,肯定要保终身!

买完保险,我不想死了

01

这一秒,生命正在消失

我可以想象到

这个客户找我买高额寿险的时候

说不定他正处在人生的低谷期

只能看到生活的黑暗

想着通过买保险留下钱给家人

尽最后一份责任

毕竟

想过一了百了的人绝不是少数。

全球每40秒便有1人自杀身亡。

每年近80万人自杀身亡,还有更多人企图自杀

自杀死亡数比战争和凶杀的总数还要多57%

据估计,1人自杀至少有6人会受到直接的影响

全球男性自杀率一直高于女性

自杀是中国15-34岁人群的第一位死因

唯一值得欣慰的是:

我国自杀率近年来已有显著下降

是低于世界平均水平~

买完保险,我不想死了

02

2年内自杀,为什么保险不赔?

了解保险的朋友都知道

买完寿险,即使过了等待期

自杀,保险就能赔吗

并!不!能!

万一都在买了保险后自杀故意骗保

那公司不就赔穿了?!

所以在寿险的责任免除中:

被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀,但自杀时为无民事行为能力人的除外。

也就是说,在2年内自杀是不赔的!

买完保险,我不想死了

那为什么要有“2年内”的时间限制呢?

第一、保险是为了规避风险,如果是人为主动的去制造风险,保险还照常赔付的话,就会增加自杀率,增加骗保行为。

第二、有科学研究统计,有自杀倾向的人如果过2年仍未付诸行动,那么他的自杀概率就会大大降低,几乎为0。

假设一个人买保险

就是为了将来自杀获得一笔保险金留给家人

虽然他在投保的时候有骗保的动机

但是因为两年期的限制

他必须要活够两年才可以自杀。

一个不想活着的人必须坚持活够两年

那简直是度日如年啊

买完保险,我不想死了

有了这2年的限制

说不定发生了一件什么事

就能够让这个人彻底打消自杀的念头

重新发现了生活的美好

所以说买了保险

真的能让原本有坏念头的人活下来

买完保险,我不想死了

当然如果2年后

他还是实施了自杀计划

那保险公司也只能赔了

买完保险,我不想死了

03

两年内自杀,一定不赔吗?

一般情况下

被保人在2年内自杀不可获赔

但相关条款里还有一句值得关注的话:

自杀时无民事行为能力的除外。

那什么是“无民事能力的人”?

不满十周岁的未成年人

不能辨认自己行为的精神病人

也就是说"无民事能力的"必须赔

因为有民事能力的人一般都知道自己在干啥。

买完保险,我不想死了

所以,自杀,寿险怎么赔呢

如果是无民事行为能力人:自杀身故要赔付。

如果不是无民事行为能力人:就要看自杀时间。

若2年内自杀身故,不赔。

若2年后自杀身故,按正常身故进行赔付。

(违法犯罪,畏罪自杀的行为是不赔的)

买完保险,我不想死了

自杀,重疾险怎么赔?

如果含身故责任:和寿险是相同的赔付规定。

如果不含身故责任:通常都不赔,具体要看产品合同条款。

医疗险和意外险一般都是一年期

没有2年时间的限制,怎么赔呢?

医疗险:

如果是无民事行为能力人:自杀导致的医疗费用,正常赔付。

如果不是无民事行为能力人:自杀导致的各种结果,都不赔付。

意外险:

如果是无民事行为能力人:自杀身故按正常意外赔付。

如果不是无民事行为能力人:自杀导致的各种结果都不赔付。

买完保险,我不想死了

写在最后

今天说这个故事

是因为今天是个特殊的日子

今天是教师节

我们需要感谢人生路上的所有老师

今天也是世界预防自杀日

我们需要感谢我们自己

生!而!为!人!生!命!无!价!

买完保险,我不想死了

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